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保険アドバイザーズで商品券がもらえる?

最近ではいくつもの会社が無料保険相談サービスを運営しています。その1つが「保険アドバイザーズです。保険アドバイザーズは、利用者に無料でファイナンシャルプランナーを紹介し、自宅に派遣するサービスを提供しています。保険アドバイザーズのサービスにはどのような特徴があるのでしょうか。詳しく解説していきましょう。

保険アドバイザーズってどんなサービス?商品券がもらえるって聞いたけど?


★無料保険相談サービスは新規加入・見直しに最適
2010年に設立されて以来沖縄に本社を置いて営業している、株式会社LOTE(ローテ)が運営する無料保険相談サービスが「保険アドバイザーズ」です。サイトから申し込むことで、自分の住んでいるエリアの代理店に所属しているファイナンシャルプランナーが、自宅まで訪問して無料で相談に乗ってくれます。最近急速に増えてきた無料保険相談サービスの中でも人気なものの1つです。

※現在保険アドバイザースのリンクが終了したため、一番人気の保険のビュッフェを掲載しております。
保険のビュッフェ総合窓口

http://www.hoken-buffet.jp/

そもそもなぜ無料保険相談サービスが人気になっているのでしょうか?それは「自分にあった保険」というものは、時間がたつと変わってくるからです。人生には、就職、転職、結婚、マイホームの購入、子どもの誕生、子どもの入学・卒業、子どもの独立、退職などさまざまなライフイベントがあります。そのため昔加入した自分にピッタリの保険も、生活状況が変化したことで無駄な保障部分が生まれ、割高な保険料を支払うことになっているケースも多いのです。しかし自分ではたくさんある保険商品の中から自分にあったものを見つけて、自分にあったプランニングを行なうことは難しいです。

そこでこれまでは保険会社の担当者に相談して、保険の新規加入や見直しを行なっていましたが、保険会社の担当者は当然のことながら自分の会社の商品を勧めてきます。
利用者目線では中立的なアドバイスがもらえているのか、不安になります。
その利用者の問題を解決するサービスとして生まれたのが、無料の保険相談サービスなのです。無料で相談にのるファイナンシャルプランナーは、契約後に保険会社から手数料を受け取ります。そのため利用者からはいっさいお金を得なくても成り立つのです。

保険アドバイザーズのサービス

それでは保険アドバーザースのサービスを詳しく見てみましょう。
・全国で利用できる
本社を沖縄に置く保険アドバイザーズですが、保険アドバイザーズが紹介するファイナンシャルプランナーは全国にいます。そのため都市部はもちろんのこと地方在住の方でも、無料相談サービスを利用することができます。一部の地域では利用できないこともあるようですが、その点はサイトからメールや電話をしてみて確認してみましょう。また同じ保険会社ローテが運営する「保険ナビ」という、店舗型の保険相談サービスの窓口もあります。もしも近くにあるようでしたら、どちらか好きな方を利用するといいでしょう。どちらでもプロから中立的なアドバイスをもらうことができます。また相談は何度でも行なうことができますので、1度で納得がいかなければ何度も聞いて、自分に最適なプランニングをしてもらいましょう。

気に入らないファイナンシャルプランナーはストップコールでチェンジ!


・ストップコールで安心
保険アドバイザーズでは「ストップコールサービス」を行なっています。訪問型の保険相談サービスでは、まれに強く商品を勧められたというクレームが出ることがあります。店舗では強引な勧誘はできませんが、自宅ならば他人の目がないため、強く勧められないか不安な利用者も多いでしょう。そのような強引な勧誘を受けたときや、ファイナンシャルプランナーが自分とあわなかった場合、電話一本で担当者を変更できるのがストップコールサービスです。利用者としては安心のサービスですね。

・相談後は商品券がもらえる
保険アドバイザーズでは、相談後は契約の有無に限らず、JCBの3000円分の商品券をもらうことができます。学生など保険に加入する経済力を持っていない方や1年以内に見直しをしていた方、謝礼目的の方などは、相談サービスを利用することはできません。しかし一定時間(1時間〜2時間程度)ちゃんと相談してその後も連絡に応じるなど常識的な対応をする一般的な利用者であれば、相談後2ヶ月前後で商品券が送付されます。

