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名古屋銀行住宅ローンの金利推移、借り換え審査などをFPが分析!

名古屋銀行住宅ローンの金利推移、借り換え審査などをFPが分析!
名古屋銀行は、その名前が示すように愛知県名古屋市の本店を中心に、国内204カ所、海外2カ所に営業拠点を有する第二地方銀行です。昭和24年の創業以降、地域社会の発展に奉仕することを社是として、質の高い金融サービスを提供することで発展と成長を続けています。

金融の自由化によって、ネットバンクなど新しい業態で参入する企業が増えて、競争が激しくなる金融業界ですが、顧客満足の向上をさらに進めていくことで差別化を図っています。具体的には、取引の密度を高めること、メイン銀行となりビジネスパートナーとなることを目的に、お金に関するコンサルティングサービスといった人材力、独自の商品開発に力を入れているようです。

実は名古屋という土地柄は「お金を貯めるのが上手」ということで知られています。名古屋のある愛知県は、戦国三大武将を生んだ土地柄ですし、日本を代表する企業であるトヨタ自動車の本社を始め、日本の技術をリードする大小さまざまな企業が立地している県となっています。

お金に関しても、産業に関しても日本の中心と言えそうな愛知県の県庁所在地である名古屋に本店を構える名古屋銀行、どのような銀行なのでしょうか。住宅ローンを中心に、簡単にご紹介していきたいと思います。

1.名古屋銀行の住宅ローン概要

まず始めに、名古屋銀行の住宅ローンの概要について、ご紹介したいと思います。


代表的な住宅ローンである、スーパー住宅ローンについて、本記事執筆時点の2017年4月時点における融資の条件等は次のようになっています。

対象となる方 ・融資時の年齢が満20歳以上55歳未満の方
・完済時の年齢が75歳未満の方
・給与所得者で同一企業に2年以上勤務し、前年度
 の税込み年収が300万円以上の方
・融資対象物件が名古屋銀行の営業区域にある方
・名古屋銀行の審査基準を満たす方
融資金の使いみち ・新築、中古の土地付き住宅の購入資金
・住宅の新築資金
・新築、中古のマンションの購入資金
・リフォーム、増改築の資金(マンションを除く)
・住宅ローンの借り換え資金
・住宅用の土地を購入するための資金
借り入れ限度額200万円以上1億円以内(1万円単位)
借り入れ期間金利選択自由タイプで1年以上35年以内(1年単位)
返済の方法毎月元利均等割賦返済
保証人の要否原則として不要
保証料不要
担保の要否有担保、融資対象物件に名古屋銀行を第一順位とする抵当権を設定することで担保とする
団体信用生命保険加入の要否加入が必要
変動金利選択型の住宅ローンについて ・新規融資:名古屋銀行が定める所定の住宅
 ローン金利を適用

・融資開始後:金利は年2回(4月1日と10月1日)に
 見直し、見直し幅は前回見直し時と同じで
 引き上げと引き下げ

・見直し後の金利は、7月と1月の返済分からそれ
 ぞれ適用

・変動金利選択型から固定金利選択型への変更は
 随時可能
固定金利選択型の住宅ローンについて ・新規融資:名古屋銀行が毎月第2月曜
 日に定める特約期間2年、3年、5年、
 10年のうち、いずれか選択した期間
 の金利を適用

・融資開始後: 特約期間満了までは、
 金利は固定(特約期間満了後は固定
 金利選択型を再選択した場合は、再
 選択した特約期間の金利を適用)

・融資開始後に、固定金利選択型を再
 選択しない場合は、自動的に変動金
 利選択型に移行となり、金利は特約
 期間満了日の翌日の金利を適用
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2.住宅ローンの特徴

住宅ローンの特徴に、次の2つを挙げることができます。


・住宅ローンの利用を希望する方に、
 ニーズに応じた商品を用意
・安心につながる多彩な金利プランを準備

2-1. 住宅ローンの利用を希望する方に、ニーズに応じた商品を用意
住宅ローンの利用を希望する方のニーズに応じ、次に示す商品を取り揃えています。

住宅ローンの利用を希望する方のニーズ対応する商品
返済額を少なくしたいスーパー住宅ローン
住宅ローン
万が一に備えておきたいがん特約付き団体信用生命保険
三大疾病特約付き団体信用生命保険
無担保で融資を受けたい無担保型住宅資金融資
なか総アシスト ホームサポートローン
リフォームローン
返済額を当初から確定しておきたいフラット35

