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アソシアとは?家財保険専門?商品内容をFPが分析!

アソシアとは?家財保険専門?商品内容をFPが分析!
株式会社アソシアとは、アパートやマンションなどの賃貸住宅を借りるときに加入する火災保険(家財保険)をメインに取り扱っている会社です。 保険を扱っている会社ですが、厳密には保険会社ではなく少額短期保険業に分類され、少額短期保険の販売を行なっています。
ここでは「アソシア」とはどんな会社なのか、そして商品の内容はどのようなものなのかを分析していきます。



1.アソシアとは

株式会社アソシアは、賃貸住宅の入居者に対して家財の損害を補償していた 20以上の共済がもととなって発足した会社で、 2008年から少額短期保険業者として営業しています。


2015年度末時点での保有している契約は22万件を超えており、 保険金支払能力の充実度の状況を示す指標である 「ソルベンシー・マージン比率」も1,579.8% (200%を超えていることが安全な会社とみなす一つの基準)と 信頼できる会社であるといえます。

取り扱っている商品には、主力の賃貸住宅入居者向け家財保険のほか、 ショッピングセンターや賃貸ビルに入居するテナント向けの 「テナント総合保険」、賃貸住宅の大家さん向けの「家賃補償保険」、 さらに結婚式に関するリスクを補償する「結婚式総合保険」という、 少額短期保険ならではの保険もあります。

【会社概要】
株式会社 アソシア ASSOCIA inc.
創立 2007年4月27日 
資本金  2億円(2007年5月21日時点)
代表取締役 栗沢 研丞
本店所在地 〒102-0073 東京都千代田区九段北3丁目2番5号 九段北325ビル2階
関東財務局長(少額短期保険)第11号
(株式会社アソシアHPより抜粋 http://www.associa-insurance.com/company/outline.html)

少額短期保険とは…
保険金額が一定額以下・保険期間が1年(損害保険は2年)以内で、 保障を提供する掛け捨て型の保険のことです。家財保険などの 損害保険の保険金額は1,000万円以下(*)でなければなりません。
このような制限があるため、少額短期保険に参入するために必要な 資本金の額や規制などの条件は通常の保険会社に比べて緩和されています。 さらに通常の保険会社では生命保険と損害保険のどちらか一方しか 扱えないのに対し、少額短期保険業者は両方を同じ会社で扱うことができます。 このような利点を生かして、従来の保険会社にはなかった、 ユニークで斬新な商品を扱っている少額短期保険業者が多くあります。

(*)2018年3月31日までに行う新規契約については、 特例として一定の条件のもと3,000万円以下まで



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2.アソシアの主力商品 新家財総合保険『わが家の保険』の内容

ここからはアソシアの契約全体の9割以上を占め、 主力商品となっている賃貸住宅の入居者向け家財保険 『わが家の保険』の内容を詳しくみていきます。


『わが家の保険』は家財補償を基本補償として、 修理費用補償・個人責任賠償補償・借家人賠償責任補償で構成されています。

【補償1 家財補償】
火災や風災・盗難など、下記の事故によって賃貸住宅の入居者の家財が 損害を受けた場合に、被害にあった家財を同等のものに買い換えるために 必要となる費用が保険金として支払われます。保険金は同等のものを 新しく購入できる金額を基準とする「新価(再調達価格)払い」で支払われます。(契約時に決めた家財保険金額が上限です)

補償の対象となる事故
•火災
•落雷
•破裂
•風災・ひょう災・雪災
•落下・飛来・衝突・倒壊
•給排水設備
•騒じょう
•盗難
•持ち出し家財
•水災

地震火災費用保険金
地震もしくは噴火またはこれらによる津波を原因として火事になり、 入居している住宅が半分以上燃えてしまった、もしくは 家財が全部燃えてしまった場合には、「地震火災費用保険金」として 家財保険金額の5%が支払われます。

この地震火災保険費用保険金について注意しておかなければならないのは、 地震で火災が起こり、その結果として損害が生じた場合には補償されるものの、 火災によらないものは補償されないという点です。つまり地震による揺れで 被害が出たとしても補償は受けられません。また、家財が全部燃えてしまっても、 家財保険金額の5%しか支払われないので、買い替えのための費用ではなく、 片付け費用やお見舞金のようなものとして捉えておくべきだといえます。
【補償2 修理費用補償】
大家さん(または管理会社など)と部屋を借りる契約をした際、 事故によって住宅に損害が生じた場合には自分で修理することになっていたものを 修理した場合などに、かかった費用が「修理費用保険金」として支払われます。 保険金の上限は100万円となっています。

【補償3 個人賠償責任補償】
借りた部屋を使用していた生じた事故や、そのほか日常生活を送っていて 起こってしまった事故で他人にケガをさせてしまったり、 他人のものを壊してしまい、法律上の賠償責任を負うことになった場合に 保険金が支払われます。

