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学資保険で一括資料請求するよりもFP相談がオススメな理由

学資保険で一括資料請求するよりもFP相談がオススメな理由
結婚して子どもが生まれたとき、喜びと同時に不安になるものが教育費の確保です。実際に教育費がかかるのは小学校以降とはいえ、Googleで「教育費」「統計」と出てきた額に唖然とする親も少なくはないでしょう。ただ、預貯金を貯めるといわれても決して簡単なものではない。
そんな教育費の「強い味方」となるのが学資保険です。保険加入中、万が一のことがあった場合に保障を受けられるほか、長い期間に納めた保険料が「貯蓄」となり、返戻金として戻ってくるのも大きな魅力です。

ただ、どの保険会社の学資保険を申込するかを判断するのは難しいもの。学資保険のキャンペーンで一括請求するよりも、「FP」へ相談して保険加入を決めることをお勧めします。

1.「学資保険」の各社の違いはわからない

一般消費者にとって、各社の学資保険の優劣を判断するのは難しい・・・


学資保険は貯蓄+保障の基本的な形はあるものの、保険会社による違いはなかなかわからないもの。一方で国内生保会社、外資系の生保会社、そしてかんぽ生命に至るまで、様々な会社が学資保険の商品を販売しています。
余談ですが学資保険は「ドアノック商品」といわれ、子どもをきっかけに家族に生命保険のことを伝える「きっかけ」になるといわれています。
そうはいっても、生命保険に詳しくはない人にとっては、突然に「解約返戻率」といわれても難しい。そんなとき、FPによって学資保険の内容を分析して貰い、自身の家庭ならばどの商品が相応しいのかを判断して貰うのはとても大切です。

FPはファイナンシャルプランナーの略称です。お金や家計の専門家という定義をされます。生命保険や損害保険についても詳しく、FPになるときの試験科目に保険関係が設けられているほど。
ただ、保険という分野は同時にとても奥の深いものでもあります。

貯蓄を重視して、保証はほかの医療保険に加入しているから必要ない家庭も、反対に終身保険に加入していて保障には拘らない家庭もあります。ただ、生命保険の商品内容に詳しくないと、細かい説明パンフレットのなかで違いを把握することはできません。
そこで、「学資保険に加入するのがいいのか、FPに相談する」という方法があります。

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2.学資保険に「加入しない方がいい」というタイミングも

加入しない方が良い場合もあるんです


子どもが生まれると生活も子ども中心になります。とても素敵なことですが、子どもの誕生を受けて学資保険に「加入ありき」で考えることはお勧めできるものではありません。
家計によっては貯蓄がある場合も、既に終身保険で「もしもの場合」に対してしっかりした備えができている場合も学資保険は必要性の薄いもの。
二重の備えはもちろん安心材料になりますが、過剰な保障に家計を圧縮しているのは必ずしも「ベスト」とはいえません。

このように、学資保険は「加入しない方がいい」というタイミングがある一方、学資保険よりも「優先すべき保険」があるのも子育てサイドの保険だからこそ。この部分はまさに、FPに相談すべきポイントです。

3.FPに相談すると何がメリットなのか

FPに相談すると何がメリットなのか
それではFPに相談すると、どのようなメリットがあるのでしょうか。最大の特徴は加入すべき保険、そして加入すべき時期に対して、客観的なアドバイスができることです。
社会人になったら病気やケガが怖いから医療保険に入る、結婚や子どもの誕生で家族を持ったらもしものとき、遺された家族のために終身保険に入るなど、保険のなかには加入のタイミングがわかりやすいタイプのものがあります。その一方で、学資保険は加入のタイミングがわかりづらいという特徴があります。

FPに相談すると、教育費にかかるお金との兼ね合いから、何歳で入ればいいのかまで積極的なアドバイスをして貰うことができます。
学資保険を検討したことのない家庭ではあまり知られていないことですが、学資保険は保険会社によって「子どもが何歳になったら加入できない」という加入上限があります。
学資保険で保証を充てようと考えていたところが、毎日の生活に忙殺されているあいだに加入のタイミングを逃し、割高な終身保険の医療特約に入らざるを得なくなくなってしまったというケースも。これは家計全般にとっても歓迎すべきものではありません。

学資保険を取り扱っている保険会社が特典を立てて、キャンペーンを行っているときにこそ考えたいものです。
キャンペーンは各社便利な特典をつけている一方で、資料も一括見積サイトなどで手軽かつ迅速に資料を一括請求するおとができます。
ただ、学資保険は子どもの成長に備えて、5年や10年という長期間で加入するもの。悪い言い方をすれば、目の前の特典に惑わされないようにしましょう。

4.どのようなFPに相談すべきか

FPといっても様々な得意分野を持っています。学資保険のこの相談は当然ですが、生命保険のアドバイスが豊富で周辺知識のあるFP、更にいうと学資保険のアドバイスに実績のあるFPに相談することをお勧めします。学資保険→子どもの保険→実際に子どもを育てているFPというように絞っている依頼者も多いのですが、実際の環境と専門性は似て異なるもの。やはり実績や相性から選ぶことをお勧めします。

ここでひとつ注意事項があります。それは、FPのなかでも保険会社に所属するFPには注意が必要ということです。学資保険に誘導ありきのFPもなかにはいますので、相談の家庭で気をつけるようにしましょう。
ただ、学資保険自体は子育てのリスクを軽減してくれる優れものの保険です。FPの本懐であるライフプランナーとして教育費の相談に乗って貰い、その結果として学資保険を進めて貰ったのであれば意味はまた異なります。
FP相談は何も1度で終わるものとは限りません。何度か見て相談するFPを切り替えることも方法、信頼を感じられれば教育費にとどまらず、生活全般に相談範囲を拡げるのも方法です。

学資保険は本来、子育て家計の生活に密着した使い勝手の良い生命保険です。貯蓄性も保障性も兼ね備えています。キャンペーンの実施を把握することはもちろんですが、広い視野を持って専門家であるFPを活用するようにしましょう。

 

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