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イオン銀行で学資保険選び。口コミや評判はいかに

イオンが近所にある、という方もいまや多いのではないでしょうか。イオンは買い物だけではなく、銀行業も同時に行い非常に利便性の高いサービスを我々に提供してくれています。今回はそんなイオン銀行で扱っている「学資保険」について紹介したいと思います。

イオン銀行で保険選び?意外だけど、よくイオンモールに行く人には便利


【イオン銀行の保険の評判とは】

イオン銀行のカウンターでは日本生命や明治安田生命のような日本の大きな保険会社の商品だけではなく、ネット生保、外資系の生保商品も取り扱っています。インターネットの口コミなどで人気のある商品に絞って取り扱いをしているようです。扱っているのは生命保険だけではありません。火災保険などの代理店となっているので損害保険の契約をすることもできます。

商品のラインナップをざっと見てみますと、医療保険、終身保険(一時払い終身保険も有り)、学資保険、養老保険等があり、どれも払込金額に対し、受け取れる条件のはっきりした分かりやすい商品ばかりを扱っているという印象です。
イオン銀行でも保険窓口を設けられているところでは完全予約制で保険専門スタッフが配置されています。イオン銀行ではパンフレットで商品内容を説明するだけでしたが、保険専門スタッフがいるところであれば、より詳細な保険の情報を得ることができるでしょう。

肝心な学資保険商品のラインナップはどうでしょう?色々選べますか?


肝心の評判ですが、実は賛否両論です。素直に「相談できてよかった」という人がいる一方、「商品ラインナップが足りなすぎ」「物足りない」というような声もあります。今回紹介するイオン銀行で扱う「学資保険」にしても1種類しか取り扱いがないというのが現状です。幅広い分野の商品を取り扱っている分、各種ごとのラインナップが少なくなってしまっているんでしょうね。イオン銀行で扱っている学資保険はアフラックの「夢みるこどもの学資保険」です。どんな商品内容となっているのでしょうか。紹介していきましょう。

イオン銀行がアフラックの「夢みるこどもの学資保険」を扱う理由?

以前返戻率の高さで学資保険の中でも業界トップクラスだったアフラックですが、保険料の改定があり返戻率が下がってしまったためか、人気は当時ほどのものではなくなってしまいました。
返戻率が下がってしまったにも関わらずイオン銀行の保険相談窓口で扱っている理由はおそらく「シンプル」「わかりやすい」から、ということではないでしょうか。実際の口コミでも加入り理由として「内容がわかりやすい」と言っている人もいるほどです。さて、実際の商品内容とは?アフラック「夢みるこどもの学資保険」の特長を見てみましょう。

①貯蓄性重視の学資保険。
②高校入学時に「学資一時金」、大学入学時から毎年4年間「学資年金」を受取。
③保険料の払込期間等の支払い方を選べる。
④契約可能なこどもの年齢は0歳から満7歳まで。出生予定日の140日前から契約可能。
 

では次から返戻率など具体的な内容についてお話ししていきますね。

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イオン銀行では貯蓄性重視~返戻率は?

やっぱり気になる返戻率。イオン銀行がすすめる学資保険はどうだろう。


学資保険の「貯蓄性」を知る上でポイントとなるのは「返戻率」です。「返戻率」とは支払った保険料に対し、受け取れる学資金の総額がどれくらいの割合になるのかを示している数字です。契約年齢やプラン設計によって返戻率は変わります。例を出しますので、プラン例から大体の返戻率を把握していただければと思います。

(例)
契約者:30歳男性/被保険者:こども0歳/受取総額300万円コース(基準学資年金額100万円)/学資年金支払開始年齢:18歳(保険料払込免除特則付)

〇保険料払込期間を10歳までとし、全期前納払いにすると2,563,506円になるので、返戻率は300万円÷2,563,506円×100=117%となります。(月払いにすると月額保険料が22,560円になるため返戻率は110.8%です。)

〇保険料払込期間を18歳までとし、保険料を月払いにした場合、月額の保険料は13,190円。払込保険料総額は2,849,040円となります。返戻率は300万円÷2,849,040円×100=105.2%となります。

保険料払込期間を10歳まで、そして全期前納払いにすることによって同じ受取の学資プランであっても返戻率に10%以上の差を生むということが分かりますね。冒頭で返戻率が下がって人気が落ちた、というようなことを書きましたが、返戻率が110%を上回っていれば上々です。決して悪い返戻率ではありません。むしろいい方でしょう。

ここで他社と返戻率を比較してみましょう。どれほどの差があるのでしょうか?上の例と同じく、「契約者:30歳男性/被保険者:こども0歳/受取総額300万円コース」で保険料を「月払い」した場合で比較してみましょう。

