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ハウスメーカー提携の住宅ローンは金利が高い?メリットデメリットをFPが解説!

ハウスメーカー提携の住宅ローンは金利が高い?メリットデメリットをFPが解説!
銀行やハウスメーカーには提携ローンというものが存在します。
「○○会社で住宅新築のお客様には金利優遇」というように特定のハウスメーカーの物件を購入する場合のみに住宅ローンの金利が優遇されるという住宅ローンです。ハウスメーカー提携住宅ローンは積極的に借りるべきか否か徹底解説を行います。

1.ハウスメーカー提携ローンとは

ハウスメーカー提携ローンとは銀行などの金融機関とハウスメーカーが提携して、当該ハウスメーカーの購入に関するローンだけ金利や保証料などの優遇をつけるという商品です。


他のメーカーの物件を購入する場合よりも優遇されるため、購入したい物件を当該銀行からローンを組んで借りる場合にはお得になります。
なぜこのような提携を行うかといえば、銀行側、ハウスメーカー側双方に以下のメリットがあるためです。

①銀行側のメリット
ハウスメーカーと提携を行い、金利を優遇することで、当該ハウスメーカーの住宅ローン案件の大部分は提携銀行に申し込まれる可能性が高くなります。
ハウスメーカーの営業担当者が物件と一緒にローンも案内してくれるためです。
銀行とすれば営業を行わずして、住宅ローン申し込みを得ることができるため、他社との優位性を築くことができるというメリットがあります。

②ハウスメーカー側のメリット
ハウスメーカーの営業担当者は複数の銀行の住宅ローンの申込書を手元に持っているのが普通です。
住宅の案内と同時に資金の手当てを行うのが普通であるためです。その際に提携住宅ローンがあれば「今申し込みを行えば○○銀行の住宅ローンは当社だけ金利を優遇していますよ」という営業ツールを手に入れることができ、住宅販売の営業もかけやすいというメリットがあります。
また、銀行からもハウスメーカー提携住宅ローンの案件を紹介してもらえることもあり、受付窓口が大きくなるというメリットもあります。

2.ハウスメーカー提携ローンのメリット

ハウスメーカー住宅ローンは消費者にとって以下の3つのメリットがあります。


①金利が優遇される 先ほどから述べているように、ほとんどのハウスメーカー提携住宅ローンでは、通常の住宅ローンよりも金利が優遇されています。
同じ銀行内でも特定のハウスメーカーだけ金利が優遇されていますので、同行で別のハウスメーカーから住宅を購入するよりも金利的なメリットが出ます。

②手続きが簡単
ハウスメーカー提携住宅ローンでは、住宅ローンの申し込みはハウスメーカーの営業担当者へ行います。
営業担当者が記入した住宅ローン申込書を銀行へ持ち込み、手続きを進めてくれるため申込者がわざわざ何度も銀行へ足を運ばなくてもよいというメリットがあります。
申込に必要な書類をそろえて、ハウスメーカーの営業担当者へ渡すだけになるため、手続きが非常に楽です。
銀行へ足を運ぶのは契約時に契約書の記入を行う時くらいですので、手続きが煩雑な住宅ローンの契約プロセスがとても簡単になります。

③審査否決となっても安心
ハウスメーカーと契約を行った後に審査否決となったら違約金がとられるの?と心配される方もいますが、ハウスメーカー提携住宅ローンでは審査否決となっても安心です。
ほとんどのハウスメーカー提携住宅ローンの売買契約書には「ローン特約」という条項がついています。
ローン特約では、ローンの審査に否決となった場合には違約金などが発生しないことはもちろん、手付金や頭金なども返還されるという内容になっています。
このため、審査否決となっても安心です。
銀行が提携を結ぶくらいのハウスメーカーですので、トラブルが起きない安心できるメーカーであるという点もメリットです。

3.ハウスメーカー提携ローンのデメリット

ハウスメーカー提携ローンのメリットばかり述べてきましたが、提携ローンにははっきりとしたデメリットもあります。


①住宅ローンを比較できない
ハウスメーカー提携ローンを取り扱っているメーカーに住宅購入を申し込むと、ハウスメーカー担当者は当たり前のように提携住宅ローンへの申し込みを勧めてきます。
この際、得だと思い込むと他の住宅ローンを見る余裕がないというのがデメリットです。
多くのハウスメーカー提携住宅ローンは主に地方銀行で取り扱いが多くなっています。地方銀行の住宅ローンはメガバンクやネット銀行と比較してそもそも金利が高いため、いくら提携住宅ローンで金利が優遇されたとしても、メガバンクやネット銀行よりも金利が低くなってしまう場合が多いといわれています。
また、地方銀行は団体信用生命保険もメガバンクやネット銀行よりも充実していません。
ネット銀行の中には八大疾病特約までついて、地方銀行の金利よりも低い場合も珍しくありませんが、提携住宅ローンにはこのような有利な商品との比較をしている余裕を与えられないという最大のデメリットがあります。

②司法書士を選択できない場合が多い
ハウスメーカー提携住宅ローンの手続きはハウスメーカーの営業担当者が行ってくれますが、この際、登記の設定の際の司法書士がハウスメーカーお抱えの司法書士になってしまうことが珍しくありません。
筆者が銀行員時代にハウスメーカー提携の住宅ローンを取り扱ったところ、まったく他県の司法書士を指定してきたハウスメーカーもありました。
司法書士の報酬は司法書士によって大きく異なるため、場合によっては登記にかかる費用が提携ローンを組んだことによって高くなってしまうというデメリットもあります。

4.最後に

ハウスメーカー提携住宅ローンは確かに金利の優遇がありますが、他の銀行の住宅ローンと比較した場合に必ずしも金利がお得になるとは限りません。
住宅ローンの手続きはすべてハウスメーカー営業担当者が行ってくれるため楽ですが、できれば住宅ローンは自分が納得できる商品を選択したほうがよいでしょう。
金利だけでなく団体信用生命保険も住宅ローンによって大きく異なるためです。


自身に合った住宅ローンを選びましょう。

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