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東京海上あんしん生命のがん保険、がん治療支援NEOとがん診断保険R


東京海上日動あんしん生命には2つのがん保険があります。がん治療支援NEOとがん診断保険Rです。この2つの保険はそれぞれに特徴があり、向いている人も異なります。今回はこれら2つの保険を徹底比較しましょう。

同じ会社の異なる二つのがん保険、どんな違いがあるのだろう?


あんしん生命がん治療支援NEOの保障内容


がん治療支援NEOは、がん治療への総合的な保障ができる保険です。主契約の保障としては6つのものがあり、さらにオプションとして2つの特約をつけることができます。主契約の保障は以下です。

・診断給付金
・初回診断保険金
・入院給付金
・手術給付金(放射線治療を含む)
・治療給付金(抗がん剤治療)
・通院給付金

このようにメインの保障が充実しているのが、がん治療支援NEOの特徴です。「診断給付金」はがんと診断された時や、がんが再発・転移した時に、100万円が支払われる保障です。これは2年に1回を限度に回数無制限で支払われます。またはじめて診断されたときは「初回診断保険金」として50万円〜200万円が支給されます。これは初回のみです。

入院・通院したときは、日額1万円が支払われ、手術・放射線治療をした時は1回20万円、抗がん剤治療を受けたときは1ヶ月ごとに10万円を受け取ることができます。これが「入院給付金」「手術給付金」「治療給付金」「通院給付金」です。(これは診断給付金を100万円とした場合のものです。)

特約は「先進医療特約」と「保険料払込免除」の2つがありますが、これらの特約はよくある一般的なものです。先進医療特約では先進医療の技術料が2000万円まで、保険料免除特約では、がんと診断されて以降の保険料が免除されるものです。

充実の保障内容で選ぶならばがん治療支援NEOが良いですね。


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がん治療支援NEOの加入プラン

がん治療支援NEOには保障内容によって「Aタイプ」「Bタイプ」「Cタイプ」の3つの種類があります。Aタイプがもっとも保障が手厚く、Cタイプがもっとも保障が少なくなっています。タイプによって異なるのは「初回診断保険金」のみです。Aプランは給付金が200万円、Bタイプは100万円、Cタイプは50万円になります。それでは具体的にシミュレーションしてみましょう。

・被保険者:30歳男性
・加入タイプ:Cプラン
・保険期間:終身
・保険料払込期間:終身
・特約:がん先進医療特約、保険料払込免除特約

このケースでは、毎月の保険料は「3912円」となります。初回診断給付金は50万円ですが、若い方ならばCプランでも保障内容は充分です。これほど総合的に保障される保険でこの保険料ならば、かなりお得だと言えるでしょう。50歳男性でもっとも保障の手厚いAプランに加入した場合は、毎月の保険料は「1万4040円」となります。

保険料は高くはなりますが、保障の充実性を考えると割高というわけではありません。保険料を抑えたいならば、保険料が安くなる若いうちに加入しておくことをおすすめします。

あんしん生命のがん診断保険Rの保障内容


がん診断保険Rは、主契約は「診断給付金」のみと、最低限になっています。診断給付金は100万円〜300万円の範囲で選ぶことができます。支給されるのは2年に1回を限度として無制限です。がん診断保険Rは自分で自由に保障内容を設計することに特化しているため、特約が充実しており、以下の6つのものがあります。

・初回診断保険金
・入院給付金
・手術給付金(放射線治療を含む)
・治療給付金(抗がん剤治療)
・通院給付金
・先進医療給付金

これらの特約はがん治療支援NEOの主契約・特約と同じですが、全てが特約になっているため自分に必要なもののみをピックアップできるという点が特徴です。しかしこの保険のもっとも大きな特徴は「健康還付給付金」という保障です。通常のがん保険は、支払った保険料は掛け捨てとなって戻ってきません。しかしこの保険では、払い込んだ保険料の使わなかった分が戻ってくるのです。

例えば70歳時点で診断給付金を受け取っていなければ、それまでに払い込んだ保険料の総額が戻ってきます。また給付金が支払われていても、支払った保険料の総額の方が高ければ、その差額が戻ってきます。

還付金というものの為に保険料は上がってしまう。税金対策として使うのも良いですね。


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がん診断保険Rの加入プラン

実際に加入した場合の保障と還付給付金はどのようになるのでしょうか。具体的にシミュレーションしてみましょう。

・被保険者:30歳男性
・加入タイプ:診断給付金1回100万円
・保険期間:終身
・保険料払込期間:終身
・特約:初回診断保険金、抗がん剤治療特約

このケースでは毎月支払う保険料は「4204円」となります。もしも70歳まで診断給付金の給付がなければ、支払った主契約部分の保険料の総額が受け取れます。主契約部分の保険料は「3074円」ですので、総額は「147万5520円」です。70歳時点でこの全額を受け取ることができます。もしも70歳までに給付金を受け取った場合は、このプランでは診断給付金は100万円ですので、差額の「47万5520円」を受け取ることができます。

しかし給付金を2回以上受け取った場合は、給付金の額が200万円以上になり、支払った保険料の総額を上回りますので、70歳時に還付金を受け取ることはできません。

また50歳で診断給付金を200万円にすると、保険料は「1万6918円」となります。この場合支払う保険料の総額は「330万480円」となりますので、70歳時点で給付金の受け取りがなければ全額を還付金として受け取ることができます。

がん治療支援NEOとがん診断保険R、どっちがお得なのか?

両者の違いをわかりやすく簡単にまとめました


それぞれの特徴を整理しましょう。まずがん治療支援NEOの特徴は以下のものです。

メリット:がんの治療を総合的にカバー
がん治療支援NEOの主契約の保障は、がん治療に必要な主な保障をほぼ全てカバーしています。そのためこの保険に加入すれば、がんの治療に対して資金面での不安要素はなくなるでしょう。がんが再発しても2年以上たっていれば再び給付金が受け取れるのもメリットです。

メリット:保険料は割安
これだけ総合的に保障されるものでありながら、保険料は割安です。少ない負担で手厚い保障を受けることができます。

デメリット:自由に設計できる範囲は少ない
あえてデメリットをあげるとすれば、保障の多くが主契約に含まれているため、必要のない保障があっても外すことができないという点でしょうか。保障が限定特化されている保険がよければ、他の保険を探すかがん診断保険Rをおすすめします。

がん診断保険Rの特徴は以下のものです。

メリット:自由にプランニングできる
がん診断保険Rは主契約が診断給付金のみで、その他の保障は全て特約で付けることになります。そのため自分に不必要は保障は付けずに、自由に設計することができます。

メリット:還付金が受け取れる
もっとも大きなメリットは健康還付給付金が受け取れる点です。給付を受けなかったときに保険料が掛け捨てにならず戻ってくるというのは、他のがん保険にはない特典です。

デメリット:保障に対して保険料は割高
しかし還付金がある分、保険料は通常のがん保険に比べると割高になります。保障のみを考えれば、同じ保険料を支払えばもっと手厚い保険に加入することもできますので、どちらを選ぶかの問題です。がん診断保険Rは保障重視よりも、還付金のメリットを選びたい人に向いています。

どちらの保険もおすすめの保険ですが、大きく保障内容が異なりますので、よく契約内容を理解した上で加入するようにしましょう。

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