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REメガバンク系住宅ローンの金利をFPが比較!メガバンクのメリットとは?

メガバンクの住宅ローン
金利を比較してみよう!

一般に日本のメガバンクとは、三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行の三行を指します。知名度が高いだけに信頼性が抜群なメガバンクですが、本記事ではメガバンク三行の住宅ローン金利を比較してそれぞれの違いを紹介していきたいと思います。なお、金利の比較にあたりそれぞれのホームページで公開されている内容を引用し、平成29年5月現在におけるものとします。金利だけはなく、住宅ローンを考える上で欠かすことのできない事務手数料などの住宅ローンにかかる諸費用についても併せて紹介していきます。

1.メガバンクの主な住宅ローン金利を比較してみた

メガバンクの主な住宅ローンの金利を見てみよう!


本項では、メガバンクの主な住宅ローン金利を比較して表にまとめて紹介します。

比較内容 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行 三井住友銀行
変動金利
(引き下げ後金利
年 0.625 % ~
年 0.775 %
0.600% ~ 1.075% 年0.625%~
年0.775%
固定10年
(引き下げ後金利)
年 1.00 % 0.825% ~ 1.30% 年1.00%
20年超~35年以内
(引き下げ後金利)
年1.63%
固定31年~35年
(引き下げ後金利)
年 1.31 % 1.53%
(1.13%)

「引き下げ後金利」というのは、実際に適用になる金利のことをいい、たとえば、平成29年5月中に住宅ローンの融資が実行された場合に適用される金利になります。したがいまして、平成29年6月や7月に住宅ローンの融資が実行になった場合は、金利の上下変動が生じている場合があることになります。また、住宅ローンの申し込みを行う方の状況によって適用される金利が異なるため、たとえば、変動金利のように「年 0.625 % ~年 0.775 %」といった金利幅がありますように、すべての方が最優遇金利の年0.625%の適用がなされるわけではない点もしっかりと押さえておかなければならないポイントです。言うまでもなく、これらの基準は金融機関によって異なるため、住宅ローンの融資を申し込みたい機関に目星をつけておき直接相談することが望ましいでしょう。一般に最優遇金利の適用を受けるためには「十分な頭金がある」など、ハードルが比較的高めに設定されている場合が多いため過度の期待はせずに、高い金利で返済計画を立てておく方が無難です。

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2.メガバンクの住宅ローン諸費用を比較してみた

大差ない結果?諸費用をまとめてみよう!!!


比較内容 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行 三井住友銀行
保証料 保証料の支払方法には一括前払い型と利息組込み型から選択する。利息組込型は金利に0.2%上乗せ 保証料の支払方法には一括前払い型と利息組込み型から選択する。利息組込型は金利に0.2%上乗せ 保証料外枠方式と保証料内枠方式から選択する。内容は、三菱東京UFJおよびみずほ銀行とさほど変わらない
事務手数料 32,400円 32,400円 32,400円
団体信用生命保険料 無し 無し
希望により 3 大疾病保障特約を利用できるが金利に年率 0.3%上乗せした金利が適用される
無し

※1 平成29年5月現在

住宅ローンにかかる諸費用として主な3つのものをまとめてみました。どのメガバンクにおきましても大差ない結果であることが分かります。ただし、「保証料」につきましては、借入金額や返済方法によって大きな違いが生じる可能性が極めて高いため、「商品概要説明書」を確認するほか、やはりこちらも直接尋ねてみることをおすすめ致します。

3.メガバンク3行の住宅ローンを選ぶメリットとは?

それぞれの特長をご紹介!メリットを見てみよう!



住宅ローンは、それぞれの金融機関にとって商品であり個々の特徴があるものです。本項では、参考までにメガバンク3行の住宅ローンを選ぶメリットや特徴を紹介していきます。
三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行は、メガバンクであることからコンサルティングや利便性が基本的に充実しているほか、収入が少ない方に対しても個別に詳しく審査対応をしてくれる特徴があります。源泉徴収票や確定申告書といった表面上の金額だけではなく住宅ローンの返済能力を詳しく確認してもらえる対応は大きな強みでしょう。また、持病があって団体信用生命保険に加入できない人のために「ワイド団信」もあることから住宅ローンを借りられる人の範囲が広い特徴も併せ持っています。
みずほ銀行
みずほ銀行は、住宅ローンの金利が充実しておりますが、特に35年固定金利のフラット35は他行に比べて力を入れていることが伺えます。優遇金利の条件を満たしていれば、有利な金利で住宅ローンの融資が受けられるメリットがあります。また、ライフステージ応援プランといった「産休」「育休」「大学進学」などの大きなライフイベントに合わせて返済金額を増減させられることができるため、柔軟性に富んだ住宅ローンと言えます。また、持病があって団体信用生命保険に加入できない人のために「ワイド団信」もあることから住宅ローンを借りられる人の範囲が広い特徴も併せ持っています。
三井住友銀行
三井住友銀行は、他のメガバンクに比べて、万が一の疾病保障に厚みがある特徴があります。同行は、メガバンクで初めて3大疾病保障付ローンを発売した実績もあることから正に「強み」と言える特徴です。また、住宅ローンの借入後は、ATM手数料、一部繰上げ返済手数料などが無料になるといった特典があることから、メインバンクとして利用している方には利便性がさらに広がることが伺えます。

4.メインバンクや地元の地方銀行は強い味方になる可能性も

地方に住んでいるとメガバンクがありません!そんなあなたには??


メガバンクが無い!
どうしたらいいの???

本記事に目を通して頂いているユーザー様の中には、住んでいる近くにそもそもメガバンクがないといった方もおられると思います。住宅ローンの金利は、通常、ネット銀行の方が低いものの、直接面と向かってきめ細かな相談をすることができないデメリットがあるため、多額のお金を借りる私たちからすると、やはり面と向かって直接相談する方が良いと感じられる方も多いと思います。このように感じている方は、メガバンクでなくともメインバンクや地元の地方銀行の方が強い味方になってくれる可能性が極めて高いと予測できます。個人差があるところではありますが、金利の高低よりも「担当者の人間性」や「銀行員との付き合い」を重視する方もおられることを踏まえますと、住宅ローンの損得や金利の高低だけで決めるのではなく、ご自身が納得する金融機関から住宅ローンの融資を受けられるのが最適な選択と考えることもできるでしょう。

本記事ではメガバンク三行の住宅ローン金利を比較してそれぞれの違いや特徴を紹介させていただきました。金利や諸費用を比較するとさほど大差はないと思いながらも簡単な特徴を解説を見ますと、それぞれご自身のニーズに合ったメガバンクは異なっていたのではないでしょうか。これから住宅ローンの申し込みを検討されている皆さまは、どうしても「金利」に目がいきがちですが、金利に着目しつつもそれぞれのメガバンクが持つ特徴(強み)をしっかりと把握しておくことでより効果的な住宅ローンを選ぶことができると思われます。実際のところ、メガバンクの方が地方銀行よりも住宅ローンの金利が低いといったことが多い傾向にありますが、それぞれの金融機関が持つ住宅ローンの特徴を活かすことで金利差よりも大きな効果が得られる場合があることもしっかりと押さえておきたいポイントと言えます。

 

参考資料
※1:
「三菱東京UFJ銀行 住宅ローン 商品概要説明書」
「みずほ銀行 住宅ローン 商品概要説明書」
「三井住友銀行 住宅ローン 商品概要説明書」

 

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


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このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








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