・サイトを見ると保険の基礎知識が得られる
保険アドバイザーズのサイトを見てみると分かりますが、サイトでは保険の仕組みや相談の流れ、相談サービスのメリット、保険会社の格付けなどが紹介されています。基本用語の説明やケース別での加入例などもありますので、これらを見るだけである程度の保険の知識はつきます。保険初心者でなにがなんやら分からないという人は、まずはサイトをみて知識を付けてみることをおすすめします。

保険アドバイザーズの注意点

保険アドバイザーズについて注意点も知っておきましょう


ここまで保険アドバイザーズのサービスの特徴を紹介してきましたが、利用する上では注意点もあります。
・利用できる保険の数は代理店による
保険アドバイザーズにはファイナンシャルプランナーが直接所属しているわけではありません。全国にある保険の代理店と利用者を仲介するのがサービスの内容です。そのため利用できる保険商品は、その代理店が扱っている商品に限られます。特定の利用したい保険があったりした場合、その保険を代理店が扱っているかは分かりません。この点保険アドバイザーズよりももっと大きな規模でサービスを提供している他社には劣ります。

・資格保有者ではない担当者もいる?
ファイナンシャルプランナーという資格は、業務独占資格ではありません。つまり資格を保有していなくても、保険を紹介する仕事は行なうことができるのです。そのため代理店の中には、資格を保有していない担当者もいます。もしも保険の専門知識に欠けるような担当者にあたってしまったら、ストップコールを利用して、もっといい担当者に変わってもらいましょう。
しかしこれらの注意点は保険アドバイザーズに限ったものではありません、他の保険相談サービスでも同様のケースが発生することは充分ありますので、その点は頭のすみに置いておいてください。

ライフイベントごとの見直しポイント

保険アドバイザーズは保険の見直しに非常に向いているサービスです。最後にライフイベントごとの保障の見直しポイントを、保険アドバイザーズのサイトの記事を元に解説します。

家族構成やライフステージに応じて保険の内容は見直しましょう!


・就職時
新社会人になると保険への加入を周りから勧められる人も多いでしょう。新社会人で近々結婚する予定がなければ、厚い保障をつける必要はありません。生命保険は自分の葬儀費用程度(200万円〜300万円)にしましょう。しかし医療保険に関しては、終身型ならば若いうちほど保険料が安く抑えられ、それ以降も保険料は値上がりしませんので、収入に余裕があれば終身型に早めに加入しましょう。

・結婚時
結婚した場合、共働きか夫だけが働いているのかによって、保障の内容が変わってきます。夫のみが働いているならば、夫に万が一のことが合った場合に妻が生活していけるように、ある程度手厚い保障をつけましょう。共働きならばお互いに何かがあっても自分で働いて生活していけますので、死亡保障は最低限で構いません。また共働きならば収入に余裕があるケースが多いと思います。そのような場合は貯蓄型の保険に加入し、将来の出費に早めに準備しておきましょう。

・出産時
人生の中でもっともお金のかかる時期の1つが、子どもの教育期です。必要保障額も子どもが生まれたときがもっとも高くなります。子どもが生まれたら、子どもが独立するまでの家族の生活や教育費を考えて保障は充分手厚くしておきましょう。子どもが独立するまでは、生命保険はできれば終身型、それが無理なら定期型と終身型の組み合わせか、定期型だけでも加入することがおすすめです。もしくは収入保障保険も向いています。また子どもの教育費の貯蓄のために、学資保険に加入することも視野に入れるといいですね。

・子どもの独立から退職まで
子どもの独立後は必要保障額は少なくてすみますので、定期保険での保障は少なくし貯蓄できる保険や医療保険、がん保険での保障を手厚くすると無駄な保障部分をなくすことができます。貯蓄型の保険は退職後の生活資金の準備のために加入します。また貯蓄には保険だけでなく、他の手段も含めて自分にあった方法を見つけるようにしましょう。

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このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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