166584
142624

一番簡単な学資保険解説マンガ!やさしいえらびかた

相談方法を選択

来店型 (ショッピングモールや駅近です。)

お住まい   相談したい保険の種類 

条件を入力して検索ボタンを押して下さい。

ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?

ジュニアNISA
お子さんが生まれたら、大事な支出として教育資金の積み立てを始めておきましょう。最近注目されているのがジュニアNISAを使った方法です。でも、ジュニアNISAが一体何か、説明できますか?知らないと誤った選択をしてしまいますよ!実際、ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤りなのか、検証してみます。

1.NISAとは?

まず、NISAの内容について説明しましょう。
1-1.NISA(少額投資非課税制度)の基本
わかりやすく言えば、株式や投資信託を売却する際に発生する税金が、特定の口座を通じて取引を行った場合には、一定の金額まで0になる制度です。これがどれだけお得か、数字を用いて説明しましょう。

例)株式を9,000円で買い、10,000円で売った。
通常口座で売買した場合:(10,000円-9,000円)×20.315%=203円の税金がかかるので、手元に残る売却益は10,000円-9,000円-203円=797円
NISA口座を通じた場合:売却益は10,000円-9,000円=1,000円

小額の投資利益なら税金がフリーになるのがNISAです


2割違うのは大きいですね。
1-2.NISA口座の条件
税金の優遇が受けられるNISA口座ですが、いくつか条件があるので押さえておきましょう。
1)1人1口座のみ開設できる。
2)口座開設年の1月1日時点において20歳以上である。
3)非課税投資期間は5年間である。
4)途中の換金は自由である。
5)毎年120万円、5年間で600万円まで非課税で投資できる。

1-3.なぜ、この制度ができたか?
もともと、NISAは国内経済を活性化させるために、若年層や投資未経験者に株式投資を始めてもらうことを目的として創設された制度です。しかし、制度がスタートしてみると、実際に口座を開設したのは中高年層が多く、もともとの趣旨からそれる結果となってしまいました。そこで、補完するための手段として次に紹介するジュニアNISAが出現したのです。

一番簡単な学資保険解説マンガ!やさしいえらびかた


2.ジュニアNISAとは?

NISAとジュニアNISAは何が違う??


ここでは、ジュニアNISAについて説明しましょう。
2-1.ジュニアNISAの基本
先述の通り、NISAは20歳以上を対象とした制度でした。しかし、若年層が株主投資を始めるきっけづくり、という意味ではあまり機能しなかったのも事実です。そこで、未成年を対象にした制度としてジュニアNISAがスタートしました。ジュニアNISA口座を開設する条件についても押さえましょう。
1)1人1口座のみ開設可能。
2)未成年が対象。
3)非課税投資期間は5年間である。
4)年間80万円まで、5年間で400万円まで非課税で投資できる。
5)18歳になるまで、途中での換金はできない。

ジュニアNISAを利用すれば、長いスパンで多額の資金を積み立てることも可能です。この性質を利用して、教育資金準備のための手段にする人も出てきました。

3.ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?

ここで、タイトルになっている「ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?」という疑問にお答えします。「学資保険と同じように考えると痛い目を見るので誤り」が正解です。では、誤らないためにはどうすればいいのでしょうか?ポイントは「併用」です。

3-1.ジュニアNISAと学資保険の比較
安全性、収益性、途中解約、税制優遇の4点から、ジュニアNISAと学資保険を比較してみましょう。

  ジュニアNISA
学資保険
安全性
運用成果次第では元本を下回る可能性がある。
確定利回りなので、満期まで保有すれば約束された満期金を受け取れる。
収益性
運用成果次第では高いリターンが望める。
高いリターンは望めない。
途中解約
運用はいつでもやめられるが、18歳までは出金できない。
※途中で出金する場合は、過去にさかのぼって課税される。

中途解約返戻金が戻るが、場合によっては元本割れする可能性がある。
税制優遇
譲渡益、配当・分配金が非課税。
保険料は所得控除(一般生命保険料控除)、満期金は一時所得として特別控除(50万円)の対象。

違いをしっかり押さえてください。
3-2.どう併用すればいい?
学資保険にも、ジュニアNISAにもそれぞれ長所と短所があります。学資保険はローリスクローリターン、ジュニアNISAはハイリスクハイリターンといえばわかりやすいでしょう。それを踏まえ、オススメの使い方をご提案します。「学資保険:ジュニアNISA=7:3」の割合で投資しましょう。1か月に20,000円を教育資金で積み立てるとしたら、14,000円を学資保険に、6,000円をジュニアNISAに振り分けると考えてください。すでにある程度の教育資金が準備できているなら、ジュニアNISAの割合をもう少し増やしてみてもいいでしょう。

3-3.望ましいジュニアNISAの運用スタンスは?
ジュニアNISAは金融商品を運用して成果を上げることが前提となっている仕組みです。そこで、運用スタンスを考えるのがとても重要になります。ここでもリスクとリターンの考え方が重要です。金融商品の運用経験がないなら、投資信託などを利用したリスクの低い長期分散投資をおすすめします。一方、すでに金融商品の運用経験があるなら、リターンが大きい株式を活用した投資にチャレンジしてみるのもいいでしょう。

ジュニアNISAで教育資金を積み立てる際、「誤り」にならないために知っておきたい知識をまとめました。ジュニアNISAを利用する場合は、情報収集をし、運用方針の見直しをこまめに行うのが成功のカギです。しっかり計画を立て、成果を出せる組み合わせを考えましょう。

 

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






相談方法を選択

来店型 (ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。)

