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フコク生命の学資保険みらいのつばさは評判良いです。シュミレーション例

子どもの教育資金を準備するために学資保険に加入する人は多いです。しかし、どの学資保険が一番いいか、という問いには答えはありません。なぜならば保険によって特徴が異なり、誰にどの保険が向いているかは一概には言えないからです。今回は、学資保険の中でも人気なフコク生命の学資保険「みらいのつばさ」はなぜ人気なのか、どのような特徴があるのか、どのような加入プランがあるのかを解説していきましょう。

フコク生命補学資保険のみらいのつばさはどんな学資保険??


フコク生命の学資保険「みらいのつばさ」には、「ステップ型」「ジャンプ型」の2つのプランがあります。学資保険をどのように利用するか、という加入目的に合わせて自分に合った方を選択することができます。どちらも返戻率が高くなっており、貯蓄性に優れた保険になっています。

子どもが成長するに連れて、幼稚園への入園、小学校への入学、中学、高校、大学と教育費はかかり続けることになります。このような教育費全体に対してカバーすることができるのが「ステップ型」です。それぞれの節目に一定の祝金をもらうことができ、入学金や教科書、制服の購入費用などに利用することができます。

お金が必要になるポイント毎に祝い金がもらえるのがステップ型!


教育費の中でもっともお金がかかるのが大学です。大学は入学金だけでも高額であり、それにプラスして授業料、教科書代、施設利用費、通学費or一人暮らしの費用、と多くのお金を準備しなければなりません。そこで大学の進学に特化してカバーされるのが「ジャンプ型」です。ジャンプ型では大学の入学祝金と満期保険金にまとまって祝金が支払われます。それでは詳しくプランの内容を見てみましょう。

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ふたつのみらいのつばさプランをシミュレーション

①ステップ型
ステップ型のプランでは、以下の図のように節目ごとに祝金をもらうことができます。祝金がもらえるのは
「幼稚園入学(満2歳7ヶ月直後の11月1日)」
「小学校入学(満5歳7ヶ月直後の11月1日)」
「中学校入学(満11歳7ヶ月直後の11月1日)」
「高校入学(満14歳7ヶ月直後の11月1日)」
「大学入学(満17歳7ヶ月直後の11月1日)」
「成人(満19歳7ヶ月直後の11月1日)」
「満期保険金」
の7回です。祝金の合計は210万円になります。

祝金の支払いが11月1日となっているのは、早生まれの子どもでも入学前に祝金がもらえるようにするためです。そのため、それぞれの入学金や入学準備のための資金に活用することができます。また保険料の支払いは17歳までになっているため、一番お金のかかる大学入学以降は支払う必要がありません。

具体的にステップ型の加入プランをシミュレーションしてみましょう。

契約者:35歳(父親)
被保険者:0歳
満期保険金:100万円

この条件で計算すると、毎月支払う保険料は「9532円」になります。払い込む保険料の総額は「194万4528円」になりますので、返戻率は「約107.9%」となります。払い込む保険料の総額よりも、祝金が約15万5000円多くもらえるということです。保険料は契約者の年齢が若いほど、また子どもの年齢が低いほど安くなり、返戻率も高くなります。契約は子どもが生まれる140日前から可能ですので、加入の検討は早めに行なうようにしましょう。

ステップ型とジャンプ型。みらいのつばさの選択肢。どちらが良いか?


②ジャンプ型
次にジャンプ型のプランを見てみましょう。ジャンプ型は大学進学に特化したプランになっています。下の図にありますが、祝金が支払われるのは
「大学入学(満17歳7ヶ月直後の11月1日)」
「満期保険金」
の2回になっています。祝金の合計は200万円です。

ステップ型と同じように、保険料の払込みは17歳までで、学費の負担が大きくなる進学後は保険料支払いの必要がありません。また学資保険ですので、ステップ型もジャンプ型も契約者である親に万が一のことがあった場合は、それ以降の保険料の支払は免除されます。

具体的に、ジャンプ型での加入プランをシミュレーションしてみましょう。

契約者:35歳(男性)
被保険者:0歳
満期保険金:100万円

ステップ型と同じ条件で計算しましたが、ジャンプ型では毎月の保険料は「8933円
」になります。払い込む保険料の総額は「182万2332円」になりますので、返戻率は「約109.7%」です。払い込む保険料の総額よりも、合計で約17万7000円程度多くの祝金をもらえることになります。ステップ型よりも返戻率が高くなっています。返戻率が高いのは、祝金の支払が18歳までないため、その間保険会社が運用して積立金を増大させることができるからです。

大学入学時と22歳の満期時に100万円ずつもらうことができるため、入学時は入学金と授業料、それに引っ越し費用などに使うことができます。また満期時の100万円は就職時のために使う、奨学金の返済に使う、ということができます。幼稚園〜高校までの教育資金は別の手段で準備して、大学進学費用は重点的に準備したいという人に向いているのが「ジャンプ型」です。

みらいのつばさ、それぞれのメリット/デメリット

メリットと注意点
ステップ型とジャンプ型の学資保険の仕組みについて、理解できましたでしょうか。それではこの学資保険の特徴と注意点を整理してみましょう。

メリット①兄弟割引
フコク生命の学資保険に特徴的なのは「兄弟割引」がある点です。兄弟割引は兄弟でこの学資保険に加入すると、保険料が割引される=返戻率が高くなるというものです。兄弟割引が適用されるには条件がありますので、適用されるか事前に確認するようにしましょう。

メリット②選択肢が絞れる
この学資保険は、保険プランがスタンダードはもの2種類に絞られており「子どもの教育費を全般的にカバーしたい」「大学進学費用を重点的にカバーしたい」というもっとも多いニーズに対応したプランとなっています。また「早生まれだから入学金に間に合わない」「子どもが二人いて保険料負担が大きい」などの問題にも対応しています。自分がどのような保険を必要としているかある程度分かれば、あとは選ぶだけです。

メリット③返戻率が高い
フコク生命の学資保険は、返戻率が最大で110%を超えます。これは銀行預金よりもずっと高いですし、他の保険会社の学資保険と比べてもかなり高くなっています。保険料支払を年払いなどにすれば、さらに返戻率を高くすることも可能です。

メリット④祝金の据え置きが可能
祝金はステップ型の場合7回、ジャンプ型の場合2回に分けて支払われますが、祝金をそのまま受けとらずに据え置くことができます。据え置いた祝金はいつでも自由に引き出すことができるので、自分の都合のいいタイミングで使うことができます。

子供の人数に合わせて貯蓄モデルを見直してゆくのも重要です。


注意点
契約者と被保険者の年齢については注意が必要です。契約者になれるのは男性の場合18歳〜70歳まで、女性の場合16歳〜70歳までと設定されています。被保険者である子どもの年齢は0歳〜7歳ですので、子どもがある程度成長してから加入しようと考えている人は注意してください。

また満期金は22歳で固定されている点も注意が必要です。大学在学中に授業料や生活費をカバーするために資金を準備しようとしている人にはあまり向いていません。プランの内容と自分が必要としているプランをよく考えた上で契約するようにするのがおすすめです。

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