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順風ライフの特約内容や解約返戻金をFPが解説!口コミでは人気?


第一生命保険株式会社の「順風ライフ」。発売当初に、ゴルフプレイヤーの石川遼選手を起用したことで高い知名度を得た生命保険です。今回は順風ライフの特約内容や解約返戻金について解説しつつ、商品に関する口コミもご紹介いたします。

1.順風ライフってどんな商品?

順風ライフってどんな商品なんだろう?



第一生命の主力商品である「順風ライフ」は、定期特約付終身保険です。「順風人生」のリニューアル商品で、第一生命の商品として知名度の高かった「堂堂人生」と入れ替わる形で主力商品となりました。契約年齢は15歳から70歳であり、幅広い年齢層の支持を受けている保険です。
主契約は終身保険で、死亡、高度障害状態の保障が対象となります。
そして多数の特約が用意されているため、3大疾病、医療保険、障害状態への保険を付加することができます。

特約内容について解説してゆきます


定期保険特約 保険料払込終了日まで続く特約。一定期間、一定額の保障で死亡・所定の高度障害状態に備える
シールド特約
特定疾病保障定期保険特約
3大疾病(所定のがん、急性心筋梗塞、脳卒中)による寝たきりなど所定の状態に備えるための特約
スーパーリライ
(障害保障特約)
病気、ケガ関係なく、所定の障害状態に備えるための特約
インカムサポート
(特定状態収入保障特約)
3大疾病・要介護状態・身体障害状態になったときの生活費などに年金で備える特約。適用されると、年金が毎月給付される
保険料払込免除特約 3大疾病(がん、脳卒中、心筋梗塞)により所定の状態になった時、保険料を払わなくて良いとする特約
医の一番NEO
新総合医療特約D
入院、手術に備える特約
8大生活習慣病入院特約D 8大生活習慣病に伴う入院に対する特約
入院一時給付特約D まとめてもらえる入院一時金
介護サポート 病気、ケガ関係なく介護を必要とする状態に備える特約
障害特約D 不慮の事故で障害状態になった場合に備える特約
レディエール
(女性特定治療特約)
女性特有の病気に備える特約
アクセル
(特定損傷特約)
不慮の事故による骨折などに備える特約

順風ライフの特約について、大きなメリットとなりうるのは「保険料払込免除特約」と「インカムサポート」です。
「保険料払込免除特約」は、3大疾病・要介護状態・身体障害状態になった後の保険料負担に備える特約。この特約を付加しておくと、所定の状態になった場合、その後の保険料払込が不要になります。そして「インカムサポート」は「保険料払込免除特約」とセットにして付加できる特約で、3大疾病・要介護状態・身体障害状態になった場合に年金が発生、毎月一定額を給付してもらえるようになります。

インカムサポートが最大の特徴と言えるでしょう


比較的早い時期に保険料免除の状態になった場合は、シールド(特定疾病保障定期保険特約)またはスーパーリライ(障害保障特約)による一時金が発生し、さらにインカムサポート(特定状態収入保障特約)によって、毎年120万円の年金が一生涯続くようになります。保険料を支払うことなく、保障が80歳まで継続するのです。

ただ注意しなければならないのが、年代ごとに払い込む保険料について。順風ライフは定期保険特約部分を10年ごとに更新します。更新時の保険料は、その時の年齢で再計算されますので、年齢が上がるにつれて保険料がかなり高くなります。支払いのイメージは、以下の例を参考にしてください。

保険料の推移の例を解説してゆきます


年齢 月額保険料 保険料の上昇率
30歳~ 16,197円
40歳~ 23,265円 144%
50歳~ 41,726円 179%
60歳~(65歳になるまで) 71,847円 172%

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2.解約返戻金について

順風ライフは掛け捨て部分がとても大きい保険商品です。保険料の総支払額が1,200~1,500万円程度で、老後に解約した場合の解約返戻金が100~300万円程度まで縮小してしまう…というリスクが伴います。
先に支払いイメージとして挙げた表の設計例で、保険を途中で解約した場合の払込保険料額と解約返戻金の推移をみてみましょう。

解約年齢ごとの払込保険総額と解約返戻金の推移


解約年齢 解約時点の払込保険料総額 解約返戻金 返戻率
31歳 194,364円 0円 0%
35歳 971,820円 216,000円 22%
40歳 1,943,640円 525,000円 27%
45歳 3,339,540円 822,000円 25%
50歳 4,735,440円 1,143,000円 24%
55歳 7,239,000円 1,485,000円 21%
60歳 9,742,560円 1,851,000円 19%
65歳 14,053,380円 2,247,000円 16%

この設計例の場合、65歳で解約したとすると支払った保険料の84%が掛け捨てられることになります。加入する前に、しっかりと運用シミュレーションをするよう注意してください。

3.順風ライフの口コミ

順風ライフの口コミもチェック!


>保障重視か貯蓄重視かなど、自分がどんな保険を必要としているのかをしっかり話せば、適切なプランを提案してもらえます。保障内容は、他の会社より充実していると思います。

>「インカムサポート」はとても良い特約だと思います。女性は乳ガンが心配だし、加入しておくと万が一の時に生活資金の足しになります。実際に加入している友人が、現在インカムサポート240万円×一生涯をもらっています。さらに毎月の保険料も免除になっています。本当に凄い保険だと思います。

>保険料のほとんどが特約の掛け捨てだとわかり、更新時には保険料を上げないと保障が維持できないとわかりました。値上がりする保険料を払い続けるのは家計への負担が大きいので、解約か乗り換えを検討しています。

>私の会社に来ているセールスレディの方は、他の生命保険会社商品の良い点も教えてくれた上で、しっかり違いを説明してくれました。保険料は確かに高いですが、無理やり高いプランに加入させられたわけではなく、自分の意見を反映してもらった上でのプランなので、妥当な値段だと納得できています。

順風ライフの特約内容や解約返戻金、口コミについてご紹介しました。加入者からの評価としては、万が一の備えが磐石な代わりに、月々の負担が大きい…というものが多いようです。

以前は第一生命の主力商品であった順風ライフ。どんな商品にもいえることですが、保険を検討される際は、他社商品との比較をしっかりと行ない、納得した上での加入をおすすめいたします。

 

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