56363
52730
HOME»マンガで学ぶ住宅ローン » 住宅ローンの商品レビュー » つなぎ融資の住宅ローンランキング、おすすめの5社をFPが解説!
※この記事は約3分で読めます。

つなぎ融資の住宅ローンランキング、おすすめの5社をFPが解説!

つなぎ融資の住宅ローンランキング、おすすめの5社をFPが解説!
住宅購入の際には土地購入、ハウスメーカーとの契約時、棟上げ時、 住宅完成時などといったように、お金を不動産業者やハウスメーカーに 支払うタイミングが何度もあります。
この際に、つなぎ融資を利用することができるかどうかは住宅ローンを 組むにあたって重要な要素です。
つなぎ融資とは何か、つなぎ融資の住宅ローンの人気5社を比較してみましょう。

1.つなぎ融資とは何か

つなぎ融資とは、住宅完成前に段階的に不動産業者やハウスメーカーに 支払うお金を、支払いのタイミングの都度融資を受けることを指します。


例えば土地の購入が1,000万円、住宅の建築が2,500万円という場合に、 以下のタイミングで資金を支払わなければならないと考えてみましょう。
①土地購入時:1,000万円
②ハウスメーカーとの契約時:300万円
③棟上げ時:1,200万円
④建物完成時:1,000万円
つなぎ融資とは上記①②③のタイミングでそれぞれ④の期日までの貸付を行います。
建物が完成した④のタイミングで①②③の融資金額と④で支払う1,000万円の 合計3,500万円の融資を行い①②③は返済するという流れになります。
以後は3,500万円の住宅ローンの返済を毎月行っていくということになります。
つなぎ融資とは建物完成後に必要金額全額が融資されるまでに発生する資金を 都合するためのまさに「つなぎ」の融資を示します。

なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

見直しで残債が480万円も減額?プロが客観的にあなたの住宅ローンを無料で診断!


ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

2.なぜつなぎ融資が必要なのか

仮に上記①の段階で全額業者に必要金額3,500万円支払ったとして、 上記①~④に至るまでの住宅完成までのプロセスの間に、 もしもハウスメーカーや工務店が倒産してしまったら借主は借金だけが 残ってしまうことになります。


このため、住宅建築の際には工事の段階ごとに分割で業者に支払うのが 一般的です。
①のタイミングで3,500万円全額の融資を受けて、①~④のタイミングごとに 分割で支払っていくということも確かに可能です。また、最近ではそのような 住宅ローンのほうが多くなっています。
しかし、建物完成前は、家賃を支払いながら住宅ローンの返済を行うことに なってしまいます。このような不都合をなくすように、 建物完成まで借入元金の返済を据え置く「元金返済据え置き」という 返済方法もありますが、それでも利息の支払いだけは毎月行わなければなりません。 3,500万円の住宅ローンを1%で借りたとしても毎月の利息支払額は 11,500円程度発生しますので、家計への打撃は小さくありません。
そこでつなぎ融資の必要性があるのです。
つなぎ融資に発生する元金と利息は④のタイミングで全額融資を受けた際に 清算するため、つなぎ融資を受けている間の支払いはありません。
また、住宅金融支援機構のフラット35などにはつなぎ融資はありませんので、 取り扱い窓口となる銀行などから①~③までのつなぎ融資を受けなければ 業者への支払いができません。
つなぎ融資は短期間の融資のためだけに、わざわな融資を行わなければ ならないため最近ンでは取り扱いを行う銀行が少なくなってきました。
金利の低い住信SBIネット銀行、ソニー銀行などのネット銀行各社は つなぎ融資の取り扱いがありません。
以下で、つなぎ融資を取り扱っている銀行を紹介します。

3.楽天銀行

ネット銀行の中でも数少ないつなぎ融資取り扱いありの銀行となっています。


楽天銀行でつなぎ融資を利用できる人は楽天銀行でフラット35、 フラット35Sの借入を行う人だけとなっています。
つなぎ融資期間だけ楽天銀行の団体信用生命保険に加入する必要があり、 保険料は楽天銀行負担です。また、団体信用生命保険に加入できる人しか 利用することはできません。
融資金額はフラット35の借入限度額までとなっています。
金利は固定2.61%、事務取扱手数料は金額にかかわらず一律で108,000円と なっています。

4.イオン銀行

イオン銀行もネット銀行ですがつなぎ融資の利用ができます。


こちらも利用できるのはイオン銀行でフラット35を利用する人だけと なっています。
団体信用生命保険の加入は任意で、加入の場合には金利プラス0.5%の 金利上乗せとなります。
融資金額は8,000万円までですが、フラット35借入限度額までしか利用することが できません。
金利は固定金利で2.6%、事務取扱手数料は6か月以内は借入金額の1.08%、 6か月超は1.625%となっています。

