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加入したい保険が決まっていてもFPサービス利用をオススメする3つの理由

加入したい保険が決まっていてもFP無料相談をすべき?


FPサービス利用をオススメする3つの理由
いまや保険の相談は、FPに相談することがあたりまえの時代になってきているのと同時に生命保険を取り扱っている人にFP資格の保有が必須という考え方が、多くの事業者の間で定着してきております。
一昔前の保険設計のように、保険の保障だけですべてをカバーするのではなく、公的保障やライフプランといった総合的に考えて保険設計をすることが結果としてお客様のためになるということから、FPに対する相談ニーズが高まってきています。
本記事では、このようなことを踏まえまして、仮に加入したい保険が決まっていたとしても、一歩立ち止まってFPサービスを利用するメリットについて3つ紹介していきたいと思います。

1.加入したい保険が自分に合っているか再確認することができる

現在検討している保険商品がどれだけマッチしているか、メリットはどの程度が専門家がジャッジします


加入したい保険が自分に合っているか再確認することができる
FPサービスの最大のメリットは、保険実務に対して特に精通している専門家FPから無料で保険相談が受けられるところにあります。
さらに、1つの保険商品に特化することなく、お客様が求めているニーズに合った保険商品を提案できるスキルを持ち合わせているFPが対応するため、加入したい保険が自分に合っているか再確認することができるメリットもあります。

子供も生まれ、自分も30代になり、ちょうど医療保険、生命保険の見直しをしたいと思っていました。色々な保険を比べられ、専門家に無料で相談できるのはとても良さそうなのですが、例えば初めて相談した後に、営業の電話が何度もかかってくることはありますか?
もも/30代/女性)/埼玉県

保険無料相談サービス各社は、「無理な勧誘をしない」という点を大事な運営方針として掲げています。
ファイナンシャル・プランナー(FP)への指導においても、この点を重視してレクチャーを行っているのが現在の状況です。
万が一、ご相談いただいた後にFPによる無理な勧誘など、不快な思いをされた場合は、遠慮なさらずにコールセンターにご相談すべきです。
経緯についてお話を聞かせていただいた上で、当該FPへの指導、担当FPの交替、提携の解除等を含めた厳正な対応が行われます。

2.加入したい保険よりも、もっと良い保障内容が見つけられる可能性がある

加入したい保険よりも、もっと良い保障内容が見つけられる可能性がある
加入したい保険が決まっているのにも関わらず、FPサービスを利用すること自体に大きな矛盾を感じてしまうことは決して否めませんが、「石橋を叩いて渡る」という言葉がありますように、一応、念のため再度、本当にこれで良いのか確認しておこうという考え方は、時に光明をもたらすことがあると思います。たとえば、FPサービスで自分の加入したい保険が自分に合っていると再確認できたものの、実は、「同じ保障内容で保険料が安く済んだ」、FPサービスを利用したことで、「加入したい保険よりもさらに保障の質が上がってかつ保険料も少なくて済んだ」などといったことは、ごく普通にありふれています。

知らなかっただけで、『もっと良い保険があった』という事は多々あります。


この理由は、1つの保険に特化するのではなく、複数の保険からお客様の希望に沿ったものを詳細にあてはめてリサーチすることができるからだと思われます。
さらに付け加えて申し上げますと、たとえば、保険の比較サイトや保険会社の保険料シミュレーションでは、自分たちが望んでいる保険を詳細に探しだすことは現時点では難しい状況です。
これは私自身が、FP事務所を開業し、お客様から相談報酬をいただいて保険相談に応じている実務経験の賜物でもあり、私自身でこれらのサイトやシミュレーターなどを利用した中で「詳細に調べるのは無理」と率直に感じたことであり、保険の加入手続きを行うことができるFPでなければ「詳細」な情報を得ることは難しいと断言することができます。
しかしこれは、保険会社間の競争でもあるからこそ、何でも公開できる内容ではないため、納得できるのは致し方のない事だと思います。

当サイトがオススメする保険相談は保険マンモスです


保険マンモス公式サイト
http://www.hoken-mammoth.jp/

自宅まで来てくれてじっくり時間をかけて保険を見直してくれるのは魅力ですね。ただ、キャンペーンの手厚い特典といい全国どこでも出張してくれるサービスといいまだどこかで疑ってしまいます。相手が売りたい保険を契約するように誘導されるかもしれないという不安も少しだけあります。
べいきゅー/30代/男性)/北海道

