HOME » 一番かんたん!マンガでわかる保険のこと » 個人年金 » 学資保険 » 貯蓄型保険の人気ランキング、おすすめの選び方を教えます!
※この記事は約4分で読めます。


貯蓄型保険の人気ランキング、おすすめの選び方を教えます!

貯蓄型保険の人気ランキング
貯蓄型保険を検討中という方は必見!今回はプロが選ぶ2016年上半期貯蓄型保険人気ランキングを紹介します。また数ある商品の中からどのように選べばよいのかについてもお話しますので参考にしてみてくださいね。

そもそも貯蓄型保険とは?

貯蓄型保険は株式や投資信託、外貨預金等々とは異なり、長期のものがほとんどです。中には利率を見直す画期的な商品もありますが、大体においてインフレリスクは避けられません。しかし最大のメリットは「受け取れる金額が決まっている」もしくは「保証されている」というところにあるといってもいいでしょう。この不透明な時代に、確実に増やせる手段の一つです。ハイリターンでなくてもいい、確実に少しでも(しかし預金よりは有利な条件で)増やしたいという方であれば、保険はうってつけと言えるでしょう。

年金不安の現代、確実な備えはできていますか?
個人年金アンケート回答と無料相談で高級ギフトが貰えます★


無料保険相談サービス最大手、保険のビュッフェのアンケートキャンペーンの案内ページはこちら

知ってるようで知らない個人年金の事、アンケートに回答すると見えてくるかも?

子供の教育費用の不安を解消する保険のプロのFP。
学資保険アンケート回答と無料相談で高級ギフトが貰えます★


無料保険相談サービス最大手、保険のビュッフェのアンケートキャンペーンの案内ページはこちら

知ってるようで知らない学資保険の事、アンケートに回答すると見えてくるかも?

人気ランキングとおすすめの選び方

貯蓄型保険と言えば終身、学資、個人年金、この三つ!


今回貯蓄型保険代表として終身保険、学資保険、個人年金保険をとりあげます。プロに人気のあるランキングとして各保険を紹介、またおすすめの選び方についても紹介していきます。※ランキングはマネーコンフォート著の「最新保険ランキング 2016(マガジンハウスムック)」を参照しています。

終身保険人気ランキング

終身保険の種類 適合する目的
変額終身保険 割安な保険料で一生涯の死亡保障
低解約返戻金型終身保険 中途解約をせず保険料払込後までに増やせる
積立利率変動型終身保険 インフレにも○(最低利率保証あり)
外貨建終身保険 高い金利で運用
(普通の)終身保険 解約返戻金が高い

終身保険おすすめの選び方
ランキング上位にあるものだから間違いない!と選ぶのは絶対にNGです。一口に「終身保険」といっても、実は様々で目的によって商品を選ばないと大変なことになります。

目的にあった商品かどうか?
それが選び方のポイントになります。上記のランキングの商品を例にお話していきますね。

例えば1位の「バリアブルライフ」はその名にもあるように「変額」の終身保険です。運用次第で保険金や解約返戻金が大幅にアップすることもあればダウンすることもあります。保険は保険でもそういったリスクのある商品なのです。そのことを知らずに加入したのでは大変なことになってしまうのは想像できますね。運用状況の悪いときに解約してしまったら、元本割れもありえるということです。

保険商品の良い面、悪い面をよく知ったうえで契約すべき


もちろんリスクがあるとはいっても株式などで運用するのとは異なり、どんなに運用が悪かったとしても万一のときの死亡保障として基本保険金額は最低保証されますので、そこは安心してくださいね。この商品の大きなメリットは「かなりの低価格で一生涯の死亡保障を得られる」ことにあります。もしそういった商品を探しているということであれば、最適の商品と言えるでしょう。

さて2位以下ですが、7位と10位をのぞくと全て「低解約返戻金型終身保険」となっています。その名前からもわかるかもしれませんが、この商品は中途での解約返戻金を通常の終身保険よりも少なくおさえることによって保険料を割安にしています。そして保険料の支払いを終えた時点で解約返戻率がアップするという特徴もあります。中途解約しにくいというデメリットがあるものの、実はこの商品はかなり人気でプロも注目していますし、実際に契約件数も年々伸びています。というのもその特性上、用途が実に広いのです。

「学資保険」をこのあとに紹介していきますが、その学資保険としてこの「低解約返戻金型終身保険」を選ぶ方も多いです。また同じく「個人年金保険」も後ほど紹介していきますが、老後の貯金として「低解約返戻金型終身保険」を選ぶ方も少なくありません。「終身保険」というと「貯蓄性の高い死亡保障」で、ただ保険料が高いという印象がありましたが、この「低解約返戻金型終身保険」の登場によりガラッと終身保険のカラーが変わってきました。目的はそれぞれでも「中途解約することなく、保険料の払込後にある程度増やした金額をうけとりたい」という方であればベストな商品と言えるでしょう。

