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SMBC信託銀行の住宅ローン 、新規や借り換えどちらが人気?金利や審査をFPが分析!


住宅ローンについて解説
今回は、SMBC信託銀行の住宅ローンについて解説していきます。まずSMBC信託銀行の住宅ローンが利用できる地域を挙げますと、北海道、茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、静岡県、山梨県、長野県(北佐久郡軽井沢町)、岐阜県、愛知県、三重県、滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県、福岡県となっており、三大都市圏が中心となっています。公共交通機関を利用して1時間圏内が目安です。

1. SMBC信託銀行はどのような金融機関か


SMBC信託銀行について詳しくご説明します


SMBC信託銀行は、三井住友フィナンシャルグルーブです。業務はプライベートバンキングが中心で、銀行業務や資産管理、信託銀行や不動産仲介業務まで様々なサービスを提供しています。プライベートバンキング業務が中心ですので、住宅ローンのサービス内容も他の金融機関と異なります。

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2. SMBC信託銀行の住宅ローン変動金利型

変動金利型と固定金利型について見てみましょう


SMBC信託銀行の住宅ローンには変動金利型と固定金利型があります。まずは変動金利型について見ていきましょう。
変動金利型には、長期間の借り入れを考えており、月々の返済額を抑えたい人向けの「Aプラン」となるべく短期間での返済を考えており、初期費用を抑えたい人向けの「Bプラン」があります。年金利は「Aプラン」の方が低く、「Aプラン」と「Bプラン」の違いは借入時事務手数料となります。借入時事務手数料は「Aプラン」が借入金額の2%、「Bプラン」が20,000円となります(いずれも税抜き)。また変動金利型ですが、どちらのプランも1年おきに金利が見直されます。

<変動金利型 AプランとBプランの金利とコース>
基本 プレスティアゴールド プレスティアゴールドプレミアム
Aプラン 0.72% 0.62% 0.52%
Bプラン 0.92% 0.82% 0.72%
※SMBC信託銀行ホームページより作成

3. 基本プラン以外の利用条件

他のプランの利用条件はどうなっているんでしょう?


基本プラン以外のコースには利用条件があります。
プレスティアゴールドの場合は基本より金利優遇があります。プレスティアゴールドでなくても、契約金額が5,000万円以上でも対象となります。
プレスティアゴールドプレミアムの場合はプレスティアゴールドより金利優遇があります。プレスティアゴールドプレミアムでなくても、契約金額が1億円以上でも対象となります。
プレスティアゴールドの条件は、預け入れ総額が1,000万円以上となります。
プレスティアゴールドプレミアムの条件は、預け入れ総額が5,000万円以上となります。
SMBC信託銀行の住宅ローンは、契約金額の基準をクリアすることで優遇金利を受けることができますが、もともと預入金額の条件を満たしている方が住宅ローンを利用する際に付き合いのあるSMBC信託銀行から借り入れるためのサービスでもあります。

4.  SMBC信託銀行の住宅ローン固定金利型

金利を表にまとめたものを見てみましょう


次に固定金利型を見ていきましょう。SMBC信託銀行の住宅ローン固定金利は、固定金利選択型で、3年、5年、7年、10年があります。変動金利型と同じく、金利を表にまとめたものが次になります。

<固定金利型 金利とコース>
基本 プレスティアゴールド プレスティアゴールドプレミアム
3年型 1.35% 1.25% 1.15%
5年型 1.50% 1.40% 1.30%
7年型 1.65% 1.55% 1.45%
10年型 1.05% 0.95% 0.70%
※SMBC信託銀行ホームページより作成

固定金利選択型は10年型が最も低く設定されているので、住宅ローンの返済期間を中期的に考えている方には適した商品となっています。

5. SMBC信託銀行 住宅ローンの利用条件と特長

主な利用条件についてご説明します


主な利用条件は、前年度の年収が500万円以上あり、安定した収入があることです。融資額は1,000万円から5億円以内ですので、価格の高い物件に対応した商品です。中古物件や借り入れも同じ条件で借りることができます。
安定した収入
特長として、傷害特約付き団信保険料が銀行負担、保証料や保証事務手数料は無料となっています。また電話による一部繰り上げ返済は月3回までなら繰り上げ返済手数料は無料で、4回目以降は1回につき5,000円(税抜き)かかります。

6. SMBC信託銀行のサイトでシミュレーション

シミュレーションを利用してみましょう


ある程度、SMBC信託銀行の住宅ローンの概要がつかめたところで、サイトのシミュレーションを利用してみましょう。高額物件に対応している商品ですので、借入金額2億円でシミュレーションします。

<シミュレーション結果> 借入期間35年
  金利 毎月の返済額 総利息負担額
変動金利型 Aプラン 年0.52% 520,940円 1,879万円
年0.62% 529,846円 2,254万円
年0.72% 538,849円 2,632万円
Bプラン
年0.72% 547,949円 3,014万円
年0.82% 557,145円 3,400万円
固定金利型 3年型 年1.35% 597,779円 5,107万円
5年型 年1.50% 612,368円 5,719万円
7年型 年1.65% 627,170円 6,341万円
10年型 年1.05% 569,243円 3,908万円

※固定金利型は、固定期間終了後も同じ金利で推移すると仮定。固定期間終了後の金利が、当初の金利より下がれば総利息負担額は減り、上がれば総利息負担額は増えます。
変動金利型は金利が変動しますし、固定金利型も固定期間終了後は異なる金利が適用されます。総利息負担額の信用度はあまり高くありませんが、固定金利ですと10年型の利息負担は軽くなると考えられます。

7. SMBC信託銀行の住宅ローンの利用方法

どんな利用方法があるか見てみましょう


SMBC信託銀行は前述のとおりプライベートバンキングが中心です。5億円まで借りられることからも、高収入の方が利用すると考えられます。手持ち資金を頭金として充当しキャッシュフローを減少させるより、住宅ローンの金利が低いことを利用して資産運用する方法も考えられます。資産運用に充てる資金の換金性に注意しつつ、住宅ローン金利と運用利回りとの差が縮まるようなら一部繰り上げ返済をし、金利変動リスクを回避します。
資産運用の方法

もくじ

SMBC信託銀行の行員からアドバイスしてもらえると思いますので、資産状況を加味しつつ最善の方法を選択してください。

 

もくじ

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