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保険金詐欺とはどういう行為?どういう罪が待っている?

火曜日夜に放送されるサスペンスで、犯人の動機になりそうな保険金詐欺。


1、保険金詐欺とは?

保険金詐欺
保険金詐欺とは病気やケガ、そして被保険者(保険をかけた対象)が死亡したときに、生命保険会社から受取る保険金を目的としてはたらく詐欺のこと。具体的には、以下のような行為があります。

(1)被保険者が病気やケガをしたように見せかけて、架空の診断書を保険会社に提出する。
(2)被保険者を殺害し、自殺と見せかけて保険会社に申請する(一般的な生命保険では保険契約2,3年すると、自殺も保険金の対象になります)
(3)経営に行き詰った会社の社長が失踪する(失踪宣告で保険金が給付されるのは7年後)

それぞれ具体的に見ていきましょう。

病気の症状を重く見せるケースについて


(1)被保険者の死亡、病気やケガをしたように見せかける
被保険者自身が病気やケガになったように見せかけて、入院給付金や手術給付金を保険会社に請求するという方法です。数日で退院が可能な病気を、簡単には治癒しない、治療に長期を要する病気として申請します。ただ、そのような話が、保険会社に通るものなのでしょうか。
このパターンの悪質なところは、医師や病院が結託しているところ。診断書を医師が偽造するため、保険会社が騙されてしまいます。もちろんこの詐欺が明るみに出た場合、加担した医師や病院は同罪です。厳しく罰せられることになります。

ただ、最近は保険会社も対策を進めており、何度もこのような請求をする医師はリストアップをして、保険会社間で共有するようにしています。通常、保険契約者の情報は個人情報として守られるものですが、そのために詐欺行為が許されるはずがありません。悪質の場合は迅速に警察に通報し、詐欺事件としての捜査をするようにしています。

自殺と見せかけるケースについて


(2)被保険者を殺害し、自殺したように見せかけて保険金を搾取する
実はあまり知られていないところですが、「自殺」に関しても保険金支払の対象となります。ただし条件があり、保険契約後2年および3年が経過すると、ほかの死亡事例と同じく死亡保険金の対象となります。この期間は保険会社にによって、若しくは商品によって異なります。

これは、被保険者が自殺をした場合も、遺された家族を金銭的にケアする必要があることから定められています。あってはならないことですが、資金繰りに窮した中小企業の社長さんなどが自殺をし、それにより家族も暮らしていけなくなった、という事態に対応するものです。
ところがこの制度が悪用され、「自殺に見せかける保険金詐欺」が頻発します。被保険者を殺害し、自殺に見せかけることによって保険金を受け取ろうというものです。過去、何度か保険金の受取を動機とした、悲惨な殺人事件も発生しました。

この詐欺事件に対しても保険会社や警察は対策を進め、事件性のありそうな保険金申請に関しては捜査対象として対応するようになっています。

失踪を悪用するケースもあるんです


(3)経営に行き詰った会社の社長が失踪する
「失踪」も保険金給付の対象になります。本人の行方がわからない失踪は7年が経過すると裁判所から「失踪宣告」が出されます。7年間の通常失踪と、沈没した船舶のなかにいた場合など「死亡が想定される場合」は1年間で失踪宣告が出される特別失踪に分かれます。

また、保険金詐欺は生命保険だけではありません。故意に自動車をぶつけ、自動車に係る保険を騙し取る「自動車保険金詐欺」も存在します。側道などに自車を衝突させる物損型にとどまわらず、2台を故意に衝突させるケースも報告されています。

自動車保険金詐欺をはたらいた場合、ペナルティとなるのは刑事罰だけではありません。自動車保険の保険金等級が大きく下げられ、以降は多額の自動車保険金を支払わなくてはなりません。ある保険金詐欺のケースだと、1回の詐欺行為で3等級の保険金が下げられるとのこと。

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2、保険金詐欺への対策

ある保険会社の担当者によると、保険金詐欺が疑わしいなかでも、特に失踪宣告による保険金請求は、90%以上保険金詐欺だと思って調査する、という話があります。保険金を受け取った人に違和感を感じると、概ねその予想はあたるとのこと。
失踪宣告の調査に関しても、保険会社自身で行うことはなく、専門性をもった外部の調査員が行うとのこと。プロフェッショナルの腕が保険金詐欺を見破るのですね。

重い罪が待っているのが保険金詐欺なんです


3、保険金詐欺を働くと、どのような罪が待っている?

保険金詐欺をはたらくと、どのような罪が待っているのでしょうか。詐欺罪の法定刑は「懲役10年以下」です。軽微な場合は数年で刑期満了となりますが、悪質な場合は10年に近い懲役刑が課せられることも。また、詐欺行為によって得た財物もすべて没収されます。

詐欺罪について、日本では厳しく処罰される傾向があるため、「出来心」での保険金詐欺は刑事罰のほか、社会の評価を著しく下げるものです。気軽な気持ちで手を染めることのないよう、気をつけたいものですね。

 

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