積立利率変動型終身保険などのその他の商品についても簡単にお話しましょう。

積立利率変動型など、多様な商品について


「積立利率変動型終身保険」ですが、もし今後「インフレで金利は上昇する」と思っている方にはこちらの商品があっているでしょう。例えば6位のメットライフの商品は「低解約返戻金型終身保険」ですが、10年ごとに積立利率の見直しをおこないます。もし下がるようなことがあっても、この商品については年1.5%の積立利率が保証されているので安心です。最低保証利率での解約返戻金額については間違いがありませんので資産設計がしやすいですね。もちろんインフレになち積立利率が改訂されれば予定以上の金額が手元にくることになります。そういう楽しみもあるといえますね。

外貨での運用に興味のある方には「外貨建終身保険」もおすすめです。日本にくらべて金利がとれますし、今のような円高(2016年7月7日現在1US$=約100円~101円)であれば為替差益も狙えます。為替リスクがありますので、もし満期時に(契約した時よりも)円高になっていた場合は損になりかねませんが、円安になったタイミングで円に戻すことによってプラスにすることが可能です。つまり確実に使う予定のある資金の場合は、この商品にあてないほうがいいでしょう。
簡単にまとめると

学資保険人気ランキング

貯蓄型の大本命はやっぱり学資保険ですね


  保険会社名 商品名
1位 ソニー生命 5年ごと利差配当付学資保険
2位 アフラック 夢みるこどもの学資保険
3位 AIG富士生命 E-終身
4位 アフラック 新しい教育費の貯めかた WAYS学資プラン
5位 フコク生命 みらいのつばさ

学資保険おすすめの選び方
学資で重視するポイントを考えてみましょう。
・入園、入学といった節目ごとにお祝い金が必要かどうか。
・大きくまとまった金額が手元に欲しいのは何年後か。
・返戻率が高いかどうか。

学資保険はニーズにあわせて内容を細かく選ぶことができます。あらかじめどういった形で資金を手にしたいか、事前にしっかり考えてから商品を探すことをおすすめします。

例えば
「節目ごとのお祝い金については家計をやりくりして捻出する。でも大学進学のためにはいつか大きなお金が必要になるから、学資はそのためにしたい。」

ということであれば、ある一定の時期までにできるだけ多くの金額が手に入るような商品であればいいわけです。(一定の時期というのは18年後でもいいですし、もし塾や留学や様々なケースに備えたいのなら17年後に満了できるようなタイプがいいですね)

そうすると実はいわゆる「学資保険」でなくてもいい、ということになってきます。上述してありますが、最近では「低解約返戻金型終身保険」を学資目的に加入する方も増えています。より返戻率が高いものを選ぶとこの場合はいいですね。

このようにニーズが各ご家庭で違いますので、どんな形で学資を用意したいのかよく考えておくことが重要です。

個人年金保険人気ランキング

安心の老後を迎えるための個人年金、大切です


  保険会社名 商品名
1位 東京海上日動あんしん生命 個人年金保険
2位 アフラック アフラックの個人年金
3位 ソニー生命 5年ごと利差配当付個人年金保険
4位 日本生命 みらいのカタチ年金保険
5位 メットライフ生命 個人年金保険(レグルス)

個人年金おすすめの選び方

個人年金保険に加入する目的というのは大体の人が「老後の資金準備」ですよね。となると一番重要なのは返戻率になってきます。その他に注目すべきは、年金支払い開始時期がいつになるのか、ということでしょう。

返戻率についてですが、必ずしもランキング上位のものが一番いいとは限りません。厳密な話をすると、年齢、性別、年金の受け取り方等により変わってきます。それぞれの商品についてプランニングしてもらって一番返戻率のいいものを選ぶといいでしょう。

ちなみに5位の商品ですが、これは外貨建ての一時払い個人年金保険となっています。もちろん老後資金目的ということでも良いのですが、資産運用目的でされる方が多い商品です。退職金などまとまった資金が手元にある場合に検討されると良いでしょう。外貨建てなので為替リスクをよく理解した上でしていただかなければ、元本割れしかねません。しかし金利もいいですし、長期運用が可能な資金であればとてもいい商品の一つといえるでしょう。

さいごに~貯蓄型保険を検討中の方へ

貯蓄型保険は保険会社にとっては儲からない商品。良い商品を見つけたら販売終了する前に契約!


