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アフラック学資保険のシミュレーション例。兄弟割引が人気?
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アフラック学資保険のシミュレーション例。兄弟割引が人気?


「子供の将来のために」と学資保険を準備しているご家庭も少なくないでしょう。今回は学資保険の中でもママさんたちに人気があるアフラックの「夢みるこどもの学資保険」について紹介させていただきます。具体的な例をもとに、返戻率、金額等をいくつかのパターンに分けて見ていきましょう。また学資保険を探している方はご存知だと思いますが、「兄弟割引」という制度を設けている学資保険もあります。それは富国生命の学資保険「みらいのつばさ」です。返戻率が下げられていく学資保険が多い中、高返戻率を保っている貴重な学資保険と言えるでしょう。兄弟姉妹がいる方には人気の富国生命の学資保険「みらいのつばさ」。「兄弟割引」によってどれほどのメリットがあるのでしょうか。アフラックの学資保険と併せて紹介させていただきます。

アフラック。有名だしいいか。ってなんとなく加入してしまう人が多い。詳しく知りたい


アフラックの「夢みるこどもの学資保険」の特徴

学資保険の中でも人気のアフラックの「夢みるこどもの学資保険」。人気の秘密は一体どこにあるのでしょうか。まずは特徴を紹介させていただきます。
①高校入学の際に「学資一時金」が受け取れる!
・・・通常は大学入学の際に最初の学資金を受け取れるということが多いですが、アフラックの学資保険では高校入学の際に「学資一時金」が出ますので、高校入学にあたっての準備資金等にあてることができます。
➁大学入学の際に一番大きな「学資一時金」を受け取れる!
・・・一般的な内容ではありますが、大学入学の際に受け取れる学資金の金額が一番大きくなっています。
③受取総額は120万円から1500万円まで!
・・・受取総額が120万円の場合、基準学資年金額は40万円になります。また受取総額が1500万円の場合は基準学資年金額は500万円になります。基準学資年金額とは大学入学時に受け取る学資金のことです。
④出生予定日140日前から申込み可能!
・・・この場合、受取総額180万円(基準学資年金額60万円)のプランまでが契約可能です。プラスしたい場合は、出生後に追加分を申し込みましょう。
その他の特徴については次の表を参考にしてください。

加入可能年齢 0歳~7歳 保険料を10歳までに払込完了させる場合→0歳~5歳
保険料払込期間 10歳まで払込 17歳まで払込 18歳まで払込
保険料払込方法 月払い 半年払い 年払い
学資金の受取り方法 満期一括受取 分割受取
(15歳、18歳、19歳、20歳、21歳)

※保険料の払込方法について・・・「全期前納払い」や「一括払い」はできません。
※学資金の受取りについて・・・保険料の払込期間を「18歳」までに設定した場合、学資金の受取が大学入学手続きよりも後になる場合があります!契約する際にはよく確認しましょう。
※特約について・・・医療保障等の特約は貯蓄性を下げるため、設けられておりませんが、 親に万一のことがあった際に保険料の払込が免除になる「保険料払込免除特則」は付加するかどうか選ぶことができます。

(イメージ図)
例:受取総額300万円の場合(基準学資年金額100万円)

保険料を払い込む年数と受け取る子供の年齢で戻り率が変わるんですね。


アフラック夢みるこどもの学資保険シミュレーション例

〇払込期間によって返戻率は変わる!
一般的な話ではありますが、保険料の払込期間を短くすればするほど、返戻率は大きくなります。アフラックの「夢みるこどもの学資保険」では3パターンから払込期間が選べます。どのように返戻率が変わるのか見ていきましょう。
(返戻率は次のように計算します。学資金額 ÷ 払込総額 = 返戻率)

<パターン①>
・受取総額 300万円
・受取開始年齢 18歳
・契約者 30歳男性
・お子様(被保険者)の年齢 0歳
・保険料払込免除特則付
・分割受取

  月払保険料 累計払込保険料 返戻率
10歳払込完了 22,560円 2,707,200円 110.8%
18歳払込完了 13,190円 2,849,040円 105.2%

<パターン➁>
・受取総額 300万円
・受取開始年齢 17歳
・契約者 30歳男性
・お子様(被保険者)の年齢 0歳
・保険料払込免除特則付
・分割受取

  月払保険料 累計払込保険料 返戻率
10歳払込完了 22,770円 2,732,400円 109.7%
17歳払込完了 14,010円 2,858,040円 104.9%

<まとめ>
返戻率  18歳受取開始 > 17歳受取開始
であり、かつ、どちらも10歳までに保険料の払込を完了した方が、格段に返戻率が上がることがお分かりいただけたことでしょう。

