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第一フロンティア生命の評判、個人年金をFPが解説!

第一フロンティア生命の評判、個人年金をFPが解説!

第一生命フロンティアは第一生命の子会社です。 提供している保険商品は、変額終身保険、変額年金保険、定額終身保険、定額年金保険の4つ。 4つの商品それぞれに、円建てと豪建てが用意されています。 今回は第一生命フロンティアが提供する個人年金保険の概要と、商品の評判についてご紹介します。

1. 定額年金と変額年金について

まずは定額年金保険と変額年金保険とは何か、おさらいしていきましょう。


【定額年金保険】
払い込んだ保険料を、外貨建てまたは円建てで、積立利率を長期間固定して一般勘定で運用してもらう保険です。 一般勘定とは、生命保険会社の商品で、個人保険や企業年金資産等を合同して一つの勘定で運用する勘定のこと。 一般勘定は、契約時の予定利率または積立利率が運用期間を通じて固定され、年金受取開始時まで適用されるため、契約時に年金原資が確定します。 もし運用に失敗したとしても、その負債は保険会社が負うことになっているため、契約者に影響はない、というのがポイントです。

【変額年金保険】
保険金と年金原資を投資信託で運用する形式で、投資信託と生命保険の融合商品です。 運用対象が異なる複数の特別勘定(ファンド)で保険料を運用し、その運用実績によって受取年金額が変動します(商品によっては単一の特別勘定のみのものもあります)。 運用開始後でも、マーケットの動向に応じて投資先を乗り換える「スイッチング」が可能で、運用対象や運用スタイル(安定重視か利回り重視か)などを、自分の方針にしたがって柔軟に変更することができます。 純粋な投資信託の場合、運用先を乗り換える際に利益が出ていると、その都度税金がかかってしまいますが、変額年金保険の場合は、投資先を乗り換えても、保険を解約したり年金を受け取ったりしない限り税金はかかりません。 運用を定期的に見直したい場合、そのメリットは大きいといえます。
注意すべき点として、定額年金保険は異なり、運用のリスクは契約者自身が追うこと、変額年金に加入したお金は長期間引き出せなくなることが挙げられます。 何か合った時に都度引き出せるお金を確保しておきたいという場合、投資信託の積立と併用されるケースがよく見受けられます。

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2. 第一生命フロンティアの定額年金と変額年金

それぞれの商品の特徴を比較して見てみましょう。


第一生命フロンティアの定額年金保険、「プレミアストーリー」の特徴
第一生命フロンティアの定額年金保険は、通貨指定型個人年金保険「プレミアストーリー」などの商品があります。

・契約日における積立利率にもとづき、将来の年金額が契約時点において外貨建てで確定
・契約申込の際に、通貨の種類を米ドルまたは豪ドルで指定
・契約日から年金支払開始日の前日までの措置期間は1年
・年金の種類は確定年金で、年金受取期間は20年、25年、30年、35年、40年から選択可能
・年金受取期間中、年金受取人に万が一のことがあった場合、あらかじめ指定した後継年金受取人が、引き続き年金を受取可能

1年後から年金を受け取れる、定額年金保険です。契約者本人に万が一のことがあっても、家族で残りの年金受取をリレーできる仕様になっています。資産運用を目的に利用されるケースが多く見受けられます。

第一生命フロンティアの変額年金保険、「プレミアジャンプ2・年金(外貨建て)」の特徴
次に第一生命フロンティアの変額年金保険については、年金原資確定部分付変額個人年金保険(通貨指定型)「プレミアジャンプ2・年金(外貨建て)」をはじめとする商品があります。 「プレミアジャンプ2・年金(外貨建て)」の特徴は以下の通り。

・米ドル、豪ドルなどの外貨建てとして運用し、日本円で受け取ることが可能
・一時払保険料が定額部分と変額部分、2つの部分に分けられて運用される
・一時払保険料(基本保険金額)の100%(米ドル建)または110%(豪ドル建)を最低保証
・契約時に指定した円換算の目標値に到達した場合には、自動的に運用成果を確保して受取可能

変額年金の形式をとっている保険会社はいくつかありますが、その中でも第一フロンティア生命は「年金原資保証型」をとっているのが大きな特徴です。 「年金原資保証型」は、支払いが一括であっても受取額が支払額を下回ることはありません。 「年金原資保証型」の変額個人年金保険を扱う会社は珍しく、一般的には「年金受取総額保証型」のほうが多いです。
「年金受取総額保証型」では、支払った保険料が保証されるのは、10年・15年といった期間で受け取る年金形式である場合。 支払い方法に関しても、一括払いでは元本は保証されません。
また第一生命フロンティアの個人年金においては、運用の初期費用がかからないのがポイント。 多くの変額個人年金保険は、保険料から3~5%が控除され、残りの金額が運用に回されてしまいます。 例えば、個人年金の一時金として1,000万を支払ったとすると、実運用に回される金額は950~970万円。 これが第一生命フロンティアならば、支払った1,000万円すべてを運用に回してもらえます。

3. 第一生命フロンティアの評判

ひとつの意見として参考にすると良いでしょう。


> 変額個人年金について、10年運用を続ければ払込相当額が最低保証されますから、安全でいいと思っています。「リスクがあるのは分かるけど、やっぱり元本割れは避けたい」と考える人に適した商品ではないでしょうか。

>「学資保険よりおすすめですよ」と銀行マンに勧められて加入しましたが、よくよく調べてみたら商品の仕組みが複雑で、あんまり得じゃありませんでした。

> 第一フロンティア生命の、外貨建変額個人年金。外貨建てで変額ということは、かなりリスクを伴うのではないでしょうか。世界情勢が変化した場合マイナスになってしまうな…と思い、お断りしました。

> 他社の外貨建てよりも利率が良かったので、第一フロンティア生命に加入しました。利率が良い分手数料はかかるんですが、「ローリスクローリターンがいい」という人には良いと思います。

特に外貨建て商品に関する意見が多く、支払相当額が最低保証される条件で加入できる点は評価されつつも、為替相場次第でリスクを伴う点が懸念されているようです。
以上、第一生命フロンティアの個人年金について、商品の概要や評判をご紹介しました。加入を検討される際は、為替相場を考慮し、加入タイミングを慎重に選びましょう。

 

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