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武蔵野銀行住宅ローンの金利表シミュレーション、借り換えが人気?FPが分析!

武蔵野銀行住宅ローンの金利表シミュレーション、借り換えが人気?FPが分析!
武蔵野銀行は埼玉県さいたま市大宮区に本店を置く地方銀行です。
武蔵野銀行住宅ローンは借り換えの場合には金利が優遇され、年齢によって、団信の特約保険料が優遇されるなどというメリットがあります。
武蔵野銀行住宅ローンにはどのような特徴があるのか徹底解説します。

1.武蔵野銀行の新規購入の住宅ローン金利と申込基準

武蔵野銀行住宅ローンは住宅を建築(購入)する際の金利と、借り換えの際の金利が異なります。


新築の際の金利は以下のようになります。

変動固定2年固定3年固定5年固定10年
0.775%0.55%0.60%0.65%0.70%

固定金利の場合には、固定期間終了後も金利の優遇があります。

変動金利は短期プライムレートという日銀の政策金利を基準に決定します。現在は政策金利0%ですので、変動金利はこれ以上下がらない状況です。固定金利は長期プライムレートという国債の長期金利に連動して決定します。国債の金利は国債の価格が上昇すると金利は低下します。2017年4月現在、トランプ政権誕生によって景気への期待感から国債が売られ、株式のお金が流れていますので、国債価額が下落して長期金利が上昇していますので、固定金利のほうが低い金利となっています。
メガバンクである三菱東京UFJ銀行の最優遇の金利が0.625%となっていますので、武蔵野銀行の金利はメガバンクよりも高いですが、地方銀行の中では平均的となっています。
ちなみに三菱東京UFJ銀行の固定10年の金利は0.70%となっていますので、固定金利はメガバンクと遜色ない金利となっています。

申込基準
給与所得者:年収200万円以上、勤続1年以上
個人事業主:年収200万円以上、勤続3年以上
申込基準は他の住宅ローンと変わらない基準となっていますが、個人事業主は所得が安定しない業種ですので、3年以上の金属年数が必要となっています。

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2.期間

これは他の銀行と同じ設定となっています。


武蔵野銀行住宅ローンの返済期間は最長35年以内で完済時年齢80歳以下となっています。

3.産休・育休特例

武蔵野銀行の住宅ローンには産休・育休特典として以下の3つの特典があります。


⑴産休・育休中でも住宅ローンの借入が可能
武蔵野銀行の住宅ローンは産休や育休中でも住宅ローンを借りることができます。出産によって家族が増えて大きな家に住みたいなどというニーズを休暇中にかなえることができます。

⑵産休・育休期間中、子供1人あたり最大2年間の
 元金据え置きが利用できます。

産休・育休中に収入が減少しても、元金の返済を据え置くことができますので、返済を心配することがありません。

⑶男性でも元金据え置きが利用可能
借主が男性でも、配偶者が産休・育休となった場合や、借主自身が育休を所得している場合でも元金据え置きを利用することができます。

4.キャッシュバックプラン

住宅ローンの残高の50%または月末時点の預金残高のいずれか低い金額の利息をキャッシュバックするというサービスと行っています。


預金連動型住宅ローンであるといえます。
例えば、住宅ローン残高が2,000万円、預金残高800万円の場合には預金残高800万円に対してキャッシュバックが適用されます。
例えば住宅ローン金利が1.5%で預金利息が0.2%あった場合、800万円×(1.5%-0.2%)=96,000円がキャッシュバックされます。
預金利息の0.2%は通常通り預金として入ってきますので、結果として、預金残高分の利息は全額無料になるという仕組みです。
なお、キャッシュバックを利用した場合には、各住宅ローンの金利が0.5%上乗せとなります。

保証料

武蔵野銀行住宅ローンは保証会社の保証が必須です。


保証料は借入額1,000万円につきおおよそ以下のようになります。

5年10年15年20年25年30年35年
45,790円85,450円119,840円148,340円172,570円191,370円206,140円

武蔵野銀行住宅ローンは金利に上乗せする形で分割保証料を選択することも可能です。

6.事務手数料

事務手数料はいくらかかるでしょうか。


武蔵野銀行住宅ローンは住宅ローン実行時に32,400円、保留地54,000円の事務手数料が発生します。

7.金利ミックスプラン

金利ミックスプランとは住宅ローンの借入額の50%以上を固定10年に、残額を固定2年、固定3年または固定5年にすることができるプランです。


固定2年を選択した場合には上記金利から0.1%の金利優遇を受けることができます。

8.団体信用生命保険

武蔵野銀行住宅ローンは団体信用生命保険が他の住宅ローンと比べてお得になっています。


40歳未満であればガン特約の上乗せ保険料が無料となっています。
団体信用生命保険の上乗せ金利は以下のようになります。

がん特約8大疾病ワイド団信
40歳未満上乗せなし+0.15%+0.30%
40歳以上+0.20%+0.30%+0.30%

40歳未満であればガン特約が無料となるのは大きな特典です。
また、ワイド団信とは、団信の加入基準が通常の審査より甘くなり、健康に不安がある人でも団信に加入できる可能性が高くなるというものです。
武蔵野銀行住宅ローンは40歳未満の場合には団信の上乗せ保険料が低くなりますので、住宅ローンに申し込むのは40歳になる前のほうがよいでしょう。

9.武蔵野銀行の借り換え住宅ローン

武蔵野銀行の住宅ローンは借り換えの場合には変動金利がさらに優遇されます。
インターネットから申し込みを行った場合には借換の基準金利0.875%から最大0.15%優遇されます。金利は以下の通りです。

武蔵野銀行住宅ローンの借り換え金利(最優遇)

変動固定2年固定3年固定5年固定10年
0.725%0.55%0.60%0.65%0.70%

こちらも固定金利の場合には固定期間終了後も金利が優遇されます。

申込基準
給与所得者:年収400万円以上、勤続年数3年以上
個人事業主:年収500万円以上、勤続(営業)3年以上


条件と所得内容をしっかりチェックしておきましょう。

武蔵野銀行住宅ローンの借り換えプランは、給与所得者で400万円以上の年収が必要となるため、他の住宅ローンよりも厳しい申込基準となります。

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