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個人賠償責任保険をおすすめする理由、コープ共済を例に解説します

個人賠償責任保険をおすすめする理由
「万が一に備える」保険。「●●保険」と名のつくものは、覚えきれないくらい幅広い種類の商品が存在します。今回は保険商品のひとつである「個人賠償責任保険」について、人気の高いコープ共済の商品を例に挙げながらご紹介します。

個人賠償責任保険とは?

個人賠償責任保険とは日常生活に起きるトラブルに保障をつけるもの


個人賠償責任保険は、個人の「住宅の管理」または「日常生活」に起因して、「法律上の損害賠償責任」を負担することによって被る損害を補償する保険です。言い換えると、日常で起こりうるトラブルに対し保障を約束してくれる保険、ということです。
人とぶつかって怪我を負わせてしまった、誤って物を破損させてしまった…軽度の負傷・破損で済めばよいのですが、なかには以下のように大規模な額の賠償を負うことになるケースが存在します。

<損害賠償責任の例>

事故の事例 賠償額
女性が自転車で歩道を通行中、路地から歩いて出てきた35歳女性と衝突。35歳女性は左足骨折など。 1,706万円
歩道上で無灯火の15歳少年の自転車が歩行中の62歳男性と正面衝突。男性死亡。 3,000万円
54歳の看護師女性が無灯火、片手携帯電話の女子高校生に追突され足のしびれが残り職を失う。 5,000万円
信号無視した37歳男性の自転車が横断歩道を歩行中の55歳女性と衝突。女性死亡。 5,438万円
坂道を下ってきた小学5年少年の自転車が歩行中の62歳女性と衝突。女性が意識不明。 9,520万円

以上のように事故を起こした際、途方もない賠償額が必要になるケースがあります。死亡事故でなくても5,000~6,000万円の賠償責任が発生しています。万が一高額な負担で経済的大ダメージを受ける可能性があります。「入っておけばいざという時に安心できる」保険商品、それが個人賠償責任保険です。

<個人賠償損害保険の補償範囲に含まれる事故のケース>
親子でキャッチボールをしていて、他の人の家のガラスを割った
誤ってベランダから物を落としてしまい、通行人に怪我を負わせた
買い物中、手にした商品を誤って落として割ってしまった
自転車に乗っていたところハンドル操作を誤り、通行人にぶつかって怪我を負わせた
鎖につないでいた犬の首輪がはずれて通行人に噛みつき怪我をさせた
マンションで洗濯中にホースが外れ、階下の家に損害を与えた
子供が駐車場に停めてあった他人の車をキズつけた
ガス爆発によって、隣の建物を損壊させた

こうしてみると、トラブルは日常的に起こりうるものだと考えさせられます。1回の事故で家族の生活にヒビが入らないよう、あらかじめ備えておくのがベターだといえます。

お子さんが小さいとこういったトラブルは多いかもしれないですね


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どんなメリットがあるの?コープ共済の例

個人賠償責任保険をおすすめする理由
個人賠償責任保険を扱っている会社は複数ありますが、今回はその中で人気の高いコープ共済を例に挙げてメリットをご説明します。

メリット1:月額費用が安く、保障額が高い
個人賠償責任保険は単独で契約することもできますが、火災保険や傷害保険、自動車保険などの特約として契約する場合が多くなっています。コープ共済も同様で、個人賠償責任は《たすけあい》コースという医療保険商品に追加して加入できます。《たすけあい》は、ジュニアコース、医療コース、女性コース、ベーシックコース、シルバーコースの5種類。
月額費用は、《たすけあい》の月掛金に加え、たったの170円。それだけで、1事故につき1億円を上限として保険金を負担してもらえます。
《たすけあい》シリーズの月掛金と保障内容の例については、以下の表を参照してください。
個人賠償責任保険をおすすめする理由

<《たすけあい》シリーズ 月掛金と保障内容例>
項目 女性コース
L2,000円
医療コース
V2,000円
ベーシックコース
R3,000円
月掛金 2,000円 3,000円
入院
・1日~184日分まで
・通算の上限はなし
日額5,000円
女性特定病気入院 上記の日額に
プラス3,000円
なし
通院
・事故のみ保障
・1日~90日まで
・事故日から180日以内
日額1,000円 日額1,500円 なし
手術
・内容により金額変更(何度でもOK)
2万円
4万円
8万円
2万円
4万円
8万円
3万円
6万円
12万円
長期入院
・270日以上連続した入院
30万円
事故後遺障害 4万円~100万円
病気死亡・重度障害 100万円 10万円 300万円
事故死亡・事故重度障害 上記にプラス100万円
家族死亡・家族重度障害 1・2・5万円 なし 1・2・5万円
住宅災害 3・15・30万円

掛け金が安いのは嬉しいところですね


ちなみに、「ジュニア20コース」の月掛金は1,000円です。もし子供の保障を厚くしたいなら、「ジュニア20コース」に加入+170円すれば、月額1,170円で子供の怪我・入院保障だけでなく、賠償責任までカバーできるのです。

メリット2:家族単位で適用される
この保険は、家族の誰か1人が加入すれば家族全員に適用されます。既に父・母どちらかが既に《たすけあい》コースに加入している場合、加入者のプランに個人賠償責任を追加すれば、冒頭で挙げた子供の自転車事故にも備えることができます。
ただし以下のような場合は、保障が適用されませんのでご注意ください。

<個人賠償責任保険が適用されないケース>
職務の遂行中に起こった賠償事故
車両(船、航空機を含む)の持ち主が、その使用や管理中に起こった事故
喧嘩などの闘争行為がもとで起こった事故
他人から借りたモノを壊した場合の賠償事故
同居の親族に対する賠償事故
海外で起こった事故

例えば「飲食店で料理を客の服にこぼした」等の職務遂行に起因する事故や車両に関する事故は、それを補償する保険(業務向けの賠償保険や自動車保険)が別にあるため適用外となります。注意したいのは、4つめの「他人からの借りたモノ」という項目。他人の物であっても借りている人の所有・使用・管理下にあれば(管理財物・借用財物などと言う)対象としないという規定になっています。

なお注意すべき点として、個人賠償責任保険を特約でつける場合は、「ベースとなる保険を解約すると、付帯する個人賠償責任保険も効力を失う」ことを忘れないようにしましょう。

家族のことを考えて医療保険や学資保険などに加入し、将来のために備えることも大切ですが、個人賠償責任保険のような、日常に潜む「万が一」に備えられる商品も見逃さないようにしたいですね。

 

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