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荘内銀行の住宅ローン金利推移をチェック!高い?安い?借り換えが人気?

荘内銀行の住宅ローン金利推移をチェック!高い?安い?借り換えが人気?
荘内銀行は山形県鶴岡市に本店を構える地方銀行です。
荘内銀行の住宅ローンは地方銀行としては団体信用生命保険が充実しており、住宅ローンで他債務の借換ができたり、預金連動型の住宅ローンがあったりと、特色のある住宅ローンを多数取り扱っています。
荘内銀行住宅ローンはどのような商品でしょうか?

1.団信が充実

荘内銀行住宅ローンは団体信用生命保険が充実しています。


・がん保証
荘内銀上住宅ローンはがんと診断されたら住宅ローンの残高が0円になるがん特約を付けることができます。
保険料は住宅ローンの金利に上乗せされ、以下のようになっています。
45歳以下:上乗せなし
53歳以下:+0.2%
45歳未満であれば特約保険料の上乗せなしで、がん保証を付けることができるのは荘内銀行住宅ローンのメリットであるといえます。
積極的に申し込みを行いましょう。

・8大疾病
がん、急性心筋梗塞、脳卒中の3大疾病に加えて、高血圧症、糖尿病などの5つの重度慢性疾患にかかり、就業不能となった場合は毎月の返済金が保証され、12か月を超えて就業不能となった場合には住宅ローンの残高が0円となるものです。
上乗せ保険料は金利+0.3%となります。
8大疾病に加えて、がん先進医療特約が1,000万円まで、上皮内がん皮膚がんとなった場合には一時金30万円、住宅ローン借主の配偶者が女性特有のがんになったら一時金100万円の保証までついています。
がん保険の必要がないほどがんに対して充実した保証内容となっています。
地方銀行の住宅ローンでここまで団信が充実している住宅ローンは荘内銀行の大きなメリットであるといえるでしょう。

・ワイド団信や基本の団信も充実
荘内銀行は団体信用生命保険の引受条件が緩和されたワイド団信の取り扱いもあります。団信に加入できないと、住宅ローンそのものを借りることができませんが、ワイド団信であれば健康上の理由から住宅ローンをあきらめていた人でも住宅ローンの借入ができる可能性があります。
また、基本の商品であるリビングニーズ特約付き住宅ローンでは余命6か月と診断された場合には住宅ローン残高が0円となる他、入院した場合の返済金を保証する入院保障や、失業した場合の返済金の保証を最大3か月行ってくれる失業補償までついています。

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2.荘内銀行住宅ローン商品スペック

荘内銀行住宅ローンの商品スペックは以下の通りとなっています。


・融資金額1億円
荘内銀行の住宅ローンの融資限度額は1億円です。5,000万円を超えるような高額物件まで購入できるよう対応した商品となっています。

・金利優遇公表なし
荘内銀行の住宅ローンは他の銀行の住宅ローンのように、新規借入時の金利の優遇が公表されていません。
交渉によって金利が下がる場合もあるようですが、基準金利は以下のようになっています。
また、金利タイプは変動金利、固定2年、固定3年、固定5年、固定7年、固定10年の6つの中から選択することができます。
金利は以下のようになっています。

変動金利固定2年固定3年固定5年固定7年固定10年
2.725%2.10%2.25%2.65%2.90%3.05%

このままの金利で住宅ローンを組んでしまったら他の銀行と比較して非常に金利が高いと言わざるを得ません。
金利の優遇は個別の案件ごとに交渉するような形になるようです。

・金利選択自由
荘内銀行住宅ローンは変動金利から固定金利への変更、固定期間が終了したあとに変動金利や他の固定期間への変更が自由自在という特徴があります。
金利情勢に合わせて、金利タイプを変更できるためメリットが大きいといえます。

3.まるごと住宅ローン

荘内銀行住宅ローンの最大の特徴がまるごと住宅ローンです。


建物や土地以外にも家具や家電などの住宅にかかる様々な費用を借りることができるほか、300万円までであれば他債務の借換までできるという商品となっています。
まるごと住宅ローンで利用できる使い道は以下のようになっています。
・住宅の新築・増改築資金(付帯工事費、中古住宅の購入を
 含む)
・土地付住宅・マンション(新築・中古)等取得資金
・住宅用土地の取得資金(底地・隣接地を含む)
・店舗等併用住宅(新築・中古)取得資金(ただし、住宅部分
 は50%以上必要)
・住換えに伴う住宅資金(既存住宅借入と売却代金との差額
 も含む)
・住宅資金の借換資金(住宅金融支援機構、他行、その他)
・借入に伴う諸費用(保証料・火災保険料・事務手数料・
 登記費用等)
・住宅取得等に伴う税金(消費税、登録免許税等)
・住宅取得等に伴う諸費用(カーテン、家具等の購入費用
 、エアコン等の家電製品)
・ローン、クレジット等のおまとめ資金
(荘内銀行ホームページより抜粋)

4.手数料が高い

荘内銀行住宅ローンは住宅ローン実行時に以下の手数料が発生します。


融資金額1,000万円未満:54,000円
融資金額1,000万円以上5,000万円未満:75,600円
融資金額5,000万円以上:108,000円
1,000万円以上借りて7万円以上の手数料がかかるのは他の銀行と比較して高いと言わざるを得ません。
また、一部繰上返済手数料も発生し、変動金利の場合は3,240円、固定金利の場合には21,600もの手数料がかかります。
このように荘内銀行の住宅ローンは手数料が高いというデメリットがあります。

5.預金連動型住宅ローン

地方銀行としては珍しく、荘内銀行の住宅ローンは預金連動型の住宅ローンの取り扱いがあります。


預金連動型住宅ローンとは荘内銀行に預金がある人が荘内銀行で住宅ローンを借りた場合に、預金残高分の利息がキャッシュバックされる商品です。
住宅ローンの50%分までの預金が住宅ローンに連動する預金の対象となります。
2,000万円の住宅ローンを借りて、荘内銀行に1,000万円預金がある場合には、1,000万円部分に関しては、後日住宅ローンの利息がキャッシュバックされます。
このため実質的に利息が発生するのは、預金に連動していない1,000万円部分だけという商品です。
住宅ローンの利息を最大で半分にすることができ、さらに団信まで加入できるため、現金を取り崩して全額ローンを組むよりもお得になります。

6.最後に

荘内銀行住宅ローンは団信の特約が充実しているという点と、住宅ローンで他債務の借換ができるという点が最大の特徴です。
さらに、地方銀行としては預金連動型の住宅ローンの取り扱いがあるという点も珍しい特徴であるといえます。


まずは、窓口や電話で気軽に相談してみましょう。

他の銀行の住宅ローンと比べて特徴が多いのがメリットですが、荘内銀行住宅ローンは金利優遇の公表がないため、他行の商品と比較できないという点が最大のデメリットです。

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