56317
52697
HOME»住宅ローンの商品レビュー » 愛媛銀行住宅ローンの金利や審査をFPが解説!借り換え需要?
※この記事は約3分で読めます。

愛媛銀行住宅ローンの金利や審査をFPが解説!借り換え需要?

資金量1兆円の地銀?
愛媛銀行の住宅ローン!

1.愛媛銀行とは

資金量に1兆円以上クマ!大きな地方銀行クマね!


愛媛銀行は東証第一部に1980年代に上場し、愛媛県松山市に本店を置いています。愛媛県内だけでなく、東京や大阪、中国、四国、九州にも支店を構えています。ネット支店も開設しており、店舗数は100店舗以上あります。
資金量に関しても1兆円以上あり、大きな規模の地方銀行と言えます。

なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

見直しで残債が480万円も減額?プロが客観的にあなたの住宅ローンを無料で診断!


ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

2.愛媛銀行の住宅ローン

愛媛銀行のあったか住宅ローンとは?調べようクマ!


愛媛銀行には「あったか住宅ローン」と呼ばれるものがあります。利用資格については以下の通りとなっています。
・ 借入期間:1年以上50年以内。1年単位で設定可能
・ 利用限度額:10万円以上1億円以内。1万円単位で設定可能
・ 金利(平成29年4月7日現在)

あったかプラス住宅ローン、あったか住宅ローン2、あったかプラス住宅ローン
変動金利型:年3.00%
固定金利3年:年0.80%
固定金利5年:年0.90%
固定金利10年:年1.20%

* 固定金利については毎月見直しがあります。現在、新築、購入、リフォーム限定で平成29年4月11日から平成29年10月10日借入分まで、「住宅ローン特別金利プラン」というキャンペーンを行っており、10年固定金利が年0.64%となっています。また、その他にも下記の条件を満たした場合は固定金利に関し0.2%の金利引き下げをしています。
①平成28年10月1日~平成29年3月31日までに契約、または事前審査を行った方
②自己資金20%以上の方
③愛媛銀行で年金受け取り、または給与振込を利用している方。それ以外の場合は愛媛銀行のJCBカードの契約ができる方
④公共料金の引き落としに利用、または申し込みをしている方
⑤第一順位で対象物件に抵当権を設定できる方

・ 利用対象者
①満20歳以上満70歳以下で完済時年齢満81歳
②継続収入がある方
③団体信用生命保険に加入できる方

・ 利用用途:新築住宅、または増改築、店舗併用住宅、借り換え資金
・ 返済方法:月々の返済を元金均等方式、元利金等方式より選択可能
(ボーナス併用可)

3.愛媛銀行の住宅ローンの特徴

返済期間が最長50年間クマ!借入限度額は1億円クマ!


先ほど、住宅ローンの概要について記載しましたが、愛媛銀行ならではの特徴があります。
まず、返済期間が最長50年間となっています。これは他の金融機関には無い大きな特徴となっています。利用資格が81歳までとなっていますので、例えば30歳で住宅ローンを契約した場合50年間も借入ができるということになります。ですので、毎月の支払額を少なくすることが可能ですので、ゆとりのある生活をすることが可能です。ですが、その場合は定年後まで住宅ローンを支払わなければならなくなるため、定年後の収入が年金以外に無い方は注意が必要となります。
また、借入限度額は1億円となっていますので、高額ローンを組みたい方にとっては問題の無い金額と言えるでしょう。 金利に関しては、変動金利は他の金融機関よりも高く設定されています。固定金利に関しては、金利優遇が受けられる場合は年0.6%程度で借りられますから、活用する価値はあります。
そして、上記で取り上げていない特徴として、一部の繰上げ返済手数料が無料となっています。繰り上げ返済には手数料のかかる地方銀行がほとんどですから、これは大きなメリットと言えます。

4.愛媛銀行の住宅ローンの審査について

審査は一般的クマ!年収200万円~300万円は必要クマ!


