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アフラックの個人年金保険の返戻率・評判とは?

自分自身で定年後の年金を作る保険「個人年金保険」
以前、私たちが子どもの時は、60歳の定年になったら会社を退職し、退職金をもらいつつ国から年金をもらい定年後を悠々自適に生活する、そのために社会人になったら大変でも会社に勤め続ける事が大切、そのように教わった方も多いのではないだろうか。しかし、いつからか年功序列や終身雇用が崩壊し、会社に勤め続けても年収が上がらない、中には定年間近にして退職を余儀なくされてしまったり、またそのような中で年金の受給が開始されるのが65歳からとなったが、会社は60歳定年のままのため、5年間の空白期間が発生してしまい、貯金を切り崩しながら生活するか、または収入が下がっても再就職先を探す方も多いのではないだろうか。

いま、何故個人年金保険が必要なのか??

公的年金には心配な点が多すぎる。どういう備えで乗り切るべきか??


このように、国の制度や社会保障制度と企業が生き残っていくために取る方針とは大きな乖離があり、また今後、さらにその乖離は大きくなっていく事が予想される。今は65歳から受け取れる年金についても、私たちが定年を迎える頃には、年金の受給が開始されるのが70歳から、75歳からと後ろにずれていくか、はたまた受け取れる年金の金額が減る可能性も大いに有り得る。これから先は、国や会社が個人を守ってくれる時代ではなくなり、自分自身の身は自分自身で守らなければいけない時代がすぐそこにやってきている。

いや、もうすでに始まっていると言っても過言ではないかもしれない。
このような背景の中で、自分の定年後の生活を自分自身で守るための方法の一つとして、生命保険会社が提供している商品に「個人年金保険」というものがある。その名前の通り、「個人」で作る「年金」のための保険である。
今回はこの個人年金保険を提供している会社の一つであるアフラックの個人年金保険について見てみよう。

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がん保険で有名な「アフラック」の個人年金保険

アフラックといえばがん保険、でも個人年金保険も人気が高いのです。


皆さんはアフラックという保険会社をご存知だろうか。白い白鳥と黒い白鳥(ブラックスワン)が出ていたり、有名人では嵐の桜井翔が出演し、少し前に胃がんの治療をした雨上がり決死隊の宮迫が出て、がん保険についての大切さを語っているテレビCMなどは皆さんも一度は目にしたことがあるのではないだろうか。「がん保険で有名な保険会社」それがアフラックの特徴ではないだろうか。実はアフラックはがん保険以外にも、生命保険や医療保険、今回取り上げる個人年金保険なども取り扱っているのである。
では、アフラックはどのような個人年金保険を販売しているのか見てみよう。

まずはじめに、アフラックの個人年金保険の内容について、以下の図を見て頂きたい

[保証内容]

上図はアフラックが提供している個人年金保険のイメージ図である。
基本的な保証内容として、個人年金保険契約後、毎月(毎年)一定額を積み立て続ける。この積み立ては、払込期間満了(年金受給開始)までずっと続けるのが基本である。そして、払込期間満了と同時に年金受給開始となり、それ以後は毎年一定額の年金を受け取ることができる。これがアフラックが提供している個人年金保険の形であり、これはアフラックに限らず他の保険会社でも同様の保証内容となっている。
もっと具体的に見てみよう。

アフラックの個人年金保険のシミュレーション

30歳で「年金受取期間5年」「払込期間:60歳」の個人年金保険に加入した場合、30歳から60歳までの30年間、毎月(毎年)一定額を積み立て続け、60歳になって積み立てが終わったと同時に、60歳から65歳になるまでの5年間において毎年、一定額の年金を受け取る事ができる。このような仕組みとなっている。
それでは、一体どれだけ積み立てたら年金開始からいくら受け取れるのであろうか。アフラックのホームページに、個人年金保険のシミュレーションができるので、そちらを参考にしながら見てみよう。
はじめに、金額の設定方法は以下の2通りがある。

個人年金保険は金額の設定さえできれば選び方が簡単な保険商品なんです。


1.毎月の積み立て金額を決めてから受け取れる年金額が決まる方法
2.受け取りたい年金額を決めてから毎月の積み立て金額が決まる方法
 

「毎月の積み立て金額を決めてから受け取れる年金額が決まる方法」とは、例えば毎月1万円であれば個人年金保険に積み立てたい、毎月2万円であれば・・・といったように、毎月積み立て可能な金額を設定し、これによって年金受給開始後に毎年いくら受け取ることが出来るのかが自動的に割り出される方法である。

アフラックのシミュレーションで、30歳男性の方が「毎月1万円積み立て」「払込期間:60歳」「年金受取期間:5年」と設定した場合、合計360万円(1万円×12ヶ月×30年)の積み立てに対して、年金として受け取れる総額は約377万円(毎年約75万円)となった。約17万円プラスとなって年金が受け取れるという結果であった。戻り率(積み立てた金額と受け取れる金額の割合を示したもの)は104.7%であった。

次に、「受け取りたい年金額を決めてから毎月の積み立て金額が決まる方法」とは、例えば60歳以後は毎年100万円受け取りたい、毎年200万円受け取りたい・・・といったように、年金受給開始後に毎年いくら受け取りたいかを設定し、これによって毎月(毎年)の積み立て金額が自動的に割り出される方法である。
上記と同様、アフラックのシミュレーションで、30歳男性の方が「60歳から5年間、毎年100万円受け取る」と設定した場合、年金で受け取れる総額は500万円(100万円×5年)に対し、必要な積立金額は約477万円、毎月の積み立て金額は13,260円という結果だった。約23万円プラスとなって年金を受取ることができ、戻り率は上記と同様、104.7%であった。

アフラックの個人年金保険の評判は?

これまでアフラックの個人年金保険の保証内容から、実際に30歳男性の方が加入した場合のシミュレーションについて見てきたが、他の保険会社でも個人年金保険が提供されている中、アフラックの評判はどうなのかについて見てみよう。
これまで見てきたように、個人年金保険には生命保険や医療保険のような「保障」という側面はなく、積み立てた金額に対していくら受け取ることができるのか、「戻り率」が高い個人年金保険がもっとも効率の良い個人年金保険であるという事がお分かり頂けるかと思う。
それでは、他の生命保険会社の個人年金保険の戻り率はどれくらいなのかを調べてみよう。

同条件において個人年金保険の戻り率を知る方法として、「価格.com」が生命保険の比較一覧表を公開しており、個人年金保険においても戻り率が掲載されているため、こちらを参考に見ていこう。
条件は先ほどお伝えした内容と同内容とするため、「30歳男性」、「払込期間:60歳」「年金受取期間:5年」「毎月1万円ずつ積み立て」に設定して調べてみた。
上記設定で検索した結果、もっとも戻り率が高かった保険会社は、「損保ジャパン日本興亜」の個人年金保険であった。ここでは、毎月1万円の積み立て(積み立て総額:360万円)に対し、受け取れる年金総額は約389万円(毎年約78万円)、プラス約29万円となり、戻り率は108%であった。
その次に戻り率が高かった保険会社は「損保ジャパン日本興亜ひまわり生命」の個人年金保険で、年金総額は約378万円(毎年約75万円)、プラス18万円となり戻り率は105.1%であった。
アフラックの個人年金保険の戻り率104.7%は第3位という結果であった。
それぞれの保険会社への信用や好き嫌いがあると思うので、一概に戻り率が高い保険会社がもっとも良いとは言いがたいが、単純に戻り率で比較検討しようと思った場合は、アフラックは他社と比較して若干戻り率が低いことがお分かり頂けたかと思う。

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