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アフラック解約の際の解約返戻金や入金までの期間をFPが解説!


保険を選ぶ時のポイントとして、「解約時の返戻金はどのくらいもらえるのか?」という点がひとつ挙げられます。まとまったお金が必要になった時、どのぐらいの額をもらえるのか、あらかじめ知っておきたいですよね。今回は「しゃべるアヒル」のCMでお馴染みアフラックの解約返戻金と、返戻金が入金されるまでの期間について解説いたします。

1、解約返戻金についておさらい

まずは、解約返戻金についてもう一度解説!


まずは解約返戻金の特徴についておさらいしておきましょう。以下、アフラックのWEBサイトで紹介されている解約返戻金の特徴です。
●解約返戻金がある保険とない保険がある
終身保険、養老保険、学資保険など、「保険期間が長い」保険や「貯蓄性のある」保険には、解約払戻金があります。しかし、同じ死亡保障のための保険でも、定期保険や医療保険など「備える」ための保険には、解約払戻金がないか、あってもごくわずかです。

●支払った保険料の総額が戻るわけではない
貯蓄性のある保険も「保障部分」と「貯蓄部分」がありますが、この貯蓄部分が原則として、解約払戻金となります。ただし、貯蓄部分であっても運用経費などが引かれるため、全額が戻るわけではありません。

●保険料払込期間中の解約返戻金は少なくなる
貯蓄部分は保険会社によって運用されるため、その運用期間が長いほど、一般的には解約払戻金も多いということになります。また、「低解約払戻金型保険」に代表されるような貯蓄性のある保険の場合、支払った保険料を下回らない(元本割れしない)のは、払込期間が満了後のケースが多いため、途中解約をできるだけしないことが重要です。

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2、アフラックの解約返戻金

アフラックの解約返戻金を計算してゆきましょう


「返戻率が高い」として人気の高かったアフラック。以前は業界トップクラスの返戻率を誇っていましたが、2013年4月に保険料が改定されたことにより返戻率が下がってしまいました。現在の返戻率はどの程度なのでしょうか。アフラックの保険商品のうち、人気の高い2つを例にご紹介します。

『未来の自分が決める保険 WAYS』

解約した際の返戻金額や利率があらかじめ固定されている、「積立利率固定型」の終身保険です。また、途中解約した際の返戻金を低く設定する代わりに、満期後の返戻率を上げた「低解約払戻金型」の保険でもあります。支払い方法を「死亡保障」「年金」「介護年金」「医療保障」の4つの中から選ぶことができるのも特徴のひとつです。年齢ごとの保険料や返戻率の例は以下のとおりです。

『未来の自分が決める保険 WAYS』 年齢別の解約返戻金シミュレーション


保険料・解約返戻金
※試算条件:保障額1000万円・保険料払込期間60歳の場合
契約者 月額保険料 払込総額 解約返戻金額 返戻率
男性20歳 1万4,640円 702万7,200円 800万2,000円 113.90%
女性20歳 1万3,600円 652万8,000円 756万2,560円 115.80%
男性30歳 2万610円 741万9,600円 800万2,000円 107.80%
女性30歳 1万9,190円 690万8,400円 756万2,560円 109.50%
男性40歳 3万2,960円 791万400円 800万2,000円 101.20%
女性40歳 3万630円 735万1,200円 756万2,560円 102.90%

前提として、加入時期に関係なく払込期間中の解約は本来の70%に抑えられるため、元本割れを起こすという特徴があり注意が必要です。
30代までに加入すれば、比較的高い返戻率を期待できます。40・50代で加入する場合は保険料が一気に高くなりますので、しっかりと他社商品も検討した上で、よりお得な方を選ぶことをおすすめします。

3、『夢見るこどもの学資保険』

夢見るこどもの学資保険
大学への進学を見据えた運用で人気の高い学資保険。子どもが10歳になるまでに払い込む短期プランが用意されており、これを利用することで返戻率を110%近くまで上げることができます。他社とは違いプランが一種類しかありませんが、「逆に分かりやすい」という声も。年齢ごとの保険料や返戻率の例は以下のとおりです。

『夢見るこどもの学資保険』 年齢別の解約返戻金シミュレーション


保険料・解約返戻金
※試算条件:被保険者(お子さま)の年齢:0歳、学資年金支払開始年齢:17歳、受取総額:300万円
契約者 保険料払込期間:17歳払済 保険料払込期間:10歳払済
月額保険料 払込総額 返戻率 月額保険料 払込総額 返戻率
男性25歳 13,980円 2,851,920円 105.1% 22,750円 2,730,000円 109.8%
女性25歳 13,940円 2,843,760円 105.4% 22,710円 2,725,200円 110%
男性30歳 14,010円 2,858,040円 104.9% 22,770円 2,732,400円 109.7%
女性30歳 13,960円 2,847,840円 105.3% 22,730円 2,727,600円 109.9%
男性35歳 14,070円 2,870,280円 104.5% 22,810円 2,737,200円 109.6%
女性35歳 14,000円 2,856,000円 105% 22,760円 2,731,200円 109.8%

保険料改訂により、トップクラスであった返戻率の高さに少しストップがかかったようですが、この商品のウリである「10歳払込」のプランを利用することで返戻率はグッと上がります。中学・高校に入るまでは比較的学費がかからない時期ですから、(少し負担は増えますが)早めに払い込んでしまうのは賢い使い方ですね。

4、解約返戻金の入金までの期間は?

解約払戻金の一般的な手続きは以下のとおりです。

1.保険会社に連絡し、解約の手続きを取る
2.解約書類、保険証券などを保険会社に提出
(一般的には書類を保険会社や保険代理店が受領した日が、解約日となります)
3.解約日より1週間〜2週間程度で振り込み完了

まずは担当代理店かアフラックコールセンターに、解約の電話を入れましょう。
次に、解約の連絡をすると、アフラックから書類が送られてきます。その書類に必要事項を記入して、アフラックに返送します。アフラックにて書類確認後、解約手続が行われます。手続が完了した後、「解約手続完了のお知らせ」が送られてきます。これで解約完了となります。
解約返戻金は、遅くとも2週間ほど後に指定した口座に振り込まれます。書類等に不備がない場合、書類返送後2週間ほどで解約手続は完了します。

保険に加入して短期間で解約をした場合、多くの払戻金を受け取れる可能性は非常に少なく、損をしないためには解約をしない前提で保険を選んだり、乗り換えしやすい保険に加入したりすることが必要です。そのためにも、自分の将来を見据え、さまざまなパターンに対応できる保険を選ぶことや、解約はせずに部分的な保障の見直しを行うことなども考えてみましょう。

 

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