ちなみに、分割受取の方が、一括受取よりも返戻率が高いのはお分かりでしょうか。また保険料払込免除特則を付加した方が返戻率は低くなります。

例として
・受取総額 300万円
・受取開始年齢 18歳
・契約者 30歳男性
・お子様(被保険者)の年齢 0歳
の場合で比較してみましょう。

  受取総額 累計払込保険料 返戻率
一括受取 2,977,900円 2,849,040円 104.5%
分割受取 300万円 2,849,040円 105.2%

保険料払込免除特則なし

  受取総額 累計払込保険料 返戻率
一括受取 2,977,900円 2,814,480円 105.8%
分割受取 300万円 2,814,480円 106.5%

返戻率だけを見れば、保険料払込免除特則を付けず、分割で受け取るのがベストと言えますが、保険料払込免除特則をもし付けないとしたら、親が亡くなってしまったとしても保険料を払込み続けなければ学資金は受け取れないということになってしまいます。最低限の保障として保険料払込免除特則を付加することをおすすめいたします。

契約者の年齢でも返戻率が変わる?若い方が良いのですか??


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アフラックの学資保険、よりお得に加入する方法とは?!

○契約者、被保険者の年齢で返戻率は変わる!
一般的に契約者の年齢が若ければ若いほど、保険料は安くなります。学資保険についても例外ではありません。つまり契約者が若い内に契約した方が有利ということになります。また被保険者であるお子様の年齢も若ければ若いほど保険料が安くなります。

具体例として
・受取総額 300万円
・受取開始年齢 18歳
・契約者 30歳男性
・保険料払込免除特則付
・分割受取

の場合、例えばお子様の年齢が違うとどうなるか見ていきましょう。
アフラックの「夢みるこどもの学資保険」では0歳から7歳までのお子様が加入できるので、
各年齢別の返戻率を一覧にしました。

  月払保険料 累計保険料払込総額 返戻率
0歳 13,190円 2,849,040円 105.2%
1歳 14,040円 2,864,160円 104.7%
2歳 14,990円 2,878,080円 104.2%
3歳 16,080円 2,894,400円 103.6%
4歳 17,320円 2,909,760円 103.1%
5歳 18,750円 2,925,000円 102.5%
6歳 20,440円 2,943,360円 101.9%
7歳 22,420円 2,959,440円 101.3%

学資保険への加入は早ければ早いほどよい、ということがお分かりいただけるのではないでしょうか。学資保険を必ず準備しようと思っている方、または子供のために何か貯蓄を考えている方は、早めのご検討をおすすめします。

○アフラック「夢みるこどもの学資保険」で一番返戻率が高いパターンは?
以上、様々なケースで返戻率の違いをご覧いただきました。ここで、全体をまとめてみましょう。ズバリ一番返戻率が高い契約の仕方は?

契約者の年齢が若い
お子様の年齢が若い
学資年金支払い開始年齢が18歳
学資金を分割で受取
10歳で保険料払込完了
保険料払込免除特則なし

学資保険は貯蓄性を重視した保険ではありますが、返戻率だけを見て内容を決めてしまっては大変なことになりますので、ご注意ください。例えば、既述しましたが、返戻率が高いからと「保険料払込免除特則」をつけないと、万一のときに困ってしまったり、また同じく返戻率が高いからと10歳払い済みにして高い保険料を払い続けると人によっては家計を圧迫することになってしまいます。そして18歳に受取を開始した場合、大学の入学手続きまでに学資金の受取ができない可能性もあります。いざというときに困らないよう、実際に学資金を受け取るシチュエーションを想像しながら、契約内容を決めるようにしましょう。
【兄弟割引が人気?富国生命の学資保険】

他社の学資保険の返戻率を下げていく傾向にある中でも、高い返戻率を保っている富国生命の学資保険「みらいのつばさ」。魅力的な特徴の一つに「兄弟割引」があります。いったいどのような理由で人気なのか紹介させていただきます。

アフラック学資保険の肝、兄弟割引

○「兄弟割引」とは
「兄弟割引」は他社には見られない珍しいタイプの制度です。「兄弟割引」を利用することで返戻率が1.4倍以上に上がる仕組みになっています。より具体的に説明しますと、「兄弟割引」によって保険料が安くなり、保険料払込総額が減ります。学資金の受取金額は変わりませんので、返戻率は上がるという仕組みです。
実際に「兄弟割引」で割り引かれる保険料の金額は

満期時の学資金10万円に対して10円

つまり、満期時の学資金100万円ならば保険料が100円割引され、満期時の学資金が200万円ならば保険料が200円割引されるということです。

○受取り方別の返戻率
富国生命の学資保険「みらいのつばさ」には受取方が2パターンあります。
「ステップ型」・・・3歳、6歳、12歳、15歳、18歳、20歳、22歳
「ジャンプ型」・・・18歳、22歳

子供が多ければ多いほど得をするようなシステム。少子化対策?!


ステップ型の返戻率(契約者:30歳男性・被保険者:お子様0歳・学資金:210万円)

  兄弟割引なし 兄弟割引あり
返戻率 108.4% 109.6%

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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