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保険会社の格付けランキング2016をFPが解説、AAAはどれだけ存在する?

加入しようとしている保険会社の格付けって気になりますよね


保険会社の格付けランキング2016をFPが解説、AAAはどれだけ存在する?
生命保険を含め、各種保険の相談に応じているFPの個人的な主観ではございますが、さまざまな格付会社が公開している「保険会社の格付け」にどのような意味があるのか、と実は常々感じております。
きっとほかの専門家FPの先生の中にも同じように疑問を呈されている方がおられると思うのですが、「格付けが良いから〇〇保険会社が良い」といった保険の提案をされている方は、おそらく1人もいないのでは?と感じます。
ではいったい、この格付けはいったいどのようにして活用したらよろしいのでしょう?本記事では、私自身を含め、多くの方々がお持ちの保険会社の格付けに関する疑問をまとめ、2016年における保険会社の格付けランクについて参考までに併せて紹介していきます。

1.保険会社の格付けに関する疑問をまとめてみました

格付けを知ると何がわかるのでしょうか?


これから紹介していく5つの保険会社の格付けに関する疑問は、私自身が率直に感じているものであり、きっと保険の相談をされる方も同じような疑問を持っているのではという独自の主観になります。できる限り、疑問が解決できるように簡単にわかりやすくまとめてみましたので、ぜひ参考にしてみていただければと思います。

1-1.保険会社の格付けってそもそも何?
保険会社の格付けとは、ざっくり言ってしまえば「保険会社の評価」です。たとえば、その保険会社の保険金の支払余力がしっかりと備わっているか、企業としての健全性は良いかなどが評価内容の一部としてあてはまると考えられますが、この格付けが「100%信頼のおけるものではない」といったことを念頭におかなくてはなりません。この理由は、後述する保険会社の格付けを行っている民間会社によって評価(主観)がそれぞれ異なっているためです。

1-2.保険会社の格付けってどこが行っているの?
保険会社の格付けは、民間の格付け会社が情報を収集して行っているもので、有名な格付け会社として、「ムーディーズ」「スタンダード&プアーズ(S&P)」「格付投資情報センター(R&I)」などがあります。また、それぞれの格付け会社によって格付けの表記が異なっている特徴があり、一般に高い評価とされる「AAA(トリプルA)」が最も良い格付けになるとは限らない(ムーディーズではAaaが最も高い評価)場合もあるため注意が必要です。参考までに、以下、ムーディーズ・ジャパン株式会社が公開している9つの格付け表記と説明内容になります。

保険会社の格付け
出典 ムーディーズ・ジャパン株式会社 格付け記号と定義(※1)より引用

1-3.保険会社の格付けから何がわかるの?
保険会社の格付けからわかるものは、「保険会社の信用」や「保険会社の大まかな健全性」といった内容が一般的です。保険会社の信用は、前項で紹介した格付け評価を例に致しますと、「Aaa」や「Aa」といった高い評価が付いているほど保険会社の信用が高いといったことがわかります。また、保険会社の大まかな健全性は、保険金の支払余力とされる「ソルベンシーマージン比率」を見るのもよいでしょう。ソルベンシーマージン比率は、数値が高ければ高い程、保険金の支払余力が高いと評価され、保険会社の健全性は高いという見方になります。

1-4.保険会社の格付けってあてになるの?
あくまでも筆者個人の主観となってしまいますが、民間の格付け会社が公開している格付けは、ある程度「あてになる」と思っています。ただし、保険会社の格付けは1つではなく、さまざまな分野での格付けがあり、「格付け会社が公開している格付けを細かく見ていき、総合的に判断する必要性がある」と私は考えます。

そのため、一概に保険会社の1つの格付けを「ぱっ」と見ただけで良し悪しを判断するべきものではありません。これから保険の加入や見直しを検討されている読者の皆さまの考え方は、さまざまだと思われますが、保険会社選びの中で「格付けを重視」されているのであれば、保険設計を担当するFPにその旨をあらかじめ伝えておく必要があると思います。
ただし、民間の格付け会社が公開しているいずれの格付け(評価)におきましても、あくまでも「目安=参考」として保険会社選びをすることが大切であることはいうまでもないでしょう。

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2.2016年の保険会社の格付けを紹介

それでは現在の保険会社の格付けを見てゆきましょう


これまで保険会社の格付けに関する疑問についていくつか紹介してきましたが、なんだかんだいったとしても、やはり保険会社の格付けランキングは気になってしまうものだと思います。そこで、本項では2016.保険会社の格付けと題しまして、2016(平成28年11月現在)におけるスタンダード&プアーズ(S&P)が公開している「保険財務力格付け」について紹介していきます。

2-1.スタンダード&プアーズ(S&P)の格付け
以下の表は、スタンダード&プアーズ(S&P)の格付けになりますが、カテゴリーだけではイメージがわきにくいと思われることから、点数を10点満点として独自に作成しております。

カテゴリー 点数(数字が大きい程、高評価 10点満点)
AAA 10点
AA 9点
A 8点
BBB 7点
BB 6点
B 5点
CCC 4点
CC 3点
+・- +は0.5点加算・-は0.5点の減算

2-2.参考 生命保険会社の格付け一覧(2016.11月現在)

保険会社名 カテゴリー 点数(10点満点)
アクサ生命保険株式会社 A+ 8.5
エヌエヌ生命保険株式会社 A- 7.5
オリックス生命保険
株式会社
A- 7.5
株式会社かんぽ生命保険 A+ 8.5
ジブラルタ生命保険
株式会社
A+ 8.5
住友生命保険相互会社 A 8
ソニー生命保険株式会社 A+ 8.5
損保ジャパン日本興亜
ひまわり生命保険株式会社
A+ 8.5
第一生命保険株式会社 A+ 8.5
大同生命保険株式会社 A 8
太陽生命保険株式会社 A 8
東京海上日動あんしん
生命保険株式会社
A+ 8.5
日本生命保険相互会社 A+ 8.5
富国生命保険相互会社 A 8
プルデンシャル生命保険
株式会社
A+ 8.5
PGF生命(プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社) A+ 8.5
マスミューチュアル
生命保険株式会社
A+ 8.5
マニュライフ生命保険
株式会社
A+ 8.5
三井生命保険株式会社 A 8
三井住友海上あいおい
生命保険株式会社
A+ 8.5
三井住友海上プライマリー生命保険株式会社 A+ 8.5
明治安田生命保険相互会社 A 8
メットライフ生命保険
株式会社
AA- 8.5

上記表は、一般社団法人生命保険協会の加盟会社一覧とスタンダード&プアーズ(S&P)が公開している「保険財務力格付け」をまとめたものになります。
すべての生命保険会社の格付けが公開されているわけではないことが上記表からわかり、あくまでも目安として利用する必要性があることを改めてご理解できるのではないでしょうか。

3.まとめ

本記事では、保険会社の格付けについて紹介致しましたが、スタンダード&プアーズ(S&P)が公開している「保険財務力格付け」ではAAAが1つもない結果となりました。すでに本記事で解説をさせていただきましたように、格付けはさまざまな種類があるため、一概に「AAAがあるから良い」「A-だから悪い」とは決していえません。保険会社選びや評価は、単純にできる程、決して簡単なものではございません。

格付けを重視して保険を選ぶ場合は、必ず担当FPへその旨を相談することを忘れないようにしたいものです。

 

(※1)https://www.moodys.com/sites/products/ProductAttachments/MoodysJapan/SP38273.pdf

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