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生命保険の見直し相談は自宅で無料でゆっくりと!FP相談のメリットを紹介!


生命保険の見直し相談をする方法には、保険会社へ相談する、保険代理店へ相談する、FPへ相談するなどの方法が考えられますが、本記事では、生命保険の見直し相談をFPに相談するメリットについて幅広く紹介していきます。
筆者は、生命保険の販売を行っていない専門FPで生命保険の見直しの相談をお客様のご依頼に応じて承っておりますが、自身の立場と照らし合わせて、FPへ生命保険の相談をするメリットについてできる限りリアルにお伝えしたいと思います。

1.無料で相談が何度でもできる

無料ってやっぱり嬉しいですよね


生命保険の見直し相談には、有料相談と無料相談の2つがありますが、筆者のように生命保険の販売を行っていない場合は有料相談、生命保険の販売を行っている場合は無料相談をしているのが一般的です。
無料相談ができる理由は、お客様から保険の契約をいただくことで、後日、その保険会社から販売手数料が受け取れる仕組みがあるためであり、筆者のように生命保険の販売を行っていない場合は、お客様からの相談報酬をいただかなければお金を得ることができません。
生命保険の見直し相談を無料で行っている場合、何度相談しても費用が発生することはありませんので、ご自身が納得するまで相談することが可能です。

2.問題点を解説し希望に沿った生命保険に加入できる可能性が高い

FPへ生命保険の見直しを依頼することで、現在加入している生命保険の問題点について解説し、お客様の希望に沿った生命保険に加入できる可能性が高くなると考えられます。
「可能性」という含みの表現をした理由としましては、FPだから必ずしも良い生命保険や希望に沿った生命保険に加入できるといった保証があるわけではなく、あくまでも相談したFPの知識、経験、状況などが左右される部分である点を留意しておく必要があります。不安に感じた場合は、他のFPに相談するなどセカンドオピニオンをする決断も必要となってくるでしょう。

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3.保険の見直しによる家計の支出削減に大きな効果が期待できる場合がある

生命保険の見直しの効果には大きく2つあると筆者は考えておりまして、1つ目は、生命保険を見直すことによって保障がしっかりとするパターン、2つ目は、生命保険を見直すことによって支払保険料が削減できるパターンです。
生命保険の見直しをするまで、相当に粗悪な生命保険に加入していた場合は、いずれの効果も期待できます。一方、ある程度年齢を重ねてからの見直しであれば、保障の質は高められるものの、支払保険料が増加してしまう可能性も否めません。
こちらに関しましては、お客様個々の考え方によって左右される部分でありますので、一概に良し悪しを付けることはできませんが、いずれにしましてもFPへ生命保険の見直しを相談することで、このようなメリットを得られる期待が大きく高まると思われます。

4.公的保障を加味した保険設計で無駄が省ける可能性が高い


FPの資格を有している人は、生命保険を設計する上で必要不可欠な社会保険や年金についての知識を有しています。そして、これらの公的保障をしっかりと加味した生命保険の設計でなければ、結果としてお客様にロスが生じ、無駄な保険料を支払ってしまう原因になってしまいます。
こちらも相談するFPの知識や経験が大きく左右される内容ではありますが、生命保険の保険設計や説明において公的保障について解説しないFPから生命保険の加入を控えるのが無難でしょう。もしも、不安に感じた場合は、他のFPに相談するなどこちらもセカンドオピニオンを検討するべきでしょう。

5.家族全体のライフイベントを加味した保険設計をしてもらえる可能性が高い

保険以外の事もちょっと教えてくれたりして便利


生命保険の見直しをする上で、家族のライフイベントについて考慮するのは当然のことです。
FPへ生命保険の見直し相談をすることは、家族全体のライフイベントを加味した保険設計をしてもらえるだけでなく、時として保険以外の内容についてもアドバイスしてもらえる可能性もあります。たとえば、子どもの教育費、税金関係、相続関係などお客様の状況に応じてケース・バイ・ケースではありますが、そのくらいの専門性を持ち合わせているのがFPであり、FPに生命保険を相談する強みであると考えます。
また、ライフイベントから自分達では気が付くことができなかった将来に対する懸念(たとえば、子ども達の進学時期が重複してお金がいつもより多く必要になるなど)について知ることができる場合もあります。

6.粗悪な生命保険に勧誘される可能性が低い

これは筆者が相談者様から生命保険の見直し相談の依頼を受けて感じている経験談であり主観なのですが、国内生命保険会社で漢字系生命保険会社のセールスが設計している生命保険には正直粗悪な内容の生命保険が多いイメージを持っています。「更新型」、「特約」がべったり張り付いている生命保険といった保険証券をいままで何度見てきたことか。
またか、とつい声に出てしまう程、生命保険の見直しをしてきましたが、正直この手のやり口にはうんざりさせられるのが本音です。FPへ生命保険の見直し相談をする場合、少なくとも1つの保険会社に属している人から保険設計をされるわけではありませんので、結果として粗悪な生命保険に勧誘される可能性が「激的に低下する」と考えられます。

7.1つの保険会社ではなく複数の保険会社から保険商品を選べる

FPに生命保険の見直し相談をするメリットとして、1つの保険会社ではなく複数の保険会社から保険商品を選べる点があげられます。

内容 1つの保険会社 複数の保険会社
死亡保険 A社 A社
医療保険 B社
がん保険 C社

生命保険の保障内容や保険料は、保険会社によって異なる特徴があるため、同じ保障の内容でもすべて保険会社を統一するのではなく、それぞれ良い部分だけを選んだ方が生命保険に加入するお客様にとってみますと「得策」になります。
保険会社から受け取ることのできる手数料が明確に開示されていない部分を考慮すると、残念ながらお客様重視の透明性には欠けてしまいますが、手数料を明確に開示した上でそれぞれ個々の生命保険会社の商品を提案しているとすれば、かなりの「信用」に値すると考えても良いと思います。

8.まとめ

生命保険の見直しをFPに相談するメリットについて生命保険を販売していないFPの立場で紹介させていただきました。FP相談をはじめ保険会社や保険代理店に勤務している社員でもFP資格を有している人が多く、2級や3級のFP資格を持っている人がざらにいるのが現状ですが、その中の1人が読者の皆さまの保険を見直し、保険設計することになります。

生命保険の見直しおよび加入は、細かい部分まで説明を受けた上で納得して加入する必要があることから、何度も申し上げているように不安を感じたり疑義を感じたら違うFPへ相談することを強く推奨致します。生命保険に支払うお金は総合的にみますと多額になるため、ほんの少しの妥協が家計にとって大きなロスになってしまうことを決して忘れないようにしていただきたいと1人の専門家FPとして心から思います。

 

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