この補償では、賃貸住宅とは直接的に関係のない日常生活での事故も 補償されるという点が特徴です。例えば、買い物中に商品を落としてしまって 弁償を求められた場合にその弁償費用が保険金として支払われます。 「わが家の保険」の補償額は1,000万円が上限となっているので、 そのような事故のほとんどはカバーできると考えられます。 ただ自転車事故で被害者が亡くなってしまったり、 障害が残ってしまったような場合には、 1億円近い賠償を求められたケースもあり、 万全であるとはいえないため注意が必要です。 そのようなケースにも備えるためには、 自動車保険にも個人賠償責任特約をつけるなどの対策を考えましょう。

【補償4 借家人賠償責任補償】
火災や爆発、給排水設備からの水漏れなどで借りている住宅が損壊した場合に、 大家さん(または管理会社)にその修理費用や賠償責任を請求された場合に、 保険金が支払われます。

賃貸住宅を借りる際に火災保険への加入を求められるのは、 この補償を確保することが目的であるため、 入居者保険としては必須の内容といえます。 「我が家の保険」では通常、借家人賠償の保険金額は 1,000万円となっていますが、2,000万円まで補償するプランも 用意されています。賃貸契約の内容によっては借家人賠償は いくら以上という条件があることもあります。後々トラブルにならないためにも、 プランを決める際には不動産屋さんに確認しておきましょう。

【付帯サービス せいかつ119】 日常生活でのトラブルサポート
「わが家の保険」に加入している方は、カギの紛失や給排水設備の 水漏れなどの水回り、ガラスの破損などのトラブル時には、 応急作業を24時間365日対応してもらえます。30分程度の応急作業で あれば料金はかかりません。

夜間に鍵をなくしてしまって家に入れなくなってしまった場合など、24時間対応してもらえるのは、助かるサービスです。

3.不動産屋さんから勧められる保険との比較

部屋を借りるのに不動産屋さんを利用する場合では、 不動産屋さんから保険の提案もされることがほとんどです。


勧められた保険に入るかは契約者の自由なのですが、 入居者向けの保険は自分だけでなく、部屋を貸している側にとっても 事故が起こってしまった場合にちゃんと補償が受けれるかという点で 大切なものであるため、その補償内容が不十分だと、 トラブルにもつながりかねません。補償内容として求められているものは、 不動産屋さんから勧められるものが一つの基準となるため、 その内容を確認しておきましょう。ここでは積和不動産の入居者向け 保険の内容を参考にみてみましょう。

【積和入居者保険】住まいの保険(東京海上日動)
家財の損害(家財補償特約)
•火災・破裂・爆発・落雷
•風災・雹災・雪災
•水災
•給排水設備に生じた事故による水濡れ、または他の戸室で生じた事故による水濡れ等
•家財の盗難による盗取・汚損・破損
•騒じょう・集団行動・労働争議に伴う暴力・破壊行為
•建物内における通貨等・預貯金証書の盗難
•建物外部からの物体の衝突等
•地震火災費用保険金
•臨時費用保険金

家主さんへの補償・住まいの修理費用(借家人賠償責任・修理費用補償特約)

日常生活の賠償(個人賠償責任補償特約)

(積和入居者保険HPより抜粋 https://www.mast-club.jp/sekiwa_hoken/information/index.html

アソシアの「わが家の保険」とこの保険を比べると、 補償される内容には差はなく、「わが家の保険」は不動産屋さんが 求める基準を満たしたものであるといえます。

4.「わが家の保険」のプラン内容

「わが家の保険」では加入者のニーズに応じて15パターンのプランが 用意されています

借家人賠償補償額 1,000万円
(家財補償額 183万円〜1,073万円:年間保険料 6,500円〜15,400円の8パターン)
借家人賠償補償額 2,000万円
(家財補償額 337万円〜1,087万円:年間保険料 9,250円〜16,750円の7パターン)

(*個人賠償補償 1,000万円 修理費用補償 100万円は各プランで共通)
実際に加入するプランは必要な借家人賠償額と、 持っている家財の金額をもとに決めていくことになります。 不動産屋さんで提案されるプランでは、 世帯構成などで標準的な目安となる家財補償金額が設定されているのが 一般的で、実際に持っている家財の金額とは異なることも多くあります。 また家財補償額は、必ずしも持っている家財全てを計算に入れなくてもよく、 もし事故が起こってしまった場合に買い換える必要があるものの総額を 設定しておけば問題はありません。


必要以上に保険料を負担する必要もなくなります。

•アソシアは、家財保険をメインに取り扱う少額短期保険業者。
•入居者保険に加入する際には、不動産屋さんから求められる条件を満たしているかを確認する
•アソシアの家財保険「わが家の保険」は賃貸住宅入居者保険として必要とされる十分な補償内容となっている。
•不動産屋さんから提示される保険の家財補償額は一般的な目安。実際に必要な補償額で加入するようにすることが大切。

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