お住まいの都道府県を選択


相談したい保険の種類


条件を入力して検索ボタンを押して下さい。

166584
142624

一番簡単な学資保険解説マンガ!やさしいえらびかた


ファイナンシャルプランナーの記事をライター別に見る




人気記事
  • アフラック学資保険をFPがシミュレーション!兄弟割引も人気? アフラック学資保険をFPがシミュレーション!兄弟割引も人気?
    アフラック学資保険のシミュレーション例。兄弟割引が人気? ... 21,488 views
  • 郵便局の学資保険 返戻率や途中解約、貸付システムなど解説 郵便局の学資保険 返戻率や途中解約、貸付システムなど解説
    郵便局の学資保険 返戻率や途中解約、貸付システムなど解説 ... 11,082 views
  • 明治安田生命の学資保険の評判をFPが分析!5年間払込プランが人気? 明治安田生命の学資保険の評判をFPが分析!5年間払込プランが人気?
    明治安田生命の学資保険の評判は?加入方法について 明治安田生命... 7,190 views
  • 学資保険の一括払い、ソニー生命や日本生命が好条件? 学資保険の一括払い、ソニー生命や日本生命が好条件?
    学資保険の一括払い、ソニー生命や日本生命が好条件? 子どもの教... 6,499 views
  • ソニー生命学資保険のメリットデメリット。キャンペーンや返戻率、解約返戻金 ソニー生命学資保険のメリットデメリット。キャンペーンや返戻率、解約返戻金
    ソニー生命学資保険のメリットデメリット。キャンペーンや解約返戻金に付いて解説 ... 6,239 views
  • フコク生命の学資保険みらいのつばさは評判良いです。シュミレーション例 フコク生命の学資保険みらいのつばさは評判良いです。シュミレーション例
    フコク生命の学資保険みらいのつばさは評判良いです。シュミレーション例 子どもの... 5,532 views
  • 日本生命のニッセイ学資保険の評判 日本生命のニッセイ学資保険の評判
    日本生命の学資保険の評判 子どもの教育費を貯蓄するために学資保険を利用する... 3,233 views
  • 第一生命学資保険をシミュレーション、評判のポイント、メリットデメリット 第一生命学資保険をシミュレーション、評判のポイント、メリットデメリット
    第一生命学資保険をシミュレーション、評判のポイント、メリットデメ... 2,481 views
  • 学資保険の受け取りに税金はかかる?税金の計算方法とは? 学資保険の受け取りに税金はかかる?税金の計算方法とは?
    学資保険の受け取りに税金はかかる?税金の計算方法とは? 子どもの教育資金準備の... 2,244 views
  • 学資保険ランキング!返戻率で選ぶ〜FP無料相談で商品券get? 学資保険ランキング!返戻率で選ぶ〜FP無料相談で商品券get?
    学資保険ランキング!返戻率で選ぶ〜FP無料相談で商品券get? 子ども... 1,440 views
  • はじめのかんぽの返戻率、評判は上々?ゆうちょ銀行 はじめのかんぽの返戻率、評判は上々?ゆうちょ銀行
    はじめのかんぽの返戻率、評判は上々? 郵便局の販売する学資保険「はじめ... 1,348 views
  • イオン銀行で学資保険選び。口コミや評判はいかに イオン銀行で学資保険選び。口コミや評判はいかに
    イオン銀行で学資保険選び。口コミや評判はいかに イオンが近所にある、という方... 1,156 views
  • 学資保険の受取人は子供、離婚の際に被保険者など契約変更時の対応 学資保険の受取人は子供、離婚の際に被保険者など契約変更時の対応
    学資保険の受取人は子供、離婚の際に被保険者など契約変更時の対応 子供が... 771 views
  • 貯蓄型保険の人気ランキング、おすすめの選び方を教えます! 貯蓄型保険の人気ランキング、おすすめの選び方を教えます!
    貯蓄型保険の人気ランキング、おすすめの選び方を教えます! ... 657 views
  • 三井生命保険スター誕生の口コミと評判は? 三井生命保険スター誕生の口コミと評判は?
    三井生命保険スター誕生の口コミと評判は? 三井生命とは?取り扱っている保険商品... 520 views
  • 相談方法を選択


    来店型 (ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。)

    お住まいの都道府県を選択


    相談したい保険の種類


    条件を入力して検索ボタンを押して下さい。


    最新記事
  • ikkatsu00学資保険で一括資料請求するよりもFP相談がオススメな理由
    学資保険で一括資料請求するよりもFP相談がオススメな理由学資保険で一括資料請求す 2017/1/16
  • gakushimanki学資保険が満期に!受取方法や確定申告の税金などをFPが解説!
    学資保険が満期に!受取方法や確定申告の税金などをFPが解説!学資保険が満期に!受 2017/1/14
  • taiyowakuwaku00太陽生命の学資保険わくわくポッケとは?FPが返戻率をシミュレーション
    太陽生命の学資保険わくわくポッケとは?FPが返戻率をシミュレーション太陽生命の学 2017/1/13
  • gakushihenreiritsu002017年版学資保険の返戻率をFPが比較!加入すべき返戻率とは?
    2017年版学資保険の返戻率をFPが比較!加入すべき返戻率とは?2017年版学資 2017/1/7
  • gakushikojo00学資保険における生命保険料控除はいくらぐらい?上限とメリットを解説。
    学資保険における生命保険料控除はいくらぐらい?上限とメリットを解説。学資保険にお 2016/12/28

  • 相談方法を選択


    来店型 (ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。)

    お住まいの都道府県を選択


    相談したい保険の種類


    条件を入力して検索ボタンを押して下さい。