超低金利時代・・・アベノミクスでデフレ脱却か?と思われましたが、そうはいきませんでしたね。昨年まで取扱のあった貯蓄性の商品が今年になって販売停止になったり、保険料が値上げされているということをご存知でしょうか。

長期金利が低下してしまうと、そういった貯蓄性商品を販売することは運用益につながらず、保険会社にはメリットのあまりない商品なのです。過去にも「逆ざや」という言葉で表現され話題となりましたね。「逆ざや解消」のために日本のほとんどの会社が必死でした。今でも高金利をうたうような貯蓄性の商品というのは保険会社にとってあまり取り扱いたくない商品が多かったりするわけです。それでも「ドアノック商品」といって、顧客を獲得するきっかけとして返戻率の高い学資保険などを扱ったりしているわけです。

もし今、貯蓄型保険を検討されている方で既に目星をつけているものがある、というならば急がれた方がいいかもしれません。今月は取扱があっても来月には販売停止、という話は過去に何度もありましたから。念のため販売先に確認することをおすすめします。

 

一番簡単な学資保険解説マンガ!やさしいえらびかた

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。
1. ハンドルネームを入力してください。
2. メールアドレスを入力してください。
3. お住まいのエリアを選択してください。
4. このページ内容でわからない点、
質問などを入力して下さい。

相談方法を選択

来店型 (ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。)

お住まいの都道府県を選択


相談したい保険の種類


条件を入力して検索ボタンを押して下さい。

PR


ファイナンシャルプランナーの記事をライター別に見る

あわせて読みたい人気記事
保険のビュッフェの無料相談が口コミで人気?FPが分析!

保険のビュッフェの無料相談が口コミで人気?FPが分析!

医療保険や生命保険、がん保険、学資保険、個人年金などなどあらゆるジャンルの保険の相談ができる保険のビュッフェが...

第一生命の個人年金保険の内容と他社との貯蓄率比較について

第一生命の個人年金保険の内容と他社との貯蓄率比較について

第一生命の個人年金保険の内容と他社との貯蓄率比較について 第一生命の個人年金を含め、複数の保険会社から一番お得な保険...
80,948 views

第一生命保険の評判をFPが分析!ブライトWay、メディカルエール、しあわせ物語、どれが人気?

第一生命保険の評判をFPが分析!ブライトWay、メディカルエール、しあわせ物語、どれが人気?

第一生命の保険商品に詳しく、第一生命と他者を緻密に比較するなら保険マンモスがオススメ。 保険マンモス相談予約...
49,280 views

チューリッヒのがん保険、終身ガン治療保険プレミアムの評判

チューリッヒのがん保険、終身ガン治療保険プレミアムの評判

チューリッヒのがん保険、終身ガン治療保険プレミアムの評判 がん保険の中でも人気なのがチューリッヒの「終身ガン治療保険プレミア...
19,577 views

順風ライフの特約内容や解約返戻金をFPが解説!口コミでは人気?

順風ライフの特約内容や解約返戻金をFPが解説!口コミでは人気?

順風ライフの特約内容や解約返戻金をFPが解説!口コミでは人気? 第一生命保険株式会社の「順風ライフ」。発売当初に、ゴルフプレイヤーの石川遼選...
8,164 views

太陽生命が取り扱う保険商品、どんなものが人気?口コミと評判

太陽生命が取り扱う保険商品、どんなものが人気?口コミと評判

太陽生命が取り扱う保険商品、どんなものが人気?口コミと評判 今回は太陽生命の商品について紹介していきます。どんな商品が皆さん...
7,912 views

第一生命は解約時にしつこい?タイミングや相談窓口など紹介

第一生命は解約時にしつこい?タイミングや相談窓口など紹介

第一生命は解約時にしつこい?タイミングや相談窓口など紹介 1902年に日本初めての相互保険会社として創立した第一生命。2010年4月に株式会...
7,890 views

第一生命学資保険をシミュレーション、評判のポイント、メリットデメリット

第一生命学資保険をシミュレーション、評判のポイント、メリットデメリット

第一生命学資保険をシミュレーション、評判のポイント、メリットデメリット なぜ、学資保険が必要? 最初に、学資保険がなぜ...
7,179 views

第一生命終身保険の解約返戻金、解約タイミングなどをFPが解説

第一生命終身保険の解約返戻金、解約タイミングなどをFPが解説

第一生命終身保険の解約返戻金、解約タイミングなどをFPが解説 国内大手の第一生命が手掛ける終身保険について。第一生命の終身保険は、4つの商品...
5,774 views

第一フロンティア生命のプレミアレシーブは円建?豪ドル?評判や口コミをFPが分析!

第一フロンティア生命のプレミアレシーブは円建?豪ドル?評判や口コミをFPが分析!

第一フロンティア生命のプレミアレシーブは円建?豪ドル?評判や口コミをFPが分析! 資産運用をしたいけど、株や投資信託は不安、でも馴染みのある...
5,584 views

東京海上あんしん生命のがん保険、がん治療支援NEOとがん診断保険R

東京海上あんしん生命のがん保険、がん治療支援NEOとがん診断保険R

東京海上あんしん生命のがん保険、がん治療支援NEOとがん診断保険R 東京海上日動あんしん生命には2つのがん保険があります。がん治療支援NEO...
3,260 views


人気記事 人気記事
新着記事 新着記事



相談方法を選択


来店型 (ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。)

お住まいの都道府県を選択


相談したい保険の種類


条件を入力して検索ボタンを押して下さい。


あなたにピッタリの保険相談窓口を探そう!