愛媛銀行での住宅ローンの審査は、不動産の担保、収入、勤務先、勤続年数、その他の借入、人柄まで含め、様々な事柄が審査対象となります。
愛媛銀行の管理職の方との繋がりがある場合、審査が通りやすいといった声もちらほら聞かれます。
他金融機関と同じように団体信用生命保険に加入することも審査対象の一つです。ですので、健康状態が良いことが必要となります。
年収に関してですが、最低でも年収200万円~300万円は必要となります。これは、主債務者の年収であり、収入合算した後の金額ではありませんので、注意が必要です。収入合算者がいる場合、合算する人も200万円~300万円ほどの年収が無いと審査が通りにくいとも言われています。
自営業の方の場合は所得金額が審査の対象になりますので、税金対策などで所得金額を少なくされている方は注意が必要です。

5.借り換え需要について

最大で住宅ローンの利息がゼロになるケースもあるクマ!


預金連動型のローンや
金利キャンペーンも!

愛媛銀行では住宅ローンの借り換えも行っています。変動金利は高めの設定ですが、固定金利は店舗を構える銀行としてはかなり低い金利で借入を行っています。ですので、住宅ローンの借り換えにも利用できます。
また、愛媛銀行では預金連動型の住宅ローン「新・愛のチカラ」を販売しており、これを利用すると最大で住宅ローンの利息がゼロになるケースもあるということです。ちなみに、ゼロになる場合とは、預金残高が住宅ローンの残高以上ある場合です。住宅ローン減税も利用できますから、とても有効な手段であると考えられます。
具体的にどのようなシステムになっているかというと、愛媛銀行に本人やその家族が預金をし、その残高に応じて住宅ローンの利息がキャッシュバックされるというしくみです。
家族の預金残高が住宅ローン残高の50%の場合のシミュレーションは以下のようになります。*愛媛銀行HPの図から独自に作成
預金残高が住宅ローン残高の50%の場合
住宅ローンの利息の支払い
2,000万円×3%=600,000円
家族預金50%と本人預金100%の合計1,000万円の利息差額分を年2回キャッシュバック
1,000万円×(3%-0.02%)=298,000円
(2回分のキャッシュバック合計金額)
預金合計1,500万円分の利息
1500万円×0.02%=3,000円
上記のように預金がある方は他金融機関の住宅ローンからの借り換えを行うことによって利息の支払いをかなり軽減できる効果があります。

愛媛銀行の住宅ローンのメリットは、店舗型の金融機関にしては固定金利が低いことと、借入期間が50年と長いことが特徴です。
また、預金連動型の住宅ローンも取り扱いがありますので、愛媛銀行に預金がある方、または現金がある方は愛媛銀行に預け入れをすることによりかなり大幅に利息を軽減できることが分かりました。
またデメリットとしては変動金利プランは金利が高いため、変動金利で住宅ローンを組みたい方は他の金融機関で契約したほうが良いかと思われます。
愛媛銀行では毎月の金利の見直しと金利キャンペーンも随時行われているようですので、住宅ローンの契約を検討している方はこまめに店頭にて確認したほうがよさそうです。

 

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/2/5 ネットバンクの中でも金利が低いものを集めました 借換え/新規共に複数社の申込みを併願... 109,452 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 みなさんは「労働金庫(以下:ろうきん)」という金融機関をご存知でしょうか... 79,925 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ ... 63,897 views
  • ソニー銀行の住宅ローンの金利シミュレーションや審査などFPが解説 ソニー銀行の住宅ローンの金利シミュレーションや審査などFPが解説
    ソニー銀行も含めて一括審査でベストな選択!モゲチェックが便利 モゲチェック公式サイト 借り換え相談窓口 http... 46,463 views
  • ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説! ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説!
    ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説! 住宅ローンの金利は、長期固定金利は若干上昇し始めているものの... 37,273 views
  • 人気記事
  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一... 239,225 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/2/5 ネットバンクの中でも金利が低... 109,452 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 み... 79,925 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比... 63,897 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます ... 59,723 views
  • 最新記事
  • 住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編
    住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編 住宅...
  • リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説!
    リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説! 多く...
  • 固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!
    固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!...
  • 信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
    信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説! 一般社団法人信託協会によると、信...
  • 住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説!
    住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説! 住宅購...
  • 全記事