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HOME»マンガで学ぶ住宅ローン » 一括審査や住宅ローン比較サービス » 住宅ローンの商品レビュー » 農協(JA)の住宅ローンの金利。保証会社はどこ?FPが分析解剖!
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農協の住宅ローンの金利。保証会社はどこ?

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農協の住宅ローンはJAバンクが取り扱っています。JAバンクとは、農協(JA),信用農業協同組合連合会(信連),農林中央金庫(農林中金)による信用事業を指し、農家に対し経営の指導や貯金、貸付、証券取扱業務などを行っています。基本的にはJAの組合員さんに対してのローンとなりますが、サラリーマンで非農家の方でも出資金を支払い、JAの准組合員となることにより、住宅ローンを利用することができます。

JA住宅ローンの概要

JAは全国に支店があり、地域ごとのJAバンクにより取り扱う住宅ローンの概要が異なります。一概にJAのローンと言えばこれ!!と説明するのが難しい商品ですので、JAを検討する場合、建築地を管轄するJAバンクの窓口に問い合わせる形となります。

これがJA住宅ローンの基本の形となります。知っておきましょう。


ご融資条件例  
お使いみち 住宅の新築・購入、宅地の購入、住宅の増改築、他金融機関からのお借換え
ご利用いただける方 借入時年齢:20歳以上66歳未満
最終償還時年齢:80歳未満
前年度税込年収:200万円以上
勤続年数:3年以上
ご融資金額 10万円以上 5,000万円以内
ご融資期間 3年以上 35年以内
ご返済方法 元利均等返済または元金均等返済(どちらもボーナス併用返済可)
担保 ご融資対象物件に対して、原則として第1順位の抵当権を設定登記させていただきます。
保証 各JA所定の保証機関の保証を受けていただきます。
ご融資金利 固定変動選択型、変動金利型、固定金利型の中からいずれかをお選びください。
※ローンをご利用いただける方は、各JA所定の資格・要件を満たす方に限らせていただきます。
※上記ご融資条件例は各JAによって異なる場合がございます。詳しくはお近くのJA窓口までお問合せください。

※JAバンクホームページより抜粋

地域ごとにローン商品の金利などは変わりますが、ローンの利用条件としては上記の条件となります。
また、JA住宅ローンも一般的な銀行と同じように、優遇金利があり、その適応を受けるためには給与振り込みやカードローンの契約などの条件がありますので、合わせて地域のJAバンクに確認する必要があります。

JA住宅ローンの特徴

JA住宅ローンの特徴は、自己資金の比率により、選べる商品が違う点が挙げられます。また、団体信用生命保険が金利に含まれており、保険料を別途支払わなくても良いので、負担が少なくなります。3大疾病特約付きや、住宅ローンには珍しい、9大疾病保障保険付き等にも変更でき、これらの団体信用生命保険も金利上乗せ(それぞれ0.2%、0.3%)にすることができます。9大疾病とはがん、心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性じん不全、肝硬変、慢性膵炎、ウイルス肝炎の事をさし、これらの病気にかかり、かつJA所定の状態と認められると、共済金が支払われ、住宅ローンが返済されます。

ちなみに、JAによると所定の状態とは
■ 高血圧症・慢性腎不全・慢性膵炎・肝硬変・糖尿病・ウイルス肝炎
保険対象期間内に、高血圧症、慢性腎不全、慢性膵炎、肝硬変、糖尿病またはウイルス肝炎を発病し、その疾病により被保険者の経験、能力に応じたいかなる業務にも全く従事できない状態が、その状態となった日からその日を含めて365日以上継続したとき

となります。

JA住宅ローンの保証協会

JA住宅ローンでは地域ごとに保証会社が違う?
当然、地域差が出ますね


では、JA住宅ローンはなぜ地域ごとにちがうのでしょうか?
JA住宅ローンの商品の差が地域ごとにある理由の一つとして、保証会社も地域により異なる点が挙げられます。たとえば徳島県なら徳島県農業信用基金協会の保証か、協同住宅ローン株式会社の保証を付けたローンを選択することになります。

