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第一生命保険の評判。ブライトWay、メディカルエール、しあわせ物語


第一生命と言えば、生命保険会社の中でも大手で、誰でも知っているところです。第一生命はさまざまな種類の生命保険、医療・介護保険、学資保険や養老保険の商品を販売しています。今回は豊富な第一生命の商品の中から、人気の商品をピックアップしてご紹介しましょう。

第一生命には豊富な保険商品がある。人気があるものはどれ?


第一生命保険の総合保障は「ブライトWay」


死亡保障を主契約として、それに1つ以上の特約をつけることができる総合保障の保険が「ブライトWay」です。これは第一生命の主力商品で一番売り出されています。主契約部分は終身型の死亡保障ですが、これに定期の死亡保障や収入保障、医療保障などを特約として付加できます。特約は22種類もあります。

例えば「特定状態保障定期保険特約(アシストセブン)」「特定状態充実保障付死亡保障特約(アシストセブンプラス)」「特定状態収入保障特約(インカムサポート)」「保険料払込免除特約」の4つの特約をつけた場合、三大疾病による死亡、高度障害状態、要介護状態となったときの保障を受けることができます。

保障内容としてはそれぞれの疾病の状態によって、医療費・生活費のカバーや収入保障、保険料の免除、死亡保障などがあります。つまり比較的軽い病状から重い病状、死亡した場合までが総合的にカバーできるということです。特約は自由に選べるため、自分にあった保険プランを設計し、1つの保険で必要な保障をほとんどカバーできるというのが「ブライトWay」の売りです。

保障内容にムダが無いかチェックする事が重要なんです。


しかしこの保険は、たくさんの保障をセットにして複雑な売り方をすることで保険料を割高にしているという悪い評判もあります。確かに総合的な保障が必要であるならば、終身保険や医療保険、収入保障保険、介護保険などをそれぞれに特化した割安の保険を見つけることができますので、この保険ですべてカバーする必要はありません。

ブライトWayのメリットは、比較的軽いがんの治療にも対応しているという点です。がんは医療技術の発展に伴って早期発見率が高くなっています。軽いがん治療にも対応しているという保障は、時代の変化に対応していると言えるでしょう。 

第一生命保険の医療保険「メディカルエール」


第一生命の医療保険にはメディカルエールがあります。定期型と終身型とがあり、病気・傷害で1日以上入院したときに、その1日目から保障が受けられる保険です。保障対象となるのは公的医療保険の対象となっている手術や放射線治療などです。主契約と特約部分の保障を見てみましょう

・主契約の保障
メディカルエールは多くの疾病、治療を対象とした保険で、主契約部分では「災害入院給付金」「疾病入院給付金」「手術給付金」「放射線治療給付金」「骨髄ドナー給付金」があります。現在のがん治療は放射線治療など手術をしない治療が主流となってきていますので、この放射線治療給付の保障は必要です。骨髄ドナー給付金は不要とも考えれますが、主契約部分のため外すことはできません。

入院給付金を10000円に設定した場合、災害・疾病入院給付金は入院1日当たり10000円、手術給付金は入院中は「20万円」外来手術は「5万円」が支給されます。放射線治療は「10万円」です。保障内容としては一般的なものでしょう。保険のタイプによっては「入院一時給付金」「生活習慣病入院給付金」「女性特定疾病入院給付金」もあります。

・選べる3つのタイプ
メディカルエールには、保障内容によって
①基本タイプ
②生活習慣病入院給付金上乗せタイプ
③女性特定疾病入院給付金上乗せタイプ

があります。さらにそれぞれが2つの型に分かれますので、合計で6つのプランがあります。①基本タイプの場合は主契約に入院一時給付金を加えるか・加えないかで分かれています。入院一時給付金は「5万円」です。②のタイプは主契約に生活習慣病入院給付金が含まれているもので、生活習慣病での入院時に「10000円」が支払われます。③のタイプは女性専用のプランで女性特定疾病に対して入院給付金「10000円」が支払われます。

