56317
52697
HOME»マンガで学ぶ住宅ローン » 借り入れ属性別 » 自己破産の経歴があると住宅ローンは絶対組めないの?FPが解説!
※この記事は約2分で読めます。

自己破産の経歴があると住宅ローンは絶対組めないの?


直近10年間の自己破産件数は174万件にものぼります。カード払いや車のローンなどちょっとしたきっかけで誰もが陥る可能性のある債務超過。
もし債務超過に陥った時には、自己破産という手段もあります。債務整理ができるのは助かりますが、信用情報にはキズがつきます。一般に自己破産すると住宅ローンは組めないと言いますが実際のところどうなのでしょうか?

自己破産に陥ると一生住宅ローンが組めないものなのでしょうか?


自己破産で傷がつく信用情報とは?

そもそも信用情報とは何でしょう?信用情報を簡単に言うと、クレジットカードの未払いや預金残高がマイナスになってしまうなど借金の記録のことです。借金が高じ返済できなくなると自己破産を申請することになります。自己破産するとその情報は官報に掲載されるほか信用情報機関に登録されます。
日本には業界別に3つ信用情報機関があり、全国規模のデーターベースを持っています。機関の系統は以下の通りです。

金融機関系

全国銀行個人信用情報センター(KSC)
(銀行・銀行系保証会社・銀行系カード会社)

信販会社系

(株)CIC
(クレジット会社・保証会社)

消費者金融系

(株)テラネット
(消費者金融専従者を中心とした会員の連合体である全国信用情報センター連合会の窓口)

全業種系

JICC
(消費者信用業者)

クレジットカードの延滞や自己破産があると上記のデーターベースに登録されます。データーベースは信用情報機関の定める資格・条件を満たした企業、もしくは本人に限り情報照会が可能です。データの保存期間は機関によって異なりますが、最長で10年となります。

なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

見直しで残債が480万円も減額?プロが客観的にあなたの住宅ローンを無料で診断!


ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

自己破産によって住宅ローンの可否はどうなる?

10年たてば住宅ローンを組む事は可能です。しかし、長い10年


基本的に「10年ローンが組めない」
住宅ローンを申し込めば、金融機関は信用状況を照会します。自己破産の情報があれば、まず審査は通りません。しかし永久に無理なわけではありません。登録情報は5年から10年で抹消されます。まだ若いならば、その間に頭金を貯めて登録が抹消されたら晴れて住宅ローンを申し込みましょう。
まれに抹消期限が来たにもかかわらず手違いで情報が抹消されないこともあるようです。「いずれ消える」と構えずに、定期的に確認しましょう。もしも期間経過後に情報が残っていたらその旨連絡すれば抹消してもらえます。
ネット上では「3回引越しをすると信用情報が消える」などの情報も存在しますが、真偽のほどは定かではありません。例え正しい情報だったとしても、結果的に金融機関をだまして住宅ローンを通したことになります。もし自己破産の事実が明るみに出た場合はペナルティを課せられる、ということも考えられます。
そうでなくでも家が欲しいというときに引っ越しというお金のかかるイベントを3回もするのはおススメしません。個人的に、引っ越し3回できるお金があるなら頭金にと貯めておいた方が有意義だと思います。
なお、信用状況が回復したかの目安として試しにクレジットカードの申し込みを行ってみるといいかもしれません。クレジットカードは住宅ローンよりは審査が通りやすいですので、「住宅ローンの仮審査の仮審査」として使えます。

自己破産した人が住宅ローンを組むためには

自己破産した人が住宅ローンを組むための有効的方法について解説


いくら「最長で10年待てばいい」と言っても、年齢的に待っていられない、とてもいい物件があるのですぐに買いたいなどの場合もあるでしょう。そういった時はどのような方法が考えられるでしょうか?
配偶者名義で借りる・・・結婚している場合は配偶者名義で住宅ローンを申し込むという手があります。ただし、配偶者に収入がある、勤続年数が一定年数以上、などの要件を満たすことが必要です。

親子で借りる・・・親子で借りるというよりは、(申込み当初)親名義で借りると言った方がいいかもしれません。実際の返済は子供ですが、名義上は親に借りてもらいます。信用情報が抹消された後子供がローンを引き継ぎます。
こちらも配偶者名義で借りるときと同様、親自身が年齢要件や収入要件を満たしていなければなりません。また、親が既に住宅を持っている場合は新たに購入する住宅はセカンドハウスとなりますので住宅ローン控除を受けられない、固定資産税の優遇がないなどの注意点もあります。もし親が既に住宅を持っている場合は税制優遇を受けられるよう二世帯住宅を選択するというのもいいかもしれません。
信用を積み上げる・・・ 即効性はありませんが、クレジットカードの利用で信用を積み上げるという方法も。クレジットが「信用」という意味であることは周知のとおりですが、「クレジットカードを使用」という返済実績そのものが信用になります。
借りるべき銀行を絞り、その銀行口座を給与振込に使用する、公共料金の引き落とし口座に指定するなど利用実績を積み上げつつ、預金も貯めていけるとベストですね。地道な作業ですが、抹消後にすぐに借り入れるための下準備としては有効な手段ではないかと思います。

まとめ
自己破産をしたからといって住宅ローンが絶対組めないわけではありません。しかし破産後すぐに何事もなかったかのように住宅ローンを借りることは難しいです。配偶者や親の力を借りるという方法はありますが、裏ワザはありません。自己破産という方法はメリットも多いですがそれと同じ位デメリットもある選択肢なのです。情報抹消に備えて地道に貯めていくというのが結局は一番の近道ではないでしょうか。

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社... 239,676 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/2/5 ネットバンクの中でも金利が低いものを集めました 借換え/新規共に複数社の申込みを併願... 109,633 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 みなさんは「労働金庫(以下:ろうきん)」という金融機関をご存知でしょうか... 80,069 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ ... 64,034 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます 住宅ローン控除についてあなたはどれだけ知っていますか?マイホーム購入... 59,907 views
  • 人気記事
  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一... 239,676 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/2/5 ネットバンクの中でも金利が低... 109,633 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 み... 80,069 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比... 64,034 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます ... 59,907 views
  • 最新記事
  • 住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編
    住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編 住宅...
  • リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説!
    リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説! 多く...
  • 固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!
    固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!...
  • 信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
    信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説! 一般社団法人信託協会によると、信...
  • 住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説!
    住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説! 住宅購...
  • 全記事