56363
52730
HOME»住宅ローンの商品レビュー » 百五銀行の住宅ローン金利、借り換えや審査などをFPが解説!
※この記事は約5分で読めます。

百五銀行の住宅ローン金利、借り換えや審査などをFPが解説!

百五銀行の住宅ローン金利、借り換えや審査などをFPが解説!
百五銀行は、創立が明治11年という老舗の金融機関です。三重県を中心に営業展開をしていて、三重県以外に愛知県や海外にも店舗を有しています。特徴は地域に根付いた金融機関として、観光産業や地場産業の発展、振興を金融面で支え、また、地公体業務に精通したスタッフを有していて、PFIの導入支援などの戦略的でユニークな取り組みを行っている点だと思います。

個人向けのローンには、今回ご紹介する住宅ローンをはじめ、マイカーローンや教育ローンなど、様々なライススタイルやライフプランに対応したローンを取り揃えています。このうちで最も気になる住宅ローン金利や借り換え、審査などはどうなのかについて解説していきます。

1.百五銀行の住宅ローン概要

百五銀行の住宅ローンの概要について、代表的な住宅ローンである、「百五ホームローンすまいのちから」について、本記事執筆時点の2017年4月時点における融資の条件等は次のようになっています。


対象となる方 次の全ての条件に該当する個人の方
■次のいずれかの団体信用生命保険
 に加入できる方
・地銀協 団体信用生命保険(一般団信)
・クレデイ・アグリコル生命保険(株)
 がん保障特約付団体信用生命保険
 (がん団信)
・クレデイ・アグリコル生命保険(株)
 生活習慣特約付団体信用生命保険
 (生活習慣病団信)
・地銀協 3大疾病保障特約付団体信
 用生命保険(3大疾病団信)
・地銀協 団体信用就業不能保障保険
・3大疾病保障特約付団体信用生命保険
 (ライフサポート団信)
・クレデイ・アグリコル生命保険(株)
 引受条件緩和型団体信用生命保険
 (ワイド団信)
■年齢について、次の条件を満たす方
・一般団信に加入いただける方の場合:
 融資時点の年齢が満20歳以上満65歳以下、
 完済時満76歳未満の方
・がん団信、生活習慣病団信に加入
 いただける方の場合:融資時点の
 年齢が満20歳以上満40歳以下、
 完済時満76歳未満の方
・3大疾病団信、ライフサポート団信、
 ワイド団信:融資時点の年齢が
 満20歳以上満50歳以下、完済時
 満76歳未満の方
■勤続年数が1年以上の方
■安定継続した年収が300万円以上の
 給与所得者の方
■百五銀行に給与振り込みがあり、
 給与振込を返済口座にご指定
 いただける方
■公共料金口座振替3件以上また
 は105BEST10での公共料金決済
 1件以上を契約できる方(公共
 料金:電話、電気、ガス、水道
 、NHK受信料、税金等)
■百五銀行の審査基準を満たす方
■百五銀行の営業エリアにお住まい、
 又はお住まいを予定されている方
■日本国籍を取得、又は永住許可
 などを受けている外国人の方
融資金の使いみち ・戸建て住宅の新築資金および増改築資金
・新築、中古の土地付き住宅の購入資金
・新築、中古の居住用マンションの購入資金
・土地購入資金:3年以内に本人が居住する住宅を
 建築することが要件になります
・公的融資や他の金融機関の住宅ローンの
 借り換え資金
・登記費用、長期火災保険の保険料、
 事務手数料など、上記に関連する諸費用
借り入れ限度額100万円以上1億円以内(1万円単位)
借り入れ期間3年以上35年以内(6か月単位)
返済の方法毎月元利均等返済
保証人の要否原則として不要
保証料不要
担保の要否 有担保、融資対象物件に百五銀行を第一順位
とする抵当権を設定することで担保とする
返済比率 年収によって次のように区分されています。

・年収400万円未満の方:30%以内
 (土地購入資金の場合は10%以内)
・年収400万円以上の方:35%以内
 (土地購入資金の場合は15%以内)
変動金利型の
住宅ローンについて
変動金利型の場合、ポイントは次の点です。

■借り入れ利率:融資実行時点の利率が
 適用されます
■金利の動向に合わせて一定期間ごとに
 適用金利の見直しを行います
■金利の見直しについて、毎年4月1日と
 10月1日を基準日とし、新しい金利の
 適用は6月および12月の返済日の翌日
 からになります
■適用利率が変更になっても、5年間は
 毎月の返済額は変わりませんが、
 返済額に占める元金と利息の比率が
 変わります
■5年ごとの返済額の見直しについて、
 新しく設定した返済額が以前の返済額の
 1.25倍を超えることはありません
固定金利型の
住宅ローンについて
固定金利型の場合、ポイントは次の点です。

■変動金利型を選択された方も、お申し込み
 によって特約で定める所定の期間において
 金利が固定できる固定金利型の住宅ローン
 に変更できます
■特約で定める所定の期間は3年、5年、10年
 のいずれかから選択できます
■特約で定める期間が満了となれば、再び固
 定金利型を選択することも、変動金利型と
 することもできます
■特約で定める期間が満了しても、お申し出
 がない場合は自動的に変動金利型に切り替
 わります
■特約期間中は利率の変更、変動金利型への
 変更はできません
■特約期間満了直後の適用金利は、特約期間中
 より高くなる場合と低くなる場合があり、
 いずれの場合でも変動金利型のような
 「新しく設定した返済額が以前の返済額の
 1.25倍を超えることはない」とする
 上限設定はありませんので注意が必要です
なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

見直しで残債が480万円も減額?プロが客観的にあなたの住宅ローンを無料で診断!


ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

2.住宅ローンの特徴

商品の特徴に、次の点を挙げることができます。


・諸費用を含めた借り入れが出来る
・団体信用生命保険の種類が豊富
・一部繰り上げ返済の手数料が無料

2-1.諸費用を含めた借り入れが出来る
頭金がない方でも住宅ローンが利用できます。諸費用を含めた借り入れが出来ますので、より住宅ローンが利用しやすいと思います。詳細については、事前にお問い合わせしておくといいでしょう。

2-2.団体信用生命保険の種類が豊富
次に示すように、団体信用生命保険のラインナップを取り揃えています。住宅ローンを利用される方の返済に対する不安を解消したいというニーズに幅広く対応できるように構成されています。

・一般団信
・がん保障特約付き団信
・生活習慣病特約付き団信
・3大疾病特約付き団信
・ライフサポート団信
・ワイド団信

団信の種類によって、加入できる年齢が異なりますので注意して下さい。団信は、「一般団信」と「疾病保障付き団信」、「引き受け条件緩和型団信」に分けられ、「疾病保障付き団信」には「がん保障特約付き団信」「生活習慣病特約付き団信」「3大疾病特約付き団信」「ライフサポート団信」があり、「引き受け条件緩和型団信」に「ワイド団信」があります。

では、各団信の概要についてご紹介します。

2-2-1. 一般団信
死亡、高度障害になった場合に住宅ローン残高相当額の保険金が支払われます。

項目内容
保障の対象となる事故死亡、高度障害
加入年齢満20歳以上、満65歳以下かつ
最終返済年齢が満76歳未満
住宅ローン金利上乗せなし

2-2-2. がん保障特約付き団信
死亡、高度障害に加えて、がんと診断された場合に住宅ローン残高相当額の保険金が支払われます。

項目内容
保障の対象となる事故死亡、高度障害、余命6か月以内、がん
加入年齢満20歳以上、満40歳以下かつ
最終返済年齢が満76歳未満
住宅ローン金利上乗せ+0.10%

2-2-3. 生活習慣病特約付き団信
がん保障特約付き団信に、さらに10種類の生活習慣病で180日以上継続して入院した場合、住宅ローン残高相当額の保険金が支払われます。

項目内容
保障の対象となる事故 死亡、高度障害、余命6か月以内、
がん10種類の生活習慣病(糖尿病、
高血圧性疾患、腎疾患、肝疾患、
慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、
大動脈瘤および解離、上皮内新生物、
皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん)
加入年齢満20歳以上、満40歳以下かつ
最終返済年齢が満76歳未満
住宅ローン金利上乗せ+0.15%

2-2-4. 3大疾病特約付き団信
死亡、高度障害に加えて、3大疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)と診断された場合に住宅ローン残高相当額の保険金が支払われます。

項目
保障の対象となる事故 死亡、高度障害、余命6か月以内、がん
3大疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)
加入年齢満20歳以上、満50歳以下かつ
最終返済年齢が満76歳未満
住宅ローン金利上乗せ+0.30%

2-2-5. ライフサポート団信
3大疾病特約付き団信の保障に加え、全傷病(精神疾患を除く)による就業不能状態が一定期間継続した場合に、月々の住宅ローン返済を保障し、住宅ローン残高相当額の保険金が支払われます。

項目内容
保障の対象となる事故 死亡、高度障害、余命6か月以内、がん
3大疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)
長期就業不能
加入年齢満20歳以上、満50歳以下かつ
最終返済年齢が満76歳未満
住宅ローン金利上乗せ+0.35%

2-2-6. ワイド団信
持病のある方でも加入できるように設計された団体信用生命保険です。

項目内容
保障の対象となる事故死亡、高度障害、余命6か月以内
加入年齢満20歳以上、満50歳以下かつ
最終返済年齢が満76歳未満
住宅ローン金利上乗せ+0.30%

2-3.一部繰り上げ返済の手数料が無料
百五インターネットバンキングから30万円以上の一部繰り上げ返済を申し込んだ場合は、「一部繰り上げ返済」の手数料は無料になります(百五インターネットバンキングではなく、窓口で申し込む場合は手数料がかかりますので注意して下さい)。

