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個人年金保険でFPおすすめ保険会社厳選2選!ランキング形式で紹介!

個人年金保険とは?わかりやすく解説



個人年金保険とは、現役時代に保険料を積み立てて、老後にお金を受け取れる保険です。個人年金保険は、60歳で定年してから65歳の公的年金受け取りまでのつなぎとして備える方、公的年金で足りない分を補うつもりで備える方など様々な活用方法があります。

老後資金は貯蓄で備えたり、投資で備えたりすることも可能ですが、コツコツ貯金するのが苦手な方、投資には自信がないという方にはオススメな備えです。保険なら強制的に引き落としがされ、保険会社が運用をしてくれます。
公的年金の持続が不安視されているからこそ、老後の備えはしっかりと考えておかなければいけません。しかし、若いうちは老後のイメージが湧きにくく、ついつい後回しにしてしまいがちです。強制的貯めて、気付いたら備えが出来ていたというのが個人年金保険の良いところと言えるでしょう。



個人年金の現状

個人年金の現状でのメリットや動向について解説


個人年金保険の加入にはメリットが沢山ありますが、現在その数は減少傾向にあり、中には販売停止はしないけれど、保険料を値上げするところも出てきました。長期金利が低下し、運用利回りが得にくくなったのが原因です。
そのため、オススメと言える商品が少なくなってきているといった状況です。
何を基準に保険を選ぶのか、しっかり目的は果たせるのか、それを見極めてきちんと合った保険に加入しなければ逆に損をしてしまうかもしれません。

そして、今後販売停止や保険料の値上がりはもっと増えることも予想されます。現役世代は今のことでいっぱいで老後までは考えられない人もいるかもしれませんが、今老後を考えることで将来良い老後を迎えられるかどうかが決まります。

先行き不安な現代だからこそ、収入が途絶える老後の備えをどうするか「今」考えるべきです。貯蓄で備える、投資で備える、保険で備えるなど方法は色々あります。何をどう備えるか考えて行動してみて下さい。

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個人年金の選び方

どんな選び方をすれば個人年金で得をできる??


個人年金保険は商品によって受け取り方や活用の仕方が異なります。何を目的に保険を活用するのかが大切になってきますが、保険を選ぶうえで良い保険かどうか見極めることも大切です。その一つの指標となるのが「返戻率」です。
返戻率とは、支払った保険料に対する受け取り総額の割合です。「受け取る年金総額÷支払い保険料総額=返戻率」で求められます。個人年金はその他の保険と異なり、内容には各社あまり違いはありません。しかし、この返戻率は大きな違いがあります。

わずか数%の違いでも数十年積立てていけば大きな違いになります。変動型か定額型でも異なりますが、同じ条件で比べて良い返戻率のものを選ぶようにしましょう。

また、個人年金保険の受取には、「終身年金」「確定年金」「有期年金」と3種類あり、終身は死ぬまでずっと年金が受け取れますが、その分保険料は高めになっています。確定年金は決まった期間だけ年金を受け取れます。本人がその期間に死亡した場合は遺族が受け取ることになります。有期年金は確定年金と同じように決まった期間だけ年金を受け取れますが、違いは本人が死亡すればそれ以降の給付がなくなることです。

終身は保険料が高く、有期年金は元本割れの可能性も高いため、確定年金が人気となっています。ここでは返戻率や条件を見て、確定年金でオススメの2つの保険をご紹介します。

オススメ個人年金1位「住友生命 たのしみワンダフル」


返戻率オススメNo.1が住友生命から出ているたのしみワンダフルです。年金開始年齢は85歳まで1歳ごとに細かく設定でき、払い込み後間を空けて受け取ることができます。これを据置期間といい、この期間が長ければ長いほど受け取る年金額を増やすことができます。

契約可能年齢 0歳~75歳
保障内容 5年・10年・15年確定年金
特約 保険料払込免除特約
指定代理請求特約
返戻率例
契約年齢 30歳
保険料払い込み年齢 60歳
据置期間 5年
年金受け取り期間 10年確定年金
返戻率 127.8%

また、払い込み期間も短縮することも出来るので、受取金額と支払い保険料のバランスをみて調節することが可能な自由度の高い保険と言えます。調節することで返戻率をあげることが出来るので大変人気のある商品でもあります。

ただし、払い込み免除が特約になっているので、特約を付けない限り保険料の支払いはずっと続きます。特約を付けると保険料が上がるので返戻率が少し下がってしまうのがデメリットと言えます。

オススメ個人年金2位「明治安田生命 年金かけはし」

明治安田生命 年金かけはし
明治安田生命から出ている、年金かけはしも返戻率が高くオススメの個人年金保険です。たのしみワンダフルと同様に据置期間を設けることで受け取り額を増やすことが出来ます。

契約可能年齢 0歳~70歳
保障内容 5年・10年確定年金
特約 なし
返戻率例
契約年齢 30歳
保険料払い込み年齢 55歳
据置期間・ 10年
年金受け取り期間 10年確定年金
返戻率 126.4%

ただし、こちらは支払い免除の制度はありません。同じ明治安田生命から出ている年金ひとすじという商品には支払い免除の制度がありますが、その分返戻率が下がってしまうため、返戻率からみると年金かけはしの方がオススメとなります。

いかがでしたでしょうか。個人年金保険をはじめとした貯蓄性のある保険は、長期金利低下の影響で販売停止や保険料の値上がりを始めています。教育や住宅などすぐに必要なお金と違って老後は想像がつきにくいので、つい後回しにしがちです。

しかし、まだお得な保険もありますので、今のうちに将来どのように老後資金を用意するかを考える必要があります。お得な保険を上手に活用して余裕のある老後を送れるようにしましょう。

FP無料相談なども上手に活用してゆきましょう。

 

参考資料
http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/select/shouhin/tanoichi/
http://www.meijiyasuda.co.jp/find/list/kakehashi/index.html

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