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朝日生命のがん保険、スマイルセブンの評価をFPが分析!

朝日生命のがん保険、スマイルセブンの評価をFPが分析!
保険選びは種類が多くて大変だと思います。どの点に注目して比較すればよいか、初めて保険を選ぶ方は特にわからないのではないでしょうか。保険商品一つひとつ調べる必要がありますが、今回は朝日生命のがん保険について解説していきたいと思います。
なお、加入につきましては、保険募集人(代理店)の説明をもとにご判断ください。 ※朝日生命url(※1)
∟金融窓口パンフ(※2)
∟保険ショップパンフ(※3)
∟代理店通販パンフ(※4)

1.朝日生命のがん保険の主な特徴

スマイルセブンってどんな保険なの???


朝日生命のがん保険、スマイルセブンの内容
朝日生命のがん保険は「スマイルセブン」といいます。
正確にはがん保険というより、七大疾病保険でしょうか、がんだけでなく、急性心筋梗塞(拡張型心筋症)、脳卒中(脳動脈瘤)、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、高血圧性疾患の七つの疾病が対象です。
もう一点、特徴としては、一時金タイプであることです。入院給付金や手術給付金はありません。入院給付金や手術給付金は入院や手術をしないと受け取れませんが、所定の状態になるとまとまった金額を受け取りますので、幅広い使い方が可能です。では、具体的な商品の特徴について解説していきます。

一時金保険タイプで確認すべき保障内容
医師の診断等により保険金が支払われることのみを保障内容としたタイプは、少しずつ増えています。まず確認しておきたいことは、複数回支払われるか、支払われる条件は何か、という点です。「スマイルセブン」には回数無制限と1回限りの2パターンありますので、複数回(2年に1回)支払われることがわかります。次に支払われる条件を見てみましょう。初回と2回目以降に分けて確認する必要があります。ただ詳細はパンフレットだけでは不足しており、契約内容を見なければなりません。
「スマイルセブン」パンフレット (※5)
「スマイルセブン」契約のしおり (※6)

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2.気になる支払い条件は?初回一時金と2回目以降

気になる支払条件を教えて!


■初回一時金の支払い条件は?

  初回 備考
がん保険 診断確定
(上皮内新生物含む)
保険期間開始日から90日経過した日の翌日から責任開始期
急性心筋梗塞
拡張型心筋症
入院・手術  
脳卒中 入院・手術  
脳動脈瘤 脳動脈瘤の破裂と診断・手術  
慢性腎不全 永続的な人工透析療法
腎移植手術
 
肝硬変 食道静脈瘤の破裂と診断
食道静脈瘤の手術
肝移植手術
 
糖尿病 糖尿病性網膜症の手術(※)
糖尿病性壊疽による1手指・1足指以上の切断
※両眼の視力の和が初めて0.08以下となり、回復の見込みがないと診断されたときを含む。網膜・硝子体に対する手術
※眼合併症をともなうものを含む
高血圧性疾患 大動脈瘤の破裂と診断
大動脈瘤の手術
 


※上記の保障内容はできる限り掲載しておりますが、あくまで抜粋したものです。詳細は約款等を確認してください。  
初回の給付条件ですが、急性心筋梗塞や脳卒中によくある「労働制限を必要とする状態が継続や「後遺症が継続」等の要件がないのが特徴で「治療のための入院を開始または手術」が要件となっています。がんをはじめとする三大疾病に対する保障は支払い実績が増えていることや競合他社が増えていることで、後発商品はより魅力のある保障内容となっています。  
三大疾病以外の4疾病は重度の疾病に絞った保障内容となっており、幅広く保障されるわけではないようです。もう少しデータを調べ、どの程度まで保障されているのか確認する必要があります。

■2回目以降の支払い条件は?

次に2回目以降の支払い条件を見ておきましょう。こちらは約款や契約のしおりで確認することができます。2回名以降は、7大疾病一時金が支払われた「最終の支払事由該当日からその日を含めて2年を経過した日の翌日」以後でなければなりません。つまり2年に1回となります。
1 7大疾病一時金が支払われた「最終の支払事由該当日からその日を含めて2年を経過した日の翌日」以後、新たに7大疾病一時金お支払事由に該当したときは、新たに該当した支払事由に対する7大疾病一時金が支払われる。
※がんの場合、原発病巣、再発・転移病巣は問わない。
※がんの場合、入院でも可。
※急性心筋梗塞または脳卒中については新たに発病していること。
※脳動脈瘤、食道・胃静脈瘤、糖尿病性壊疽、大動脈瘤、解離性大動脈瘤については新たに生じていること。
※拡張型心筋症、人工透析療法の開始、糖尿病性網膜症は1回のみ。

但し書きを見る限り、複数回支払われない症状がありますが、「新たに」という文言がある症状に関しては、再発は支払対象外となるようです。

 2 「7大疾病一時金が支払われた最終の支払事由該当日からその日を含めて2年を経過した日の翌日」
(1) がんの治療を直接の目的として継続入院中のときは支払われる。
(2) 急性心筋梗塞、拡張型心筋症、脳卒中を直接の目的として継続入院中のときは支払われる。ただし、急性心筋梗塞と脳卒中は「新たに」発病している必要がある。
初回の支払いから2年が経過しておらず発病しても、2年経過時に継続入院していれば支払いの対象となります。 保険で7大疾病のあらゆる症状に対応するのは難しいと思いますが、どのような場合に支給されるかの確認はしておきましょう。

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3.保険料払込免除の要件は?

保険料払込免除が知りたい!お金の話は大事ですから


この商品にも保険料払込免除特則があり、所定の事由に該当すると、それ以後の保険料の払込が免除となります。この要件も商品によって異なりますので、比較するポイントとなります。
・悪性新生物と診断確定されたとき:上皮内がんは含まれません。  
・6大疾病:急性心筋梗塞、拡張型心筋症、脳卒中、脳動脈瘤、慢性腎不全、肝硬変、糖尿病、高血圧性疾患の「支払事由」に該当したとき
 

がんの支払事由は診断確定ですので、基本は7大疾病いずれも「支払事由」が保険料払込免除の要件ですが、上皮内がんは含まれません、というのが事由となります。保険料払込免除特則に上皮内がんが含まれないのは一般的ですので、要件としても申し分ない設定だと思います。

4.一時金タイプのメリット

スマイルセブンは使い道が自由な一時金が売り?


「スマイルセブン」のように一定の条件で使い道が自由な一時金として支払われるタイプは加入者にとって使い勝手がいいと考えております。保険商品は数年経てばさらに魅力のある商品が販売されますが、

現状では、「支給要件」と「払込免除要件」の二点を中心に比較するといいでしょう。保険料の払い過ぎに注意しつつ、ご自身にあった商品選びをしてください。

 

(※1)http://www.asahi-life.co.jp/index.html  
(※2)http://www.asahi-life.co.jp/madohan/index.html 
(※3)http://www.asahi-life.co.jp/hokenshop/index.html
(※4)http://www.asahi-life.co.jp/other_agency/index.html
(※5)http://www.asahi-life.co.jp/other_agency/HPP_SM7_TM_2806.pdf 
(※6)http://www.asahi-life.co.jp/other_agency/HPYext_SM7_2806.pdf

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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