2-1-1.スーパー住宅ローンの概要
保証料、団体信用保険料がかからないメリットを持つ住宅ローンです。住宅の建築や購入、増改築の他に、借り換えにも利用できます。金利の優遇を上手に利用すれば年率1%以下で融資を受けることが可能です。

2-1-2.住宅ローンの概要
変動金利型と固定金利型のいずれも選べる住宅ローンです。住宅の建築や購入、増改築の他に、リフォームにも利用できます。変動金利型で保険会社利用タイプの住宅ローンだと-1.525%の金利引き下げの優遇を受けられます。

2-1-3.がん特約付き団体信用生命保険の概要
基準金利に+0.1%上乗せとなりますが、「がん」と診断された場合に保険が適用に成り、残りの住宅ローンが完済される特約が付きます。金利が低いことよりも、安心を優先したい方にお勧めの商品です。

2-1-4.三大疾病特約付き団体信用生命保険の概要
基準金利に+0.3%上乗せとなりますが、死亡や高度障害の他、「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」といった、いわゆる三大疾病のいずれかに診断された際に保険が適用に成り、残りの住宅ローンが完済される特約が付きます。がん特約よりさらに安心を優先したい方にお勧めの商品です。

2-1-5.無担保型住宅資金融資の概要
住宅の建築や購入、増改築の他に借り換えに利用できます。保証会社の保証を利用することで、無担保で融資が受けられます。

2-1-6.なか総アシスト ホームサポートローンの概要
住宅ローンに申し込みをしたご本人やその家族がお住まいの物件に関して、リフォームや増改築の他、外構の整備等に利用できます。保証会社の保証を利用することで、無担保で融資が受けられます。

2-1-7.リフォームローンの概要
さまざまなリフォームに対応できることが特徴のローンです。具体的にはお住まいの増改築、外構工事の他に、リフォームや太陽光発電システムの購入にも利用できます。別荘のリフォームにも利用できるローンです。

2-1-8.フラット35の概要
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して運営する住宅ローンです。当初の借入金利が完済時まで一律に適用される点が最大の特徴です。融資対象物件が住宅金融支援機構の定める技術基準に合致する場合、金利の引き下げなどの優遇が受けられることがポイントです。原則として借り入れの際の保証料は無料で、保証人の必要もありません。

2-2. 安心につながる多彩な金利プランを準備
住宅ローンの利用を希望する方の状況に応じ、変動金利選択型、固定金利選択型の住宅ローンを選べるとともに、いずれを選んだ場合にも基準金利に対して、名古屋銀行の定める基準に合致すれば金利の優遇を受けられます。

金利タイプ基準金利金利の優遇優遇の内容
変動金利選択型年2.475%最大引下げ
-1.625%
・保険会社利用タイプで
 -1.525%、さらに名古
 屋銀行指定のクレジッ
 トカードをお持ちの場
 合はさらに-0.1%金利
 引下げ

・スーパー住宅ローンで
 -1.25%金利引下げ
固定金利選択型 2年固定
年2.550%
3年固定
年2.550%
5年固定
年2.650%
10年固定
年3.050%
最大引下げ
-1.800%
・一律-1.2%金利引下げ
 に加えて、下記に該当
 する場合にさらに金利
 引下げ

①名古屋銀行を給与振込
 みに指定の方
 -0.2%

②名古屋銀行が推奨する
 住宅の要件に該当する
 物件の取得予定の方
 -0.2%

③名古屋銀行指定の
 クレジットカードを
 お持ちの方
 -0.1%

④自己資金20%以上をも
 って住宅ローンの申
 し込み予定の方
 -0.1%

上記①~④に全て当ては
まる場合に最大-1.800%
の金利引下げとなる

金利の優遇を最大限活用した場合、住宅ローンの金利は次のようになります。

・変動金利選択型:年0.85%
・固定金利選択型2年:年0.75%
・固定金利選択型3年:年0.75%
・固定金利選択型5年:年0.85%
・固定金利選択型10年:年1.25%

3.金利推移について

名古屋銀行の住宅ローン金利の推移について、データの公表がないようですので詳細はわかりませんが、変動金利タイプの場合は短期プライムレート、固定金利タイプの場合は長期国債の利回りの影響を受けると考えられます。


