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ゆうちょかんぽ生命の終身保険の解約返戻金や口コミをFPがチェック!


誰もが利用している郵便局で販売しているのが「かんぽ生命」の保険です。かんぽ生命の終身保険はCMでもおなじみの新ながいきくんです。この保険は評判や解約返戻金はどうなっているのでしょうか。詳しく解説していきます。

1.かんぽ生命とは

かんぽ生命は、簡易生命保険が元となっている国営企業でしたが、現在は郵政民営化に伴い民間企業となっています。歴史は古く大正時代から続いていて、郵便局で販売されている誰もが身近に感じる保険会社です。

元々国営ということもあり、信頼性は抜群です。かんぽ生命の保険のラインナップは、終身保険、養老保険、学資保険、定期保険で主契約の保険に特約で医療保障を付けられるのが特徴です。

加入しやすいというのが大きなポイントなんです


かんぽ生命全体としては、保険が告知のみで入ることが出来て、職業に制限がないところがメリットとして挙げられます。しかし、比較的加入が簡単なことから保険料は割高になってしまうのがデメリットです。
郵便局での契約だけでなく、訪問で契約をすることが出来るので、誰でも身近に感じることが出来る保険と言えます。また、信頼性と知名度の高さはあるので、保険は知っているところで安心して加入したいという方にもオススメです。

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2.かんぽ生命の終身保険は4種類

終身保険は4種類、それぞれ見てゆきましょう


かんぽ生命の終身保険は4種類

基本内容
契約可能年齢 15~85歳
払込済年齢 55~95歳
保険期間 終身
支払い方法 月払い、前納払込

かんぽ生命の終身保険は、「新ながいきくん(定額型)」「新ながいきくん(ばらんす型2倍)」「新ながいくん(ばらんす型5倍)」「新ながいくん(おたのしみ型)」と4種類あります。それぞれ特徴を見てみましょう。

新ながいきくん(定額型)の特徴
1.保険料払い済み後も一生涯の保障が続く
2.保険料払い済み年齢を55歳から95歳まで5年間隔で選ぶことが可能
3.不慮の事故や感染症での死亡は倍額保障
4.特約で入院保障も付けられる
新ながいきくん(ばらんす型2倍)の特徴
1.保険料払い済み後も一生涯の保障が続く
2.働き盛りは保障を手厚く、老後は抑えて保険料を安くする
3.保険料払い済み年齢を55歳から75歳まで5年間隔で選ぶことが可能
4.不慮の事故や感染症での死亡は倍額保障
5.特約で入院保障も付けられる
新ながいきくん(ばらんす型5倍)の特徴
1.保険料払い済み後も一生涯の保障が続く
2.働き盛りは保障を手厚く、老後は抑えて保険料を安くする
3.保険料払い済み年齢を55歳から70歳まで5年間隔で選ぶことが可能
4.不慮の事故や感染症での死亡は倍額保障
5.特約で入院保障も付けられる
新ながいきくん(おたのしみ型)の特徴
1.保険料払い済み後も一生涯の保障が続く
2.生きているうちに一時金を4回もらえる
3.保険料払い済み年齢を55歳から80歳まで5年間隔で選ぶことが可能
4.不慮の事故や感染症での死亡は倍額保障
5.特約で入院保障も付けられる

新ながいきくん(定額型)は、保険料の払い済み年齢を55、60、65、70、75、80、85、90、95歳と選ぶことが出来て、払い込んだ後も保障が一生涯続きます。元々国営ということと、現在も加入者数も多いので安定性のある保険で、一生涯の保障が欲しいという方にオススメです。

新ながいきくん(ばらんす型2倍)は、現役時代と老後で保障を変えることで保険料を抑えたものです。現役時代は老後の2倍の保障をしておくことでしっかり備えたいという方にオススメです。こちらも払い済み年齢を55、60、65、70、75歳から選ぶことが出来ます。

それぞれどういったポイントが違う?


新ながいきくん(ばらんす型5倍)は、新ながいきくん(ばらんす2倍)と同じもので、現役時代の保障を老後の5倍にしてもっと保障を手厚くしたものです。家族構成や職業などで現役時代はとにかく保障を厚くしておきたいという方にはオススメです。

新ながいきくん(おたのしみ型)は、保険料の払い込み期間満了時とその後5年ごとに4回一時金を受け取れる保険です。
万が一の保障とは別に老後資金などを保険で受け取りたいという方にオススメです。保険料の払い済み年齢は、55、60、65、70、75、80歳とこちらも選べるようになっています。

4つのタイプどれでも以下の3つの特約を付ける事が可能です。特約は1つの基本契約につき3つまで付けることが出来ます。

特約
災害特約
無配当傷害入院特約
無配当疾病傷害入院特約

3.新ながいきくん(定額型)の解約返戻金

終身保険は万が一の時の保障だけでなく、払い込み期間満了後に解約をすることで解約返戻金を受け取る「貯蓄」としての役割を考えている方もいるでしょう。

では、かんぽ生命の新ながいきくんは貯蓄としてはどうなのでしょうか。解約返戻金を見ていきたいと思います。試算は2016年12月時点のもので、条件は以下のようになります。

加入年齢 30歳 
払込期間 60歳払い済み
保険金額 1,000万円
特約 なし

以上の条件で、男性と女性の月額保険料と30歳から60歳までの支払い総額を出してみます。

  月額保険料 払込総額
男性 24,100円 8,676,000円
女性 22,900円  8,244,000円
  解約返戻金
男性 8,179,000円
女性 7,843,000円

数字で見るかんぽのスペックはいかに?


残念ながら返戻率は100%を切ってしまいます。最近ではどの保険も返戻率が落ちてしまい、保険を貯蓄として活用するには少しもったいないという状況ではありますが、それでも100%を超えるものもあります。
支払った金額より払込期間満了後に解約した方が多く返ってくるのであれば貯蓄として魅力がありますが、少なくなってしまうのであれば貯蓄性としては少し魅力に欠けてしまいます。貯蓄目的なら他の保険を検討した方が良いでしょう。

4.かんぽ生命の口コミ

かんぽ生命の口コミや評判はどうでしょうか。加入者数が多く、人気のある保険ではありますが、保険料は割高で保険としてはあまり魅力がないとの意見が多いです。しかし、郵便局という身近な場所で加入出来る事、告知のみで医師の診断がいらないことで加入がしやすいという意見も多く聞かれます。また、保険として、とてもシンプルであることも人気があります。

かんぽ生命の終身保険は、シンプルでわかりやすく、加入しやすい保険です。その反面割高で貯蓄性はありません。かんぽ生命の新ながいきくんは安全でわかりやすい保険で一生涯の保障が欲しいという方にオススメな保険となります。

 

参考資料
http://www.jp-life.japanpost.jp/products/lineup/syusin/prd_lu_ssn_index.html

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