5.みずほ銀行

みずほ銀行のつなぎ融資はフラット35の利用者だけに無担保でのつなぎ融資と、 みずほ銀行でネット専用住宅ローンを利用する人向けのつなぎ融資が存在します。


つまり、フラット35の利用でなくてもみずほ銀行はつなぎ融資を利用する ことができるというのが特徴です。
フラット35のつなぎ融資は担保不要、団体信用生命保険の加入はみずほ銀行の 負担で必須、手数料はなし、金利は変動金利の店頭表示金利2.475% (2017年3月現在)となっています。

6.三井住友銀行

三井住友銀行も三井住友銀行でフラット35が確定している人だけにつなぎ資金の 融資を行っています。


融資限度額はフラット35の融資限度額まで、団体信用生命保険の加入は 必須で保険料は三井住友銀行の負担、金利は固定金利の店頭表示金利2.65%と なっています。

7.ARUHI

ARUHIとは旧SBIモーゲージで、国内最大の住宅ローン専門の金融会社です。


ARUHIのつなぎ資金もARUHIでフラット35が確定している人へ、 フラット35の借入金額まを限度としたで融資を行うというものです。
団体信用生命保険の取り扱いはありません。
金利は3.475%、事務取扱手数料は融資金額にかかわらず108,000円となっています。

楽天イオンみずほ三井住友ARUHI
融資金額フラット35融資限度額フラット35融資限度額フラット35融資限度額フラット35融資限度額フラット35融資限度額
団信〇楽天負担任意 +0.5%〇みずほ負担〇三井住友負担×
金利固定2.61%固定2.6%変動2.475%固定2.65%固定3.475%
手数料108,000円6か月以内
1.08%
6か月超
1.625%
なしなし108,000円

今回紹介したものはすべてフラット35ありきのつなぎ資金ですが、 メガバンクや地方銀行の住宅ローンでも、相談によって住宅完成前にプロパーに よってつなぎ資金の融資に応じてくれる銀行も実際には数多くあります。
筆者が勤務していた銀行でもパッケージ商品としてのつなぎ資金の融資は 行っていませんでしたが、個別の事例の応じてつなぎ資金の融資には プロパー融資で応じていました。
ただし、上記の事例で見ても分かるように、つなぎ資金には優遇は何も 適用されないため、金利が店頭表示金利のままになります。


各銀行を紹介しました。まずは銀行へそうだんしましょう。

つなぎ資金を利用するかどうかも含めて、まずは銀行へ相談してみましょう。

低金利が期待できるネットバンク。フラット35も含め、一覧で比較しました↓


なんとなく選んだ住宅ローンで損をしていませんか?
支払い総額では数百万の差が出ます。金利が安い銀行を比較しましょう↓

ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較!
ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ

このページでわからない点があれば教えて下さい、住宅ローン牧場のFPが確認後回答致します。








  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社... 248,103 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/5/17 ネットバンクの中でも金利が低いものを集めました 借換え/新規共に複数社の申込みを併... 113,962 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 みなさんは「労働金庫(以下:ろうきん)」という金融機関をご存知でしょうか... 83,841 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比較! ネット銀行住宅ローンの低金利3社を比較したページはコチラ ... 66,869 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます 住宅ローン控除についてあなたはどれだけ知っていますか?マイホーム購入... 61,616 views
  • 人気記事
  • 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説! 住宅ローン仮審査と本審査の違い。日数はどのぐらい?FPが解説!
    更新日:2017/5/15 ネット銀行住宅ローンで金利が一... 248,103 views
  • ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較! ネット銀行の住宅ローンランキング、FPが金利で比較!
    更新日:2018/5/17 ネットバンクの中でも金利が... 113,962 views
  • ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析! ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判と口コミをFPが分析!
    ろうきん住宅ローンを申し込むメリット。評判もいいです。 み... 83,841 views
  • 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説! 楽天銀行住宅ローンのメリットデメリット&口コミ~FPが解説!
    ネット銀行住宅ローンで金利が一番低いのがどこ?人気の3社を比... 66,869 views
  • 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説 住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法をFPが解説
    住宅ローン控除のシミュレーション、計算方法について教えます ... 61,616 views
  • 最新記事
  • 住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編
    住宅ローンの借り換えで損をするケース?FPが注意点を喚起!~ネットバンク編 住宅...
  • リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説!
    リフォームローンと住宅ローンの違いを解説!金利や審査は異なる?FPが解説! 多く...
  • 固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!
    固定資産税のシミュレーションとは?新築建売やマンションではどうなる?FPが解説!...
  • 信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説!
    信託銀行と銀行の違いをわかりやすくFPが解説! 一般社団法人信託協会によると、信...
  • 住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説!
    住宅ローンの審査で健康状態はどう影響する?健康診断書は必要?FPが解説! 住宅購...
  • 全記事