このように、大体のJAバンクのローンで、農協が保証するタイプのローンと民間の保証会社が保証するローンが用意されていて、言い方は悪いのですが、比較的属性の悪い借入申込者に対しては、民間保証会社のローンを進めることが多くなります。
自己資金が無い場合や、年収が150万以上でも申し込みができるなど、住宅ローンの借り入れ条件が、農協保証の商品と比べ緩くなっています。条件が緩い分、ローンが付きやすいのですが、保証料が農協保証のローンと比べ、高くなります。

農協住宅ローン、金利は?

金利に関しては、建築地を管轄するJAバンクにより異なりますので、一概には言えませんが、ほとんどのJAで、固定変動選択型、変動金利型、固定金利型が選択でき、一般的な銀行と同じように諸条件を満たすと優遇金利が受けられます。最新の金利情報は最寄りのJAバンクにお問い合わせください。

・JA住宅ローンのメリット
JA住宅ローンのメリットとして、自己資金が少ない方でも住宅ローンが借りられる点が挙げられます。
所要資金の100%まで貸してくれる金融機関はそれほど多くなく、自己資金を用意できないが住宅を手に入れたい方には、選択する余地のある金融機関だといえます。ただし、このメリットはデメリットと表裏一体で、100%ローンを選択すると、貸し付け条件や保証料が上がってしまいます。
また別のメリットとして、先ほど記述した9大疾病保証がつけられる点が挙げられます。3大疾病以外にもこれほど手厚くフォローしてくれる団体信用生命保険は、なかなかありません。金利が0.3%増えるデメリットはありますが、新たにリスクヘッジとして生命保険に加入することを考えると、さほど大きなデメリットではなく、メリットの方が大きいといえます。

・JA住宅ローンのデメリット
JA住宅ローンのデメリットとして、保証料が安い農協保証を受ける場合、一般的な銀行の住宅ローンより審査がきび占めであることが挙げられます。たとえば、初期費用が一番かからない住宅ローンであれば、年収条件が200万、勤続3年以上(公務員、医師、弁護士、公認会計士は1年)、借入金額上限は5000万などとなり、頭金も総額の20%以上用意する必要があります。頭金額少なく、100%住宅ローンに頼って建築する場合などは、JAの住宅ローンを選択すると保証料が割高になりますので、デメリットと言えます。また、100%住宅ローンの場合、年収条件が先ほどの200万から350万になり、より厳しくなる上に、保証料もあがります。

JA住宅ローンを総合的にまとめてみます。銀行とはどういった違いがあるでしょうか?


JA住宅ローンの評価、評判

JAの住宅ローンは比較的自己資金があり、また、将来の疾病リスクに備えたい方には向いているローンであるといえます。ただ、実際にローンづけをおこなったときに感じたのは、JAバンクの融資担当職員の知識の無さです。JAバンクにもよると思いますが、その地域の一番大きいJAバンクなどでは頻繁に住宅ローンの申し込みがありますが、地方に行けばいくほど、住宅ローン取り扱い件数が減少しますので、あまり慣れていない担当が多く見受けられます。下手をすると、住宅ローン申込者のほうが、ローン担当者よりローンに詳しい場合もあるほどです。

地域ごとに特色のある住宅ローンを扱っているJA、まずは、建築されるエリアにあるJAがどのような金利体系になっているのかを確認し、ご自身の資金計画上、自己資金が20%以上確保できそうであれば、JAを選択すればいいのではないでしょうか。

1.農協の住宅ローン、良いポイントは疾病面の保障

2.頭金が低くても組める場合がある反面、その分保障料は割高に

3.既にろうきんに口座を持っているならば充分加入する価値はある

 

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アンケートのご回答ありがとうございます!確認次第反映致します


皆さんのレビューからより良いページ作りに反映させていただきます


アンケートにご協力いただければ幸いです
借入区分 
金利満足度 
利用したサービス 

このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








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