56317
52697
HOME»住宅ローン界隈の知識 » 信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
※この記事は約3分で読めます。

信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!

信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
一般社団法人信託協会によると、信託銀行とは、「銀行業務と信託業務の両方を営んでいる銀行であり、信託銀行という商号をもつ銀行」のことを指すと記述しています。一方、銀行は、預金業務や貸出業務といった通常の銀行業務を営む銀行のことを言います。
本記事では、信託銀行と銀行の様々な違いについて、一般社団法人信託協会のホームページや三菱UFJ信託銀行のホームページを下に解説していきたいと思います。

1.信託銀行とは?

一般の銀行となにが違うのか?


図02
出典 一般社団法人信託協会 信託銀行とは?より

信託銀行は、上記イメージ図の通り、一般の銀行が行っている銀行業務に加え、信託業務や併営業務といった多岐に渡っていることが確認できます。
ただし、そもそも「信託」とはいったいどのようなことを言うのか分からなければ、この先、解説を続けたとしても意味がまったく通じないものと思われます。そこで、次項では「信託」も仕組みについて解説していきます。

なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

見直しで残債が480万円も減額?プロが客観的にあなたの住宅ローンを無料で診断!


ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

2.信託の仕組み

そもそも信託銀行の「信託」とは?


図03
出典 一般社団法人信託協会 信託の仕組みより

そもそも「信託」とは、委託者(顧客)が信託契約や遺言といった信託行為によってその信頼できる人(受託者)に対して、金銭や土地などの財産を移転し、受託者(信託銀行)は委託者(顧客)が設定した信託目的に従って受益者のためにその信託財産の管理や処分などをする制度のことを言います。

たとえば、委託者を「親」、受託者を「信託銀行」、受益者を「子」に置き換えてイメージしてみると信託の意味が分かりやすくなるかもしれません。仮に委託者である親が、信託銀行に対して「自分が死亡したとき財産を子へ移して欲しい」と依頼したとします。

いわゆる親が信託銀行に対して一定の目的で財産の管理や処分をさせることを信じて託したことになります。これが「信託」です。

3.信託銀行が提供する主な商品・サービス

信託銀行が提供する主な商品・サービスについて、以下、三菱UFJ信託銀行の内容を引用します。


“単なる資金運用のお手伝いだけにとどまらず、若い世代のお客さまには、財産形成のための資金運用や住宅ローンのご提案、シニア世代には、退職金の運用や不動産・資産承継のご提案など、お客さまの人生のステージに応じたコンサルティングを行います。

商品・サービスは、貯蓄商品、投資信託、保険商品、住宅ローン、財産管理、不動産仲介等、多岐にわたります。遺言の作成・保管、遺言の執行までを引き受ける遺言信託や、遺産整理業務なども行っています”

出典 三菱UFJ信託銀行 信託銀行が提供する主な商品・サービス 個人のお客さまに

信託銀行が個人の顧客に対して行う業務は、独立系ファイナンシャルプランナーのように幅広い分野でサービスを行うことが見て取れます。

“上場を目指す成長途上の企業からグローバル展開している大企業に至るまで、企業が直面する経営課題に対し、不動産・年金・証券代行など幅広いサービスラインナップを駆使して解決策を提案しています”

出典 三菱UFJ信託銀行 信託銀行が提供する主な商品・サービス 法人のお客さまに

一方、法人に対するサービスは、経営コンサルタントや税理士などが行うような分野に近い見方もできそうです。いずれにしましても、専門的な分野について幅広いサービスに対応できるのが信託銀行の業務と言えることが分かります。

4.よく聞く「投資信託」も立派な信託

投資信託についての説明を見てみましょう。


図04
出典 一般社団法人信託協会 投資信託

投資信託とは、個人投資家などから集めた資金をまとめて専門家(ファンドマネージャー)が投資家に代わって有価証券や不動産などに運用し、その運用成果を投資家に分配する信託のことを言います。一般に投資信託における信託銀行は、受託者(運用会社)として財産管理機能を発揮して投資信託財産の管理を行っています。

また、信託銀行をはじめ各種金融機関は、投資信託の「販売会社」として顧客の資産運用のニーズの多様化に応えるため、投資信託の窓口販売を行っています。投資信託を投資家へ販売することで「販売手数料=購入時手数料」が儲けにあたり、投資信託で運用する際の手数料を信託報酬として投資家の留保資産から徴収し儲ける仕組みが構築されています。

