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簡易保険とは?わかりやすくFPが解説!請求方法なども紹介

簡易保険における情報をご紹介
はじめに申し上げなければならないこととして、「簡易保険」は、現在その取り扱いがなされていないため、新規の簡易保険への加入をはじめ、保険金額の増額変更、特約の追加等も出来なくなっています。したがいまして、現在、生命保険の新規加入や保険の見直しについて検討している皆さまにとってみますと、残念ながら有益な情報を得られる可能性は難しいと考えられます。ただし、現在、簡易保険に引き続き加入されている皆さまにとってみますと内容の再確認をすることができるものとして本記事が役に立つかもしれません。
本記事は、「かんぽ生命のホームページ」を下に、簡易保険における情報を幅広く紹介していきます。

1.そもそも簡易保険って何?

簡易保険について詳しくご説明します。


簡易保険=簡易生命保険は、「簡易生命保険法」という法律に基づいた国営の生命保険として、1916年(大正5年)に作られました。簡易保険の主な特徴は、「無診査」「職業による加入制限なし」「即時払い」といったものがあり、その当時は加入が簡易で大きな強みがある生命保険でした。しかし、郵政民営化によって2007年(平成19年)10月1日以降、簡易生命保険という名称の保険が無くなり、現在のかんぽ生命が取り扱っている生命保険に変わりました。同時に、新規の簡易保険への加入をはじめ、保険金額の増額変更、特約の追加等も出来なくなったものの、すでに簡易保険に加入している方々の措置として、保険契約者の契約管理を独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構が引き継ぐものとして、これらの保険契約が消滅するまで管理される仕組みとなりました。

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2.簡易保険の商品について

簡易保険の商品にはどのようなものがあるのでしょう。


かんぽ生命 簡易生命保険の商品についてより抜粋
出典 かんぽ生命 簡易生命保険の商品についてより抜粋 冒頭で解説した根拠となる資料は、上記の通りです。一般に生命保険は、ライフイベントや世帯状況などが変わることによって適している生命保険の内容が異なってきますが、そもそも取り扱いが行われない簡易保険に継続加入している方々からすると足りない部分を別途、他の保険で補わなければならないデメリットが生じてしまいます。なお、民営化前に販売していた簡易生命保険の代表的な商品は以下のリンクから確認することができます。
参考 独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構 簡易生命保険管理業務
これまでの内容をざっくりとまとめてしまいますと、簡易保険に引き続き加入している方は、結局のところ、今まで通り郵便局を利用することで足りることになります。
かんぽ生命 簡易生命保険の商品についてより抜粋
出典 かんぽ生命 簡易生命保険の商品についてより抜粋

3.簡易保険の請求方法について

簡易保険の請求にはどのような方法があるのでしょうか?


簡易保険は、今まで通り郵便局を利用することで足りることから、保険金の請求も基本的には郵便局へ行うことになります。なお、かんぽ生命では、保険金等の請求にあたりましては、すべて「窓口また員には渉外社よる手続き方法」としています。
かんぽ生命 お手続き一覧より
出典 かんぽ生命 お手続き一覧より
保険の請求方法について
簡易保険に限ったことではありませんが、保険金の請求は基本的に加入している生命保険会社や保険代理店へ電話等で直接、保険金を請求したい旨を伝えるのが手っ取り早く確実です。保険金の請求に必要な書類を郵送で送ってくれる場合やご自身で申請書をダウンロードするなど、保険会社によって対応は様々ですが、ご自身で調べる時間や手間が省けて効率的です。以下、参考までに簡易保険を請求するにあたって、「入院保険金を請求する場合」と「死亡保険金・死亡給付金を請求する場合」の2つの請求方法を紹介していきます。
3-1.入院保険金を請求する場合 簡易保険の入院保険金を請求する場合の手続き手順は以下の通りです。
3-1-1.保険金請求に必要な書類の準備 ・保険証券
・ 印章
・ 保険金受取人の身分証明書(運転免許証など)
入院・手術証明書
・ 続柄証明書(住民票・健康保険証など)
・ 被保険者の健康保険証・運転免許証など
・ 保険金受取人名義の預金通帳もしくはキャッシュカード
原則として保険金の請求は、本人が行う必要がありますが、たとえば、入院による体調不良などによって請求手続きそのものが難しい場合も考えられます。そのような場合におかれましては、代理人による委任手続きも可能です。なお、代理人による委任手続きに必要な書類は以下の通りです。
委任状(すべての欄を委任者の方が自署すること)
・ 委任者の印鑑証明書(原本)または委任者の運転免許証もしくは委任者のパスポート
・ 代理人の身分証明証(運転免許証・パスポートなど)
・ 代理人の印章
必要書類をすべて準備しましたら、最寄りの郵便局で手続きを行って下さい。その後、書類の確認や審査がなされ、後日、保険金が入金される流れとなります。
3-2.死亡保険金・死亡給付金を請求する場合
簡易保険の死亡保険金・死亡給付金を請求する場合の手続き手順は以下の通りです。
3-2-1.保険金請求に必要な書類の準備
・ 保険証券
・ 印章
・ 保険金受取人の身分証明書(運転免許証・マイナンバーカードなど)
死亡証明書(死亡診断書・死体検案書など)
・ 続柄証明書(住民票・健康保険証など)
・ 被保険者の住民票(除票)または戸籍抄本(謄本)
・ 保険金受取人名義の預金通帳もしくはキャッシュカード
・ 交通事故証明書(交通事故の場合)
事故報告書(事故の場合)
マイナンバー制度が始まったことに伴い、保険契約者と保険金受取人のマイナンバーの提示が求められていることから、今まで以上に保険金の受取が厳格化されており、たとえば、マネーロンダリングといった犯罪防止に大きく貢献していると言えます。また、保険金受取人が未成年者である場合は、保険金請求手続きに際して、その未成年者の親権者(法定代理人)の同意が必要となるほか、未成年者の親権者との続柄を確認できる書類(続柄の記載されている住民票、健康保険証など)が必要となるため注意が必要です。こちらの保険金請求も必要書類をすべて準備しましたら、最寄りの郵便局で手続きを行って下さい。その後、書類の確認や審査がなされ、後日、保険金が入金される流れとなります。

4.保険金受取人がすでに亡くなっている場合は速やかに届出を

保険の加入事実なども明確に伝えておくようにしましょう。


生命保険の保険金請求をしようとしたら、保険金受取人がすでに亡くなっている人であったといったことが、稀にあるようです。保険金の請求に関しましては、いつまでも永遠に請求ができるわけではなく「消滅時効が3年間」と法律で定められております。 “保険給付を請求する権利、保険料の返還を請求する権利及び第六十三条又は第九十二条に規定する保険料積立金の払戻しを請求する権利は、三年間行わないときは、時効によって消滅する”
参考 険法保 第95条第1項 消滅時効
せっかく長年掛けてきた生命保険の保険金を受け取ることができないということは、当然ながら、今までのお金が無駄なお金になってしまいます。年齢にもよりますが、配偶者と子どもには保険証券の保管場所や生命保険に加入している事実などについて明確に伝えておくことを強く推奨致します。

5.まとめ

押さえておきたいポイントをまとめてみましょう。


簡易保険や保険金請求について幅広く解説させていただきました。本記事の内容は、簡易保険だけに限らず一般の生命保険にも役に立つ内容であることは確かだと思います。
保険金請求は保険会社や代理店へまずは直接連絡する
生命保険証券は、配偶者や子どもなどと保管場所を共有する
上記、2項目はできる限り押さえておきたいポイントと言えます。

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