短期プライムレートは金融機関相互でお金の貸し借りを行う際の基準となる金利で、中央銀行である日本銀行の政策金利の決定などの影響を受けます。また長期国債の利回りは、10年償還の日本国債の新発債の入札価格によって変わってきます。参考として長期国債の利回り推移と、民間金融機関として金利の推移を公表している三井住友銀行の住宅ローン金利をご紹介します。名古屋銀行の場合に地域の経済状況や競争環境による差はあるものの、概ねの傾向としては、同じではないかと思います。
図1

図2
住宅ローン金利について、日本銀行のマイナス金利政策の導入とその後の見直しといった国内事情の他、米国経済の回復などの海外の事情を反映した傾向がみられます。2016年の前半はマイナス金利政策の導入によって下落傾向が続きましたが、その後は政策の見直しや米国新大統領への期待から米国国債の金利が上昇した影響を受け、下落に歯止めがかかる傾向が見られます。

4.借り換え審査のポイント

名古屋銀行で借り換えを検討されている方は、いくつか注意するポイントがありますのでご紹介したいと思います。主なポイントは次の点です。


・住宅ローンの種類が豊富である一方、借り換えに対応している商品と
 そうでない商品がありますので、営業店舗に電話などで事前にお問い
 合わせしておいたほうがいいでしょう。

・借り換え専用のローンがあり、このローンの特徴に保証人を選べる点
 があります。具体的には、名古屋銀行が指定する保証会社の保証を利
 用するタイプと、名古屋銀行が指定する保証会社の保証を利用せず、
 配偶者を保証人とするタイプがあります。

・名古屋銀行が指定する保証会社の保証を利用するタイプで借り換えを
 行う場合には、別途に保証料や事務手数料などが発生することになり
 ますので、金額などについて事前に調べておく方がいいでしょう。

5.口コミや評判を紹介

名古屋銀行は地元である愛知県では「めいぎん」の愛称で親しまれています。


地元の方はメインバンクとして利用されている方もおられるようですが、ペイオフ対策でメインバンクに続くサブバンクとして口座を開設している人もかなりおられます。

口コミとして、「金利が安い」という評価に関係するものは少ない印象です。金利の安さでは、やはりネット銀行に軍配が上がりそうです。名古屋銀行が地域密着を重視しているためか、口コミはサービスに関するものが多く、サービスが良いといった評価が多いようです。

6. 最後に

最後に名古屋銀行についてまとめてみると、次のようになります。

・名古屋銀行は、愛知県を中心に営業展開する第二地方銀行です。

・営業の姿勢として、顧客との取引の密度を高めること、メイン銀行と
 なりビジネスパートナーとなることを目的として、金利の他にユーザ
 ーのニーズに応じた豊富な商品構成ときめ細かいサービスを提供する
 事に力を入れています。

・愛知県にお住まいの方はメインバンクとして利用されている方もおら
 れるようですが、ペイオフ対策でメインバンクに続くサブバンクとし
 て口座を開設している人もかなりおられます。

・サービスに関する口コミが多く、サービスが良いといった評価が多い
 ようです。

低金利を武器に、ネットバンクが隆盛を極めている一方で、「地域経済を支える縁の下の力持ち」として名古屋銀行のような地方銀行の存在を見直す動きが高まっていることはご存じでしょうか。地方の衰退が叫ばれている中、地域に就職先がないというのは、将来の不安につながりますね。最近の動きとして、地域の特産や地場産業の振興を行政機関が中心になって行っていますが、地方銀行はこうした活動を支える重要な存在であることを知っておくといいでしょう。

愛知県は首都圏、近畿圏の中間に位置していて、冒頭にご紹介したようにお金の面でも企業活動の面でも、日本の中心に位置づけられていて、歴史をみても有名な人材を輩出している土地柄といった特徴があります。とくにお金に関しては、1995年にNHKが「名古屋お金物語」というドラマを制作し、好評で続編は1997年に制作されたほど、造詣が深いようですよ。


様々な面での相談を含めて、ご利用してみては!

住宅ローンの金利は低い方がいいのですが、借りた後も金利だけでなく、ライフプランなどに関して様々な面で「お金に関する相談などでお世話になることができる」ということで、お金への造詣が深いと思われる、名古屋銀行のような地方銀行の住宅ローンを利用してみるというのも1つの考え方ではないでしょうか。

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


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