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JA共済ライフロードの評判と口コミ、FPが商品内容をチェック!

FPがチェック!内容と評判と口コミ
人によって捉え方が異なると思いますが、「ライフロード」という名称を聞いて、筆者は、ロードという言葉だけで自動車共済をイメージしたことがありました。 商品名は、お客様にイメージを持っていただくために、とても重要であることはいうまでもありませんが、JA共済のライフロードは、 自動車共済ではなく、いわゆる「個人年金保険」の商品名です。個人年金保険とは、老後の生活資金である公的年金の足りない部分を補填するための生命保険になりますが、 多くのみなさんのニーズや興味は全体的に高いと思われます。そこで本記事では、JA共済で取り扱っている個人年金保険、「ライフロード」の魅力について幅広く解説していきます。

1.JA共済ライフロードのおもな特徴

商品内容を幾つかのポイントに分けて見てみましょう。


はじめに、JA共済ライフロードのおもな特徴について、JA共済のホームページおよびリーフレッドの内容を下にわかりやすく解説していきます。メリット・デメリットの双方を大まかに紹介していきますので、参考にしてみて下さい。

1-1.年金額の増加が期待できる
JA共済のライフロードに支払った月々の掛金は、「後に受け取る保険金の積立」と考えた方がわかりやすいでしょう。
たとえて解説しますと、私たちが預金口座に月々1万円ずつ積み立てているイメージと考え方は同じになります。
要は、月々1万円を預金口座に入れているか、掛金としているかの違いで、後に受け取るお金を貯めていることに変わりはないということになります。
以下のイメージ図を見るとよりイメージがわきやすくなると思います。

図01
参考 JA共済 ライフロード リーフレッドより

上記イメージ図のオレンジ色の部分が、先に例えた月々1万円の積立部分になります。
そして、ピンク色の部分が予定利率0.5%から0.75%に上がった場合の上乗せ部分に該当し、 契約が満了する60歳の時点で、月々1万円ずつ積み立ててきたお金と上乗せされたいわば受取利息が一緒に払い戻されるといったイメージになります。 一度増加した上乗せ部分は「減ることがない」点は、JA共済ライフロードの大きな魅力の1つといえます。

1-2.契約条件によって個人年金保険料控除が受けられる
個人年金保険料控除とは、税金が軽減される制度のことで「個人年金保険のみ認められている」といった大きな特徴があります。
つまり、JA共済のライフロードに加入することによって、老後の生活資金を貯めながら、税金の軽減が受けられることになります。 あらかじめ注意しなければならないことは、個人年金保険料控除を受けるためには、所定の条件を満たしていなければならないところにあります。
所定の条件とは以下の通りです。

図02
参考 保険牧場 老後資金の平均はいくら?個人年金保険の上手な活用法とは

個人年金保険料控除は、国税庁が認めている制度であるため、生命保険会社による違いはありません。
「年金受取人」「保険料払込期間」「年金支払期間」の3つの項目がすべて条件を満たしていることで足ります。 実際に適用を受けるためのハードルは極めて低く誰でも受けられるものではあります。
ただし、ごく稀に保険担当者(すべての保険会社)の知識不足のために適用が受けられなかったという事例も筆者は目の当たりにしたことがあるため、 慎重に確認することが大切だといえるでしょう。

1-3.告知が簡単で医師による審査が必要ない
JA共済のライフロードは、生命保険の一種であることから、告知が必要です。 ただし、命に関わる生命保険ではなく、老後の生活資金を貯めるといった、いわゆる「貯蓄性保険」であることから、告知が簡単で医師による審査が必要ないといった特徴があります。 つまり、JA共済のライフロードは、比較的誰でも加入しやすいことを意味します。なお、JA共済のライフロードには、加入年齢に制限が設けられており「18歳から74歳」となっています。

2.受け取れる金額イメージをリーフレッドより解説

本項では、受け取れる金額イメージをリーフレッドの例を下に解説していきます。


JA共済のライフロードに加入することで、いったいいくらの保険金を受け取ることができるのか、イメージできなければ検討の余地がありません。

2-1.シミュレーション条件
図03

JA共済のライフロードに「25歳に加入」して、月々の掛金が「1万円」の条件でシミュレーションしていきます。
25歳から60歳までの「35年間」、月々1万円を掛金として積み立てていきます。この例の場合、35年間の積立合計は「420万円」であることがわかります。
そして、60歳になった時に35年間積み立てたお金(420万円)とプラス@(上乗せ部分)を「10年間」に渡って受け取るタイプの条件になります。
なお、特約として先に解説した「税制適格特約」と「指定代理請求特約」が付加されています。
指定代理請求特約とは、本人に代わって保険金の請求ができる権利を持っている人のことをいい、一般的には配偶者、配偶者がいない場合は両親や子になるケースが多いです。

2-2.シミュレーション結果(参考値)

図04
参考 JA共済ホームページ ライフロード より

25歳から60歳まで月々1万円ずつ35年間積み立ててきたお金を60歳から受け取った場合の金額が上記のイメージ表になります。
ポイントは、予定利率になりますが、25歳から30歳までは「0.5%」で運用されます。
そして、6年目からの最低保証予定利率が「0.75%」であることがわかります。 これらが何を意味しているかと申しますと、25歳から60歳まで中途解約をすることなく満期まで掛け続けた場合、男性は「総額4,562,870円」、女性は「総額4,562,000円」が最低金額として受け取ることができると推測されます。
予定利率が最低保証予定利率で試算されているため、表示されている金額よりも多く受け取れる可能性を含みつつも、表示されている金額より下回る可能性がほぼないことを踏まえますと、加入検討者に対して「誠意のある提示である」と評価したいと考えます。先に35年間の総額掛金は「420万円」のため、差し引き、男性は「362,870円のプラス」、女性は「362,000円のプラス」になっていることがわかります。
なお、プラスの効果を高めるためには、「運用期間を長くする=加入年齢が若いほど効果が高い」、「掛金が多いほど効果が高い」ことを視野に入れて無理のない範囲内で積み立てていくのが大切なポイントです。

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3.JA共済ライフロードの評判・口コミとまとめ

JA共済のライフロードの評判や口コミを紹介しつつ、本記事をまとめていきます。
・JA共済ライフロードは、最低保証利率があるため低リスク
 高リターンが得られる可能性がある
・個人年金保険の販売を停止している保険会社もあることを
 踏まえると、優良な貯蓄性保険といえる
・全体的な評価や口コミが優良
筆者の個人の主観と致しましてもJA共済のライフロードは、かなり優良な個人年金保険であると評価を呈したいのが率直な感想です。個人年金保険の販売を停止している保険会社も多い現状の中で、引き続き販売を継続している点は、加入者側に立ったものとして考えるべきであり、総合的な評価としても高い評価を得られて当然だとも思います。
かなり優良な個人年金保険!と高い評価!

個人年金保険の注意点は、本文中で解説致しましたが、「税制適格要件に合致しているか」、「中途解約をしない」という2点を守ることができれば、加入者側に100%を超えたメリットを受けられるのは間違いないでしょう。

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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