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関西アーバン銀行の住宅ローン金利や評判をFPが分析!

住宅ローンは低金利とは
別の独自の商品展開???

関西アーバン銀行は大阪の第2地方銀行で、三井住友銀行の子会社として知られています。 今、住宅ローンは原価割れとも言われる過当な金利競争の真っ最中ですが、関西アーバン銀行の住宅ローンは低金利とは別の付加価値によって独自の商品展開を行っています。
関西アーバン銀行の住宅ローンにはどのような特徴があるのでしょうか?
関西アーバン銀行の住宅ローンについて徹底解説を行います。

1.関西アーバン銀行住宅ローン

自然災害補償型や預金連動型などの様々なローンがあるクマ!


関西アーバン銀行のスタンダードな住宅ローンの商品性は以下のようになっています。

変動金利 固定3年 固定5年 固定7年 固定10年
2.675% 2.90% 3.05% 3.20% 3.25%

関西アーバン銀行の住宅ローン金利には基準金利だけで金利の優遇内容というものが公表されていません。
交渉次第で金利は下がるようですが、基本的には上記の基準金利となっています。
なお、関西アーバン銀行住宅ローンには自然災害補償型や預金連動型などの様々なローンがあるため、表面金利以上の付加価値があります
基本的な住宅ローンの商品設計は上記のようになっており、最長融資期間は35年、死亡障害の団体信用生命保険が付与されています。

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2.関西アーバン銀行預金連動型住宅ローン

家族の預金の50%を連動させ、連動した分だけは金利が0.5%になるクマ!


預金連動型住宅ローンというのは他の銀行ではあまり取り扱いがなく、関西アーバン銀行住宅ローンの特徴であるといえます。
金利は変動金利のみです。
ローン利用額が購入額の80%以下の場合;2.675%
ローン利用額が購入額の80%超の場合:2.875%

となります。 3代疾病等の特約を団体信用生命保険に付与することはできません
預金連動型住宅ローンは少々複雑ですが、簡単に言うと、
本人預金と、家族(配偶者、子供、本人の両親、本人配偶者の両親、本人の祖父母、本人配偶者の祖父母)の預金の50%を連動させ、連動した分だけは金利が0.5%になるというものです。
たとえば総額2,000万円の住宅ローンを預金連動型で借りようとした場合を考えてみましょう。
本人の預金が500万円、家族の預金が1,000万円あった場合、
住宅ローンに連動する金額は
本人預金500万円+家族預金1,000万円×50%=1,000万円となります。
この場合、総額2,000万円のうち、1,000万円が預金と連動しますので、1,000万円については金利が0.5%、残額の1,000万円は2.675%(2.875%)となります。
毎月、2,000万円については2.675%(2.875%)の金利を支払いますが、3か月に1回、実質0.5%になるように、払いすぎた利息がキャッシュバックされるという仕組みになっています。
親が子供に住宅資金を援助すると、贈与となってしまう場合がありますが、預金連動であれば、親の預金を子供に贈与することなく、子供が住宅ローンを組みやすくなるというメリットがあります。

3.関西アーバン銀行自然災害補償付住宅ローン

自然災害には誰も敵わないクマ!このローンがあるクマ!


自然災害時に被害を受けた際
補償してもらえる???

自然災害補償付住宅ローンは、上記の基本の住宅ローン金利に0.1%の金利を上乗せして、自然災害時に自宅が被害を受けた際の補償がついた住宅ローンです。
地震、台風、豪雨、洪水、津波、噴火、雪災、落雷のような自然災害による被害が該当します。
住宅ローンを組んでいる自宅が上記のような自然災害に罹災した場合に、罹災の程度に応じて、住宅ローンの返済額を補償するという商品です。
建物の主要部分の損壊率50%以上で24か月分の返済額を補償
建物の主要部分の損壊率40%~50%未満で12か月分補償
建物の主要部分の損壊率20%~40%未満で6か月分補償
という保証内容
となっています。
市区町村等から発行される罹災証明書を関西アーバン銀行窓口へ提出することで補償を受けることができます。
関西アーバン銀行住宅ローンは金利的なメリットは少ないものの、このような特別な商品展開を行っています。

4.団体信用生命保険

病気やケガでもあんしんできる特約があるクマ!


団体信用生命保険は3大あんしん保証付き団信という保証を行っており、団体信用生命保険が充実した銀行です。
①死亡高度障害②がん補償③がん100万円補償④奥様安心プラン⑤入院保障の基本プランAというのが基本プランで上乗せ保険料を支払うことによって、保証を得ることができます。
さらに、⑥入院保障B⑦脳卒中、⑧急性心筋梗塞⑨お仕事補償を金利に上乗せ保険料をプラスすることで、特約を付与することができます。

①死亡・高度障害で住宅ローン残高0円
②がんと診断されたら住宅ローン残高0円
③がんと診断された住宅ローン利用者に一時金100万円支給
④女性配偶者が女性特有のがんと診断されたら100万円支給
⑤入院している間の住宅ローン返済額を3か月分補償
⑥入院している間の住宅ローン返済額を入院保証Aと
通算して12か月分保証
⑦脳卒中と診断され、所定の状態が60日以上継続したら
住宅ローン残高0円
⑧急性心筋梗塞と診断され、所定の状態が60日以上継続したら
住宅ローン残高0円
⑨勤務先事情の解雇等で1か月以上再就職できなかったら、
毎月ローンの返済額を6か月分保証


①の保証が基本プランで、上乗せ保険料を支払うと②~⑤までの保証を付帯されます。
また、さらに上乗せ保険料を支払うと⑥、⑦⑧、⑨の保証をそれぞれつけることができます。

5.各種住宅ローン共通の項目

事務取扱手数料などいろいろな手数料を見るクマ!!!


関西アーバン銀行の住宅ローンには実行時に54,000円の事務取扱手数料が発生します。
また、融資金額100万円当たりの保証料は以下のようになっています。
5年:4,580円
10年:8,544円
15年:11,982円
20年:14,834円
25年:17,254円
30年:19,137円
35年:20,610円


関西アーバン銀行住宅ローンには全額繰繰上返済時に繰上返済手数料が発生します。
融資後3年以内の場合…3,240円(消費税等込)
融資後3年超5年以内の場合…2,160円(消費税等込)
融資後5年超7年以内の場合…1,080円(消費税等込)
融資後7年超の場合…無料

関西アーバン銀行の住宅ローンは低金利とは別の付加価値によって独自の商品展開を行っています。 自然災害補償付住宅ローンや銀行預金連動型住宅ローン、団体信用生命保険は3大あんしん保証付き団信という保証を行っており、団体信用生命保険が充実した銀行です。 独自展開のローンを一度検討してみてはいかがでしょうか?

 

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