保険会社名 商品名 払込期間
保険期間
月額保険料 返戻率
明治安田生命 明治安田生命
つみたて学資 Ⅱ型
15年
21年
14,801円 112.6%
富国生命 学資保険 みらいのつばさ 
J(ジャンプ)型
17年
22年
13,345円 110.19%
日本生命 ニッセイ学資保険 
こども祝金なし型
18年
22年
12,620円 110.05%
アフラック 新しい教育費の貯めかた 
WAYS学資プラン
15年
18年
15,311円 108.85%
ソニー生命 5年ごと利差配当付
学資保険Ⅱ型
17年
17年
13,560円 108.45%
富国生命 学資保険 みらいのつばさ
S(ステップ)型
17年
22年
13,561円 108.44%
日本生命 ニッセイ学資保険 
こども祝金あり型
18年
22年
12,966円 107.11%
アフラック アフラックの夢みる
こどもの学資保険
18年
22年
13,190円 105.2%

同じアフラックで実はもっと高い返戻率の商品があるんですね。しかしこの「WAYS」という商品ですが、「低解約返戻金型終身保険」といって「終身保険」の一種です。
最近、学資保険の提案時には営業マンが従来の学資保険とあわせて、この「低解約返戻金型終身保険」も提案するケースが多くなっています。アフラックはあえて「新しい教育費の貯めかた」「学資プラン」と商品名をつけて学資の提案をしやすいようにしているんですね。
払込期間を短くすればするほど、返戻率は高くなり、確かに上記の例のように、場合によっては「夢みるこどもの学資保険」よりもいいプランができるでしょう。しかし同じアフラックの商品でもイオン銀行では残念ながら扱いがありません。

全期前納払いというキーワード。覚えておきましょう。


アフラックに限らず、ですが、高い返戻率をほこる学資保険は上記の通り、結構あります。もしより高い返戻率を求めるのであれば、イオン銀行だけでなく他のところでも情報収集された方がベターと言えるでしょう。

ところで余談になりますが、ここで言葉の説明をさせていただければと思います。上記の例の「全期前納払い」というのは「一括払い」とは違うということに注意してください。
「全期前納」というのは支払うのはその時にまとめてではあるものの、保険会社に保険料をプールしておくというイメージです。毎年支払う保険料をまとめて支払っておく、というのが「全期前納払い」ということですね。

ですから「一括払い」の方が保険料は当然お安いです。しかし学資保険のように保険料免除特則がついている場合、万一契約者が保険料払込満了時期までに死亡するようなことがあれば、それ以降の保険料の支払いについては免除されます。つまり「全期前納」であれば、残りの期間の保険料については払い戻しされますが「一括払い」ではそれはできません。学資保険の場合は死亡保険金として既払保険料相当額については支払われますので損をすることはないようにできています。

また更に補足をしますと「全期前納払い」は毎年保険料を支払っていることと同じ扱いですので、毎年「生命保険料控除」を使うことができます。「一括払い」の場合は支払った年のみ使うことができます。

と、色々説明させていただきましたが学資保険の場合、大抵が一括払いでなく全期前納払いしか選べなかったりしますから、あまり悩む必要はないかと思われます。

【受取例】
具体的な受取方をイメージしていただくために、受取例を紹介します。上記の例を使って紹介しましょう。

具体的な受け取り方法をシミュレーション。こんな感じです。


受取総額300万円コース(基準学資年金額100万円)/学資年金支払開始18歳

イオン保険マーケット&保険相談の口コミ

イオン銀行では保険の取り扱いがある、ということを冒頭に述べましたが、インターネット上には「イオン保険マーケット」というサイトも運営されています。オンラインで直接保険の申し込みができる、というかなり便利なサービスとなっています。キャンペーンも充実しており、資料請求や新規契約の際には何かしらの特典がつくようなのでぜひサイトで直接チェックしていただければと思います。

イオンでの保険相談に関する口コミでは、普段からイオンを利用している人のものが多く、「買い物ついでに保険相談した」という人が多いという印象です。なかには相談を受けて、保険内容を見直し、保険料が下がったと喜びの声をあげている人もいます。保険相談窓口としてしっかり機能し、人々のニーズにしっかりと応えているということがよく分かる口コミですね。

先ほど「商品ラインナップの少なさ」について述べましたが、もし希望している商品が取り扱われているならば聞くメリットはありますし、また商品が仮になかったとしても一般的な保険の知識についても得られるので話を聞く価値はあるのではないでしょうか。
ただ店舗によって保険相談窓口がないところもあるようです。お近くのイオンに保険相談窓口がない場合、サイトから一番近い保険相談窓口の場所を調べていただければと思います。予約制ですので、相談を希望される際には必ずフリーダイヤルで予約の電話をいれておきましょうね。

新しいショッピングモールに行くと必ずどこかの保険相談窓口が併設されています。また路面店としても保険相談の店舗がちらほらと見られるようになってきました。保険に関することというのは知り合いに相談しづらく、しかし重要なことなのでどうにかしたい、と思っている人は多いのが現状です。
イオンモールの中にこうした保険相談窓口を作ってくれているというのは、実にありがたい話です。気になる方はどうか躊躇せず、一度だけでも話を聞きにいっていただければと思います。

一番簡単な学資保険解説マンガ!やさしいえらびかた

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