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自転車盗難保険の平均的な料金と補償内容、おすすめの契約方法をFPが紹介

自転車盗難保険の平均的な料金と補償内容、おすすめの契約方法をFPが紹介
警視庁が公開している自転車盗難における平成28年度の発生状況は、46,427件となっており、平成28年度を含む過去5年間で最も盗難件数が少ない結果となっています。しかし、自転車の盗難は、路上への放置や施錠をせずに停めたままにしていると簡単に盗まれてしまうだけではなく、時に盗まれた自転車がひったくりなどの犯罪に使用される危険性もあります。何よりも通勤や通学のほか、買い物等などで手軽に使用できる便利な乗り物であるからこそ、自転車が盗まれることによって日常生活に大きな支障をきたしてしまう可能性も否めません。このようなリスクを回避する対策方法の1つとして自転車盗難保険への加入がありますが本記事では、この自転車盗難保険について幅広く解説していきたいと思います。なお、自転車盗難保険の解説にあたり、自己対策といった意味も込めまして、まずは警察庁が公開している自転車盗難の概要について紹介してから保険内容を解説させていただきますのであらかじめご了承下さい。

1.自転車盗難の発生状況(平成28年中)

自動車の運転中や路上を歩いていると明らかに自転車の乗り捨てらしき状況を一度は見たことがあると思います。


図1
出典 警察庁 「自転車盗」の防犯対策より

上記のグラフは、自転車盗難における「認知件数」であることから、実際は上記の件数よりも、もっと多くの自転車盗難が全国の至る所で行われていると言っても決して過言ではないと思われます。

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2.自転車盗難の発生場所

平成28年中の自転車盗難の発生場所で最も多かったのが「住宅の敷地内」での発生で42.8パーセントを占めており、次いで、道路上、駐車場・駐輪場の順となっています。


図2
出典 警察庁 「自転車盗」の防犯対策より

住宅の敷地内ということは、不法侵入して自転車を盗むと考えることができる一方で、お住いの都道府県によって多少なりとも差がありそうな気も致します。おそらく、首都圏では自転車を住宅の敷地内でそのまま管理している方が多いイメージを筆者は持ってしまうのですが、筆者のように地方に在住している方の場合ですと、いわゆる物置や小屋で管理しているイメージが強くどちらかと言えば、住宅の敷地内よりも道路上や駐車場・駐輪場の方が自転車を盗難されるイメージを持ってしまいます。このような理由から、あくまでもご自身がお住いの環境を基準に自転車盗難対策を取ることが必要であると言えそうです。また、自転車盗難の「45.0%」がキーをつけたままの状態で被害に遭っていることから、ほんの少しの間でも自転車への施錠をしっかりと行う習慣がまず大切であることも確認できます。

3.自転車盗難の対策方法

自転車盗難の対策方法として考えられるものに「自転車盗難保険への加入」「自転車盗難防止装置への配慮」「自転車を盗まれないようにするための工夫」などがあげられます。


たとえば、自転車盗難保険といった自転車が盗まれてしまった際に保険金が補償される損害保険におかれましては、少額短期保険(ミニ保険)といったものに加入することで対策を取ることができます。自転車の盗難に特化した保険というものは、数多く販売されていない特徴があるものの、自転車盗難保険の保険料は、割安で手軽に加入しながら盗難対策を取ることができる特徴も併せ持っている保険です。以下、一例としてジャパン少額短期保険株式会社が取り扱っている「ちゃりぽ」における自転車盗難保険の内容を例にもう少し詳細に紹介していきます。

3-1.自転車盗難保険料は「自転車価格の7%」
自転車盗難保険は「1年プラン」と「2年プラン」の2つから選ぶことができ、保険料も「自転車価格の7%(1年プラン)」と明朗になっています。一例として、保険料を簡単シミュレーションしたイメージ画像を以下へ紹介します。
図3
たとえば、自転車購入金額が消費税込みで30,000円だったとした場合、保険料は「自転車購入金額の7%」ですから、30,000円×7%で2,100円(1年プラン)となります。2年プランは、倍額の4,200円になっていることも確認することができ、分かりやすい料金体系です。なお、購入した自転車について防犯登録をしていない場合は、自転車盗難保険に加入することができない点に注意が必要です。

3-2.自転車盗難保険の補償内容
図4
出典 ちゃりぽ お申込みより

自転車盗難保険の補償内容は、盗難によって自転車が盗まれるだけでなく、自転車が損傷した場合や汚れた損害を被った場合に補償されることが分かります。ただし、注意書きにありますように、保険申し込みの際に登録した自転車1台のみである点に注意が必要です。また、実際に受け取る保険金は、保険証券に記載されている金額から免責金額を差し引いた金額になります。免責金額は以下の通りです。
図5
出典 ちゃりぽ よくあるご質問 補償についてより

たとえば、保険証券に記載されている保険価額が10万円だったとすると30%にあたる3万円までの損害については補償されないといったものが免責金額の意味になります。保険金の支払い責任が免除されることを「免責」という訳です。
図6
参考 自転車盗難保険 普通保険約款より

3-3.自転車盗難の防犯対策について
警察庁では、自転車盗難の防犯対策について以下のように紹介しています。できるところから順次実行することをおすすめ致します。

・絶対に路上に放置しないようにしましょう
・わずかな時間でも自転車から離れる時は鍵をかけましょう
・常設のキーの他に防犯性の高い補助錠を使用しましょう
・防犯性能の高い錠に交換するなど防犯効果を高めましょう
・必ず自転車防犯登録をしましょう
・犯罪防止に配慮した整備されている駐車場・駐輪場を
 利用するようにしましょう
・安易に人が入場できない構造で車体をつなぐ固定物があり
 、更にロックが掛かり設備がある
・フェンス等が設置してあり、夜間でも照明設備で明る
 さと見通しが確保されている
・管理人が常駐している。または、防犯カメラが
 設置されている

出典 警察庁 「自転車盗」の防犯対策 自転車盗の防犯対策

3-4.自転車盗難防止装置について
図7
出典 警察庁 「自転車盗」の防犯対策 自転車盗難防止装置

高度な自転車盗難防止装置を二重三重に取り付けることが望ましいと思いますが、前項の自転車盗難防止対策と並行することで大きな効果が発揮されることが予測できます。1つの対策に偏るのではなく、総合的な対策が自転車盗難対策には必要であることが分かります。

4.自転車保険のおすすめの契約方法

自転車保険に加入するのであれば、盗難だけに特化するのではなく、総合的に補償されるタイプの自転車保険をできる限り選ぶようにしたいものです。自転車事故による高額な損害賠償命令が下った判決もいくつか事例があるのは紛れもない事実であり、筆者も1人の専門家FPとしてその情報を知った時は一言で「衝撃」でした。
図8
出典 ちゃりぽ 高額賠償事例より

約9,520万円の損害賠償命令が下されたのは、当時、小学校5年生の男の子が運転した自転車の事故によるもので、監督責任のある両親に対して下された判決です。この判例から自転車保険の需要が一気に高まっただけではなく、地方自治体によっては自転車保険の加入を義務化したところもある程です。


チャリだし!の時代ではなくなりました!

自転車保険は、数千円程度で事が足りるため、このような最悪なリスクを避けるための手段として迷うことなく加入して良いものと考えます。

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