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九州労金住宅ローン金利表や手数料をFPが解説!審査はどう?

九州労働金庫とは???
働き手の味方の住宅ローンも?

九州労金とは九州労働金庫の略称です。メガバンクや地銀とは一線を画す、労金はいわば働き手の味方。金利を抑えた住宅ローンも取り扱っています。また、ローン返済の途中でもしものことがあった場合、手厚いサービスで遺族を守ります。

1.九州労金住宅ローンの特徴

労金の住宅ローン??あまり聞かないクマ!でもサービスは充実クマ!


九州労金住宅ローンの特徴を解説します。労金の住宅ローンはイメージのわかない人も多いのですが、ほかの金融機関にまったく引けをとらない充実した商品が提供されています。

(1)申込可能な住宅ローンタイプ
〇 固定金利選択型住宅ローン(2年、3年、5年、10年) 
 ※2年間固定金利については優遇金利がないため、通常金利の適用
〇 変動金利型住宅ローン
 適用金利については都度決定

近年は未曽有の低金利市場のため、専門家も固定金利をお勧めする人が多かったのですが、最近は地政学リスクもあって金利市場の底上げが予測されています。まだ固定金利寄りながらも、申込者によっては変動金利を選ぶ人も増えている、というところでしょうか。

申込者の条件
〇 申込時の年齢が20歳以上、返済完了時の年齢が76歳未満
〇 前年度の税込み年収が150万円

(源泉徴収や課税証明書の証明を要する場合もあり)
〇 同一の勤務先への勤務歴が1年以上
〇 ろうきん指定の保証期間の保証が受けられる方
〇 団体信用生命保険の加入が可能な方(原則)


なお、利息は別途「保証料」が必要となります。保証料は一括払いと毎回払に分かれます。
〇 保証料一括払い(前払い) … 保証料抜きの金額を融資(保証料は別途負担)
〇 保証料毎回払い … 融資額+保証料の総額を融資


なお、毎回払いの保証料は年0.10%から年0.27%の基準利率をもとに属性によって算出されます。

(2)融資上限額
融資上限額は最高6,000万円です。住宅購入において物件価格をすべてローンで賄うことをフルローン、物件価格に加え諸費用もローンに含めることをオーバーローンといいますが、それも含めて5,000万円ではなく、審査が必要となるので注意しましょう。もちろん、申込者の属性(年収や勤務先、連帯保証人の有無など)によっては、フルローンやオーバーローンも滞りなく組むことのできるケースもあります。なお、基本的に担保物件に1位の抵当権を設定します。

(3)借入期間
返済期間は40年以内と設定されています。固定一括金利のフラット35(住宅金融支援機構)や20年や30年のローンも設定できるため、まずは気軽に相談するようにしましょう。親と息子でローンを申し込む2世代ローンはないようですが、共同名義を希望する方は担当者に問い合わせてみましょう。

(4)適用金利
適用金利はその時の金利を適用します。住宅ローン申込時に設定した期間の終了後は、以下の3つのケースに当てはまる場合は優遇金利が適用されます。

適用金利の図

(5)使用用途
〇 マイホーム新築物件・中古物件の建設費用
〇 マイホームのリフォーム費用
〇 マイホーム建設用宅地の購入費用
〇 ほかの金融機関からの住宅ローンの借り換え

マイホーム新築のほか、リフォーム費用にも活用することができます。

(6)団体信用生命保険について
九州労金の住宅ローンについている団体信用生命保険(団信)は2種類です。
〇 オールマイティ保証型住宅ローン
(3大疾病保証特約・障がい特約付団体信用生命保険)

一般的な団信です。住宅ローン返済中に病気など万が一のことがあった場合、以降のローン返済は0円となります。保険料は+0.3%です。
〇 夫婦連生団信
夫婦でともに加入する団信です。保険料は+0.1%となります。
団信自体の保険料は労金負担です。なお九州労金の住宅ローンでは火災保険(火災総合保険)に申し込むことも可能です。ただ、こちらの保険料は団信と異なり申込者負担となるので注意しましょう。
申込者の条件にて「団体信用生命保険の加入が可能な方(原則)」とあるように、団信の加入は労金の住宅ローンを申し込むにあたって前提条件となっています。

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2.「ろうきん」のポジションを生かした遺族活用サービス

明治安田生命と協同してるクマ!3つの素敵なサービスを見るクマ!


労働金庫は働き手の環境に
即したサービスを展開?

メガバンクや地銀に比べ、労働金庫は働き手の環境に即したサービスを展開しています。もちろん、万が一のことがあり契約者が亡くなった際も、遺族を親身にサポートする体制が期待されています。
九州労金では明治安田生命と協同し、「MY生活応援ネット」を設置しています。
MY生活応援ネットでは、以下3つのサービスを提供しています。

(1)24時間健康・医療電話相談
大切な人を亡くして心理的にも、健康面にも不安なもの。24時間の電話相談を利用することで「安心感」を得ることができます。
(2)メンタルヘルス相談
プライバシー保護のうえで臨床心理士が電話、面談にてカウンセリングを行います。面談は年間5回まで無料で、6回目から1回1万円程度の費用がかかります。

(3)FP相談サービス
電話または相談にて、ファイナンシャルプランナー(FP)が相続やライフプランニングについて相談に対応するサービスです。面談での相談の場合は、1時間あたり1万5,000円程度の相談料がかかります。

このように独自の存在感を示す九州労金の住宅ローン。地元に、そして働き手に密着した住宅ローンとして、選択肢に加えたいものですね。

 

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