3.金利について

給与所得者限定の住宅ローンである、「住まいのちから」について、平成29年4月11日から平成29年5月10日までの借り入れで次のようになっています。


金利タイプ基準金利優遇金利優遇の条件
変動金利型年2.600%年0.800% 一般団信・手数料定率型・
105BESTIO(百五銀行発行
のクレジットカード)
会員の場合
固定金利型3年固定
年2.550%
5年固定
年2.650%
10年固定
年2.900%
3年固定
年0.800%
5年固定
年0.950%
10年固定
年1.100%
一般団信・手数料定率型・
105BESTIO(百五銀行発行
のクレジットカード)
会員の場合

上記以外に、特約として「変動金利型から固定金利型への変更」および「固定金利終了後」で手数料定率型の場合、最終返済期限まで基準金利から年1.30%金利を引き下げます(手数料定額型の場合は最終返済期限まで基準金利から年1.10%金利を引き下げます)。

4.借り換えのポイント

借り換えに対応している住宅ローンは、次の各商品となっています。


・百五ホームローン「住まいのちから」
・全国保証保証付「ホームローン105プラス」
・百五ホームローン「フラット35」

4-1.百五ホームローン「住まいのちから」
給与所得者限定の住宅ローンです。変動金利型と固定金利型から選ぶことができます。金利について、手数料定率型の場合は次のとおりです。

金利タイプ金利
変動金利年0.80%
固定10年年1.10%

4-2.全国保証保証付「ホームローン105プラス」
法人役員や自営業の方も利用できる住宅ローンです。変動金利型と固定金利型から選ぶことができます。

金利タイプ金利
変動金利年0.80%
固定10年年1.10%

4-3.百五ホームローン「フラット35」
「フラット35」は住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して運営している住宅ローンです。当初借入時の金利が完済時まで一律に適用される点に特徴があります。金利について、手数料定率型、借入期間21年以上、融資率9割以下の場合は次のとおりです。

金利タイプ金利
固定年1.12%

借り換えのポイントとして、まずは百五銀行のウェブページにある借り換えシミュレーターを使って試算してみましょう。現行の住宅ローン金利と借り換え金利の差によって返済金額がどれだけ少なくなるかを確認し、その金額に対して借り換えに伴う金融機関への手数料など諸費用がどれだけかかるかを調べます。返済金額の減額をB、借り換えに伴う金融機関への手数料など諸費用をCとすると、次の式で借り換えをしたほうがいいかどうかを判定できます。

・B÷C>1:借り換えをしたほうがいい
・B÷C≦1:借り換えをしないほうがいい

5.審査の流れと準備する書類

審査の流れを示すと、次のようになります。

・STEP1:ご相談:
・STEP2:正式申し込み

      (固定金利の場合はこの時点の金利を適用します)
・STEP3:審査
・STEP4:融資の決定と実行

      (変動金利の場合はこの時点の金利を適用します)

正式申し込みに際して準備が必要な書類は、次のようになっています。

・融資資金の使途が確認できる書類
 (売買契約書や工事請負契約書、など)
・収入が確認できる書類
 (源泉徴収票や納税証明書など、公的な機関が発行した所得が確認
 できる書類)
・本人確認資料
 (運転免許証、公的な機関が発行した身分証など)
・物件の所在確認資料
 (不動産登記簿謄本など)
・住民票
・公図
・建物図面
(配置図、平面図など)
・実印、など



準備が必要な書類の詳細について、電話などにより事前に確認しておいたほうがいいでしょう。

百五銀行は三重県を中心に、隣接する愛知県を含めて幅広い営業ネットワークを有する一方で、地域と密着した金融サービスを展開している金融機関です。こうしたことから利用しやすい銀行として知られています。また、住宅ローンに関しては環境面に配慮した住宅などに対して、金利の優遇を行うなどの取り組みを行っています。中京圏にお住まいの方は住宅ローンの新規申し込みや借り換えの際に、ご利用を検討してみてはいかがでしょうか。

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/5/17 ネットバンクの中でも金利が低いものを集めました 借換え/新規共に複数社の申込みを併... 113,951 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 みなさんは「労働金庫(以下:ろうきん)」という金融機関をご存知でしょうか... 83,831 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ ... 66,857 views
  • ソニー銀行の住宅ローンの金利シミュレーションや審査などFPが解説 ソニー銀行の住宅ローンの金利シミュレーションや審査などFPが解説
    ソニー銀行も含めて一括審査でベストな選択!モゲチェックが便利 モゲチェック公式サイト 借り換え相談窓口 http... 46,637 views
  • ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説! ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説!
    ゆうちょ銀行の住宅ローン金利、事前審査の期間をFPが解説! 住宅ローンの金利は、長期固定金利は若干上昇し始めているものの... 40,195 views
  • 人気記事
  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一... 248,064 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/5/17 ネットバンクの中でも金利が... 113,951 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 み... 83,831 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比... 66,857 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます ... 61,613 views
  • 最新記事
  • 住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編
    住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編 住宅...
  • リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説!
    リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説! 多く...
  • 固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!
    固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!...
  • 信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
    信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説! 一般社団法人信託協会によると、信...
  • 住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説!
    住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説! 住宅購...
  • 全記事