通常、信託は自分と相手との間に信託銀行が挟まることから「仲介手数料と同じ性質の手数料」が必ず発生することを認識しておく必要があります。

5.結婚・子育て支援信託とは

結婚から子育てや贈与でも信託は活用されています。


図05
出典 一般社団法人信託協会 結婚・子育て支援信託

結婚・子育て支援信託とは、孫などの結婚・子育て資金として祖父母等が信託銀行等に金銭等を信託した場合に、1,000万円(結婚に際して支出する費用については300万円)を限度として贈与税が非課税になる信託のことを言います。

結婚・子育て支援信託は、高齢者にあたる祖父母等が保有している財産を贈与することに対して無税にすることで、孫などへお金を移転させやすくすることで、経済の活性化や世の中のお金の流れを円滑にする目的がある制度の1つになります。
この信託では、贈与をする者は、贈与を受ける者の祖父母、父母等の直系尊属に限られ、また、贈与を受ける者は、信託を設定する日において20歳以上50歳未満の個人に限られています。

6.家族間での話し合いや遺言書の作成で解決できることもある

信託には、先に紹介した投資信託のほか、贈与信託、不動産信託など様々な種類の信託があります。


仮に贈与や相続が絡む場合の信託におかれましては、必ずしも信託銀行などに依頼せずとも家族間での話し合いや遺言書の作成で解決できることもあります。

たとえば、相続対策の1つに遺言書の作成がありますが、公正証書遺言は、遺言書が確実に作成されるほか、あらかじめ家族に遺言書の作成をしていることを伝えておくだけで確実に遺言が実行されるメリットがあります。

また、相続前の対策の1つに贈与があげられますが、生前贈与などは、信託を利用せずとも家族間の話し合いで無駄にお金をかけずとも上手くまとまる場合もあり得ます。信託は、あくまでも信託銀行等が間に入ってお金の負担が発生することから、ケース・バイ・ケースで利用することが求められます。
また、専門家である弁護士や税理士をはじめ、ファイナンシャルプランナーといった第三者に相談することも一策でしょう。

7.最後に

本記事では、信託銀行と銀行の様々な違いについて、一般社団法人信託協会のホームページや三菱UFJ信託銀行のホームページを下に解説させていただきました。
一般に銀行は身近な機関である一方、信託銀行は敷居が高いと感じている方やそもそも何をするところなのかよくわからないといった人も多いと思います。ただし、本記事を通じて信託銀行では、それなりに奥まった話についても相談に乗ってくれるといったことをご理解できた部分もあったと思います。

相談料は無料なので試しに相談しては如何でしょうか。

何か相談する機会があった場合、専門家と悩む部分もあると思われますが、相談料は基本的に無料ですので試しに行って話をしてみるのも良いかもしれません。

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社... 239,712 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます 住宅ローン控除についてあなたはどれだけ知っていますか?マイホーム購入... 59,921 views
  • 住宅ローン事前審査の日数、結果が待ち遠しい、FPが期間を解説! 住宅ローン事前審査の日数、結果が待ち遠しい、FPが期間を解説!
    住宅ローン事前審査の日数、結果が待ち遠しい 住宅ローンの事前審査に申し込むということは、物件が決まり購入までのカウントダウンを始... 40,368 views
  • 住宅ローン10年固定のメリット・デメリット、終了後はどうなる? 住宅ローン10年固定のメリット・デメリット、終了後はどうなる?
    住宅ローン10年固定のメリット・デメリット、終了後はどうなる? 変動金利は固定金利より金利が低くなります。では金利を重視する人は変... 32,998 views
  • 住宅ローンアドバイザーの合格率や試験内容 住宅ローンアドバイザーの合格率や試験内容
    住宅ローンアドバイザーの合格率や試験内容 マイホーム探しの中、住宅展示場や不動産会社で『住宅ローンアドバイザー』という肩書の人と出会ったことはありま... 32,118 views
  • 人気記事
  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一... 239,712 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/2/5 ネットバンクの中でも金利が低... 109,642 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 み... 80,081 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比... 64,043 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます ... 59,921 views
  • 最新記事
  • 住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編
    住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編 住宅...
  • リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説!
    リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説! 多く...
  • 固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!
    固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!...
  • 信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
    信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説! 一般社団法人信託協会によると、信...
  • 住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説!
    住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説! 住宅購...
  • 全記事