保険マンモスは、全国各地に在籍する特定の保険会社に所属しないファイナンシャル・プランナー(FP)が、中立な立場からお客様にあった保険商品をご提案するサービスです。
お客様からはサービスの利用にあたって料金をいただくことがない代わりに、提携保険会社各社から手数料を受取って運営にあてております。
このため、手厚い特典や全国出張サービスを無料で受けていただくのが可能です。 また、FPは特定の商品を契約するよう誘導してはならない決まりになっております。
もし違反をした場合、当該FPは停止処分となるのでそういった事は無いと思います。

3.自分に足りていなかった情報を知れる可能性がある

FP資格を有している人から保険相談を「無料」で受けられることは、保険の加入を検討している人にとってみますと大きなプラス要素であると思います。ただし、単にFPといっても1級から3級、AFP・CFPといったレベルの違いや知識や経験で差がつくものです。

医療と同じく、プロがプロを判断する時代なのです


医者にかかって「ここの医者は評判が良い」「ここの医者は評判があまりよくない」といった考え方とFP相談は非常によく似ていると常々私は感じています。このように考えますと、加入したい保険が決まっていてもFPサービスを利用することは、いわゆる「保険のセカンドオピニオン」と考えることもでき、新たに自分に足りていなかった情報を知れる可能性があります。
それは一概に〇〇ですということはできませんが、人それぞれ悩みや保険に対して求めているものは違うわけですから、1人のFPに相談したからといってそれらを確実に解決できるとは限りません。
ともすれば、FPサービスを無料で利用して保険のセカンドオピニオンをすることは、一見、無駄な時間を使っているようにも感じてしまいそうですが、住宅購入の次に高い買い物といわれる「生命保険料」だけに、家計に直接関わる無駄なお金を少しでも支出しなくて済むかもしれないといった、いわばリスク回避として利用することもできると考えます。

4.このような疑問は解消されていますか?

下のチェックリストの事を教えてくれなかったら良いFPとは言えないかもしれません


生命保険は、その保障内容だけでなく公的保障や税制面などさまざまなものを総合的に判断した上で加入するべきものであると思います。最後にあくまでも独立系FPという立場の下でこのような疑問が解消されていればよいのでは?といった主観になりますが、一部内容を紹介し問題提起させていただきたいと思います。参考までにお役立てください。

内容 チェック
高額療養費・傷病手当金・遺族年金などの公的保障の説明は受けましたか?
生命保険料控除のシミュレーションや効果の説明を受けましたか?
いつまで保障される生命保険であるか説明を受けましたか?
抱き合わせ保険になっておりませんか?
更新型の保険になっておりませんか?

無料ということですが、相談回数が多かった場合や、プランの見積や保険の加入手続き何度も繰り返して代行してもらったりする場合などで、有料になるケースは絶対にないのでしょうか?
wankotii/40代/男性)/東京都

ありません。
一般的には1~2時間の相談を3回程度、というスケジュールでご相談を行いますが、仮にこれをオーバーした場合でも、お客様から料金を支払うことは一切ありません。
また、ファイナンシャル・プランナー(FP)の交通費、飲食代(ご面談場所が喫茶店、ファミリーレストラン等飲食店の場合)についても、お客様が負担する必要はございません。

加入する保険の種類によって確認するべき内容は異なりますが、上記5つの内容をしっかりと確認し理解しておくだけで家計を含めたお金の流れは激的に改善されると私は思います。生命保険は過去にさかのぼってやり直すことはできないものであるからこそ、大きな失敗をできるだけ避ける必要がありますが、上記5つの中でも特に「抱き合わせ保険」と「更新型」の保険になっていないかにつきましては、重点的に確認しておきたいものです。
新規に保険加入する場合や複数の保険に加入しているものを一本化する場合などにおきましては、保険料を安く見せかけ、保障がしっかりとしていない「抱き合わせ保険」の提案がされがちです。上記のどれか1つでも改善がなされていない場合は、FPサービスを含め専門家FPに相談するなどの対策を取っておくことが望ましいと思われます。

5.まとめ

本記事では、加入したい保険が決まっていてもFPサービス利用をオススメする3つの理由について保険販売をしていない独立系FPが解説させていただきました。
保険会社のシミュレーターや保険比較サイトの保険情報ではまだまだ情報不足だと専門家FPとして感じており、無料で利用するのであればFPサービスを使ってみるのも一策だと個人的な主観ではありますが感じているところです。
ただし、あくまでも「無料」であるといったことを念頭においた上でサービスを利用する必要性があると重ねて感じております。

当サイトがオススメする保険相談は保険のマンモスです


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