メディカルエール。定期は50歳まで、終身は50歳から。覚えやすいですね


・メディカルエールの特徴
メディカルエールには終身型と定期型がありますが、注意しなければならないのは契約年齢です。定期型は「0歳〜49歳」の方しか契約できません。また終身型は「50歳〜80歳」の方しか契約できません。

メディカルエールの保障内容は骨髄ドナー給付金がついていることを除けば、一般的な内容です。しかし保険料は他の保険会社の同様の保険に比べて割高で、この点での魅力はありません。ただ複数のプランから必要な主契約のあるものを選び、さらにそこに特約を選んで付けることができるため、自分にあったプランニングを行なうことができるのはメリットです。

こうやって見ると、第一生命は医療保険と個人年金が良いかもしれません。


第一生命保険の個人年金保険「しあわせ物語」


・保障内容
第一生命は個人年金保険も販売しています。それが「しあわせ物語」です。契約できるのは「0歳〜60歳」の方で、5年・10年・15年の年金期間から選ぶことができます。つまり65歳から10年の確定年金にすると、65歳〜75歳までの10年間、毎月一定額の年金を受け取ることができるということです。

保険の内容は一般的な個人年金ですが、医師の診査は不要で簡単な告知のみで申し込むことができるという特徴を持っています。確定年金のため、必要な期間に必要な分だけの年金を受け取ることができ、ライフプランニングが非常にやりやすいです。返戻率も高いため、貯蓄手段として優れています。

・加入プラン
具体的に加入した場合をシミュレーションしてみましょう。

・被保険者:30歳男性
・保険料払込期間:60歳まで
・年金受取開始:60歳から(10年確定年金)
・月払い保険料:3万円
 

このケースでは毎年受け取ることのできる年金額は「122万7500円」となります。1ヶ月に換算すると「10万2291円」です。つまり60歳から70歳までの10年間、毎月約10万円の年金を受け取ることができるということです。
返戻率はどのくらいになるのでしょうか。このケースでは、保険料は60歳までの30年間、毎月3万円支払います。支払う保険料の総額は「1080万円」になります。

この場合は個人年金の返戻率は113.6%となります


受け取る年金の総額は「1227万5000円」ですので「1227万5000円÷1080万円×100=約113.6」となり、返戻率は113.6%ということが分かります。
普通預金での貯蓄よりもはるかに効率的に資産を形成することができます。例えば現在の預金金利が「0.04%」だった場合、30年後には「1086万4878円」と、約6万円しか増えません。約147万円増えるこのプランがいかに有利かが分かります。この返戻率は他の個人年金の商品の中でも高いですのでおすすめです。

またこの保険は老後資金の形成だけでなく、教育資金の準備など他のライフイベントへの備えとしても利用することができます。例えば子どもが生まれた0歳のときに契約したケースを考えてみましょう。

・被保険者:0歳
・保険料払込期間:12歳まで
・年金受取期間:12歳から(10年確定年金)
・月払い保険料:3万円
 

この場合、個人年金の返戻率は105.6%となります


この条件では、1年あたりの年金額は「45万4300円」になります。1ヶ月あたりに換算すると「3万7858円」となり、10年間にわたって毎月約3万8000円が受け取れるということになります。支払う保険料の総額は「432万円」、年金の総額は「456万3000円」となりますので、返戻率は「105.6%」です。

運用期間が短いため老後資金準備のプランよりも返戻率は低くなりますが、子どもが中学入学してから大学卒業するまで、毎月一定額を受け取ることができるというのはとても便利です。ただし学資保険として見た場合、他の保険会社にもっと利率のいい商品はありますので、具体的な保障内容なども含めて、詳しく検討して選ぶことが大切です。

医療保険、個人年金を含め、第一生命は最もお得とまではいかないにしてもスペックは上々。
既に第一生命で何かしらの保険に加入している人にとっては新規契約の面倒が少なく、無難な選択ができる可能性はある。
更にお得を突き詰めるならFPへ要相談。

 

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