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住宅ローンアドバイザーの合格率や試験内容

マイホーム探しの中、住宅展示場や不動産会社で『住宅ローンアドバイザー』という肩書の人と出会ったことはありませんか?マイホームと住宅ローンは密接な関係ではありますが、住宅ローンはマイホーム探しの一部に過ぎません。
果たして住宅ローンアドバイザーのマイホーム探しにおいてどのくらい頼れる存在なのでしょうか?役割・知識おも含めてお伝えします。

住宅ローンアドバイザーの実際の試験内容について


住宅ローンアドバイザーの試験内容

試験は指定の講座を受講したのち受けることが出来ます。住宅ローンアドバイザーへの道のりは以下のとおり。
<住宅ローンアドバイザーへの道のり>
1.申込み
2.指定講座の受講
3.修了の試験
4.登録

合格の要件は「40問中28問以上正解かつ計算問題10問中6問以上正解」となります。試験内容は、難易度が低いわけではありませんが合格は容易です。なぜなら指定講座で勉強したことしか試験に出ないからです。
住宅ローンに特化した計算問題は学ばなければできませんが、講座をしっかりやっておけば解くことが出来るレベルです。
それ以外の知識が問われることはありませんし、計算における応用問題も出題されません。高難易度の出題が全くないわけではありませんが、この試験は落とすための試験ではありません。やることをやれば受かる資格だということを覚えておいてください。合格率は公表されていませんが、真面目に受講し復習をきちんとすれば受かる「まっとうな」試験だとお考えください。

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住宅ローンアドバイザーの勉強方法は?

受講はWeb講習か会場DVD講習かを選択します。両者はWebで受講するか会場で受講するかだけの違いであり、講習内容に差はありません。どちらでも勉強しやすい方を選べばいいのです。
会場DVDを選らんだ場合は日にちが固定されますが、内容に大きな違いはありません。

肝心の内容ですが、講習は住宅ローンだけでなく返済方法にも及びます。

【住宅ローンアドバイザー講座の主な内容】
?住宅ローンの商品知識
?顧客との関係性
?諸経費について
?予算の考え方
?返済方法
?税金
 

どうでしょうか?思ったより多くの事柄に触れることと思います。これらが実際にどう役に立つのでしょう。

住宅ローンアドバイザーはどう役立つのか

実際、どういった局面で住宅ローンアドバイザーの力は発揮されるのか?


住宅ローンアドバイザーは商品知識よりも、家族形態や収入に即して借りれ額をどのくらいにするのか?返済プランはどうのようにするのかを学びます。商品知識はどんどん変わるので試験に出しにくいという現実もありますが、実際お客様と向き合った時には商品知識よりも家族構成や年齢のほうが重要なのです。講座の内容でいうと「顧客との関係性」にあたる部分です。この「顧客との関係性」が築けていないと、どんなアドバイスも意味がないのです。
例えば同じ年収・家族構成の家族がふたつあったとします。同じ年収でも夫婦の年齢が違えば返済期間が異なります。返済期間が異なるという事は、借入額が変わってきます。他にもお子さんの進学希先が公立か私立か、退職金は貰えるのかどうかなど、家族ごとに家計状況は大きく異なります。このように、商品知識より「顧客ごとの個別状況を踏まえた上での住宅ローン相談」ができるのが住宅ローンアドバイザーとなります。

『住宅ローンの計算をしてくれるのが住宅ローンアドバイザー』とお考えの人も多く、確かに返済金額の計算も必須ではありますが、顧客との関係性がその基礎になくてはなりません。

住宅ローンアドバイザーの計算は本当に合っているの?

一見住宅ローンの毎月返済額の計算は難しそうに見えます。ですが住宅ローンアドバイザーにとってはそう難しいものではありません。講座テキストには返済額早見表があり、「金利」「返済期間」「借入額」がわかれば総返済額や毎月返済額がすぐに計算できるようになっています。試験問題でも類似の出題は多いです。

【問題例】
?借入額3,000万円
?金利1.5%
?返済期間30年・元利均等払い

問い:この条件での毎月支払額はいくらになるか

…などです。こうやって見ると難しそうな気がするかもしれませんが、過去問題はPDFで公開されていますし、テキストには丁寧な解説が載っています。更に、合格後は専用の計算ソフトを使用できるので、返済方法をさまざまな角度から検証できます。まっとうな住宅ローンアドバイザーなら返済可能額を見極めてあなたの「借り過ぎ」を防いでくれるはずです。

では、できないことは?
一方、住宅ローンアドバイザーが出来ないこと、学習しないことはなんでしょうか?それは建物の構造や、施工について知識です。耐震性を判断したり、図面を引くこともできません。また、家を探すこともできません。住宅ローンを組むという限られた分野での専門家という事になります。
実際には不動産会社の社員や、リフォーム会社の社員のなど、既に住宅関連の専門家が更に付加価値を付けるために取得する例が多いのですが、住宅ローンアドバイザーという資格だけで出来ることは少ないのです。

住宅ローンアドバイザーとファイナンシャルプランナーとの違いは?

ファイナンシャルプランナーと住宅ローンアドバイザーではどう違う?


類似資格として「ファイナンシャルプランナー」という資格も存在します。ファイナンシャルプランナーの不動産という科目が住宅ローンアドバイザーの科目と似ていますが、ファイナンシャルプランナーは家計全体のことを学ぶのに対して住宅ローンアドバイザーは住宅に特化しています。家計という枠の中にファイナンシャルプランナーの学習項目が存在し、その中の更に不動産のなかに住宅ローンアドバイザーという資格が存在すると考えるといいかもしれません。

住宅ローンアドバイザーのまとめ

【住宅ローンアドバイザーができること】
?基本的な商品知識・諸経費についてのアドバイス
?今後の家族計画や希望の人生設計に合わせて借入額・返済方法をアドバイスすること
【住宅ローンアドバイザーができないこと】
?家を探したり、設計・施工すること

つまり、住宅ローンに有益なアドバイスをもらう為には、
1.最初に住宅ローンアドバイザーに相談
諸経費や税金も考慮した借入額の相談
2.物件探し(建売・マンションの場合)もしくは施工(注文住宅)
ここでは住宅ローンアドバイザーはあまり意味はない
3.ローン選定で改めて相談

という流れになります。つまり、物件確定前に大まかなアドバイス、物件確定後に詳細アドバイスという二段階で相談すると過不足なく必要な情報・知識を受け取れることでしょう。住宅ローンに特化した資格だからこそ、ピンポイントでアドバイスを貰ええるよう相談時期に気を付けて行きましょう。

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