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新医療保険エースの評価や口コミ~三井住友海上あいおい生命

新医療保険エース(エース)
「低・無解約返戻金選択型医療保険 無配当」

三井住友海上あいおい生命の≪新医療保険エース≫は終身タイプの保険です。給付金支払いの条件が比較的シンプルでわかりやすく、三大疾病に強い、給付金の受け取りやすさが最大の魅力です。

※保険料払込免除特約は、終身払の契約および終身介護保障特約(無解約返戻金型)付の契約に付加することはできません。
※女性疾病給付特約(無解約返戻金型)は、被保険者が女性の場合に付加できます。

新医療保険エース。どういった保険なのか解説してゆきます。


一般的な入院給付金と手術給付金に加え、放射線治療給付金と集中治療(ICU)給付金が付いています。入院給付金は日額5,000円と10,000円から選べ、手術給付金は入院中の手術であれば入院日額の10倍、外来での手術の場合は入院日額の5倍が支払われます。手術給付金が支払われる手術の種類は公的な健康保険の項目に連動しているので、わかりやすく安心です。

最近は集中治療室(ICU)での入院の際には、入院給付金と別に給付金が支払われることが基本となっている保険も増えてきました。集中治療室(ICU)での入院は、一般病棟に比べて8~10倍ほどの入院料になるので、高額療養費制度があると言っても月をまたいで長期になってしまうと実質負担額も大きくなってしまいます。

新医療保険エースを選ぶのはどのような人か

会社員の場合は健康保険に加入しているので、大きなケガや病気で会社を休んだとしても最長1年6か月は給料(標準報酬日額の3分の2相当額)を受け取ることができます。また健康保険組合によっては、治療費を負担してくれる場合もありますし、高額医療制度がありますので、実際の自己負担額は保険に頼るほどの金額にはならないかもしれません。

しかしながら、そのような制度が充実していない場合や自営業者の場合には、長期で仕事を休まないといけない場合に、「医療費」よりも働けない間の「生活費」を心配するべきでしょう。医療保険は、医療費だけではなく日々の生活費を補填するものでもあるので、長期の入院をしっかりサポートしてくれる保険が必要です。

入院の短期化が進んでも、長期入院への備えは必要!!
日本人の死因の半数以上を占める、がん、急性心筋梗塞、脳卒中の「三大疾病」。特に脳血管疾患の場合は入院平均日数が93日と長期になるため、長期入院への備えもおろそかにはできません。

手厚い保障や休業補償。現実的に考えるとかなり必要なんです。


罹る可能性が高いため、三大疾病の保障があると安心しますが、三大疾病に罹った際に死亡保険金や給付金が支払われるには、その商品ごとによって「条件」が設定されていることが多いことに注意しなければなりません。日本人の半数以上が三大疾病を原因に死亡するということは、保険会社としても支払う可能性が高くなるので、残念ながらそう簡単にお金を受け取れるようには設計されていません。

三井住友海上あいおい生命の≪新医療保険エース≫では、三大疾病を直接の原因として「医療機関に入院する」という条件で、支払限度日数の制限なく入院給付金を受け取ることができます。「三大疾病入院一時給付特約」でも、三大疾病を直接の原因として「医療機関に入院」すれば、2年に1度何回でも給付金を受け取ることができるという、とてもシンプルに作られています。

日帰り入院でも5日分の入院給付金を受け取ることができる優れもの
以前の医療保険は、5日以上入院して初めて入院給付金を受け取ることができました。≪新医療保険エース≫は、長期入院リスクをしっかりカバーするだけでなく、日帰り入院でも5日分の入院給付金を受け取ることができます。また、これまでは1回の入院で最大120日まで保障してくれる「120日型」が主流でしたが、入院の短期化に合った「30日型」の他、「60日型」「90日型」が選択可能。1回の支払限度日数を短くすることで保険料が安く抑えられます。

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豊富な特約で自分にあった医療保険をカスタマイズ

●交通費も支払われる先進医療特約
先進医療給付においての特徴は、通算限度が2,000万円に設定されていることに加え、損保系生保ならではの実損填補精神が盛り込まれており、交通費や宿泊費も実費分を受け取ることができます。 (※宿泊費は1日1万円の上限があります。)

●ガンに重点をおいたプランも設計可能
ある他社のガン保険の、ガン診断一時金100万円を主契約とする契約と保険料を比較すると、≪新医療保険エース≫に特約でガン診断一時金100万円分を付加したほうが保険料は安くなります。しかも、≪新医療保険エース≫の場合は悪性新生物のみならず、上皮内ガンも含み、2年に1回何度でも受け取れます。ガン治療通院特約を付加した場合には、往診も含みガンの治療を目的として通院すると主契約の入院給付金日額と同額を受け取ることができます。

●介護保障は5年確定で安く保障か終身年金で手厚く保障か
介護保障についても、年金額、一時金額、受け取り期間を自由に設定して介護リスクに備えることができます。公的介護保険制度の要介護4以上で初めて受け取れる保険が多い中、それよりも軽度の要介護2以上で給付金が支払われる点がポイントです。終身年金タイプにすると保険料は高くついてしまうため、5年確定年金で保険料を抑えたいところ。しかしながら一度介護状態になると介護が不要になる状態に回復することは困難で、5年10年と介護を必要とする期間が続いていくかもしれません。家計に余裕があるならば終身年金タイプで手厚い保障も選択できます。

カスタマイズによって多様な保険に変化する?特約がポイントです。


多種にわたる特約があるため、この契約であらゆる保障を一本化できることはメリットですが、主契約は解約できないため、“ガンの保障部分は残したいけれど一般的な手術給付金は不要だから解約したい”などという選択ができません。放射線治療給付金や集中治療(ICU)給付金もまた、必要性を感じられなくてもこれらの保障部分だけをやめるということができず保険料は支払わなければならず、後々状況が変わったときに対応させにくいというデメリットも見られます。

医療保険は、保障を手厚くすればするほど、受け取れる可能性は高まりますが、支払保険料も高くなっていきます。反対に、安い医療保険は、いざというときに支払事由に該当しておらず給付金が受け取れない場合も多いのです。
一般に医療保険と言っても細かい内容は各社各商品で様々。その中から自分に適した、無駄にならない医療保険を選ぶには、「なぜ医療保険に加入するのか」「どういうときのためにいくら必要なのか」という目的を、自分自身が理解・認識するところから始めなければなりません。

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