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明治安田生命ベストスタイルの評判と口コミをFPが分析!

明治安田生命ベストスタイルの評判と口コミをFPが分析!

皆さんは、明治安田生命のベストスタイルという保険をご存知でしょうか。今回は、このベストスタイルについて解説していきます。なお、実際に検討する際には、直接、保険募集人から説明をしてもらい、納得してから加入してください。

1. まずはどのタイプの保険か確認しましょう。

どのタイプの保険か確認しましょう


保険商品の内容を見るためには、まず保険の種類を確認した方がわかりやすいです。保険の種類とは、終身保険や定期保険、医療保険やがん保険などです。さて、この保険パッと見た限りではどの種類の保険かがわかりません。サイトをよく見ますと、主契約がないことがわかります。基本的に、保険は主契約と特約から成り、特約は主契約に付加して契約します。しかしこの商品は主契約がなく特約の組み合わせで保険を構成するタイプとなり、組み合わせ方で保険の種類が変わる珍しい保険と言えます。

具体的には、保険金の支払い規定のない普通保険約款に、各種保険金や給付金の支払い規定のある特約を付加しています。

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2. 特約が22もある!

明治安田生命のベストスタイルは特約が22もある!


明治安田生命のベストスタイルは特約の組み合わせで構成されることは前述の通りですが、この特約は22もあるようです。基本的には募集人による「クイックチェック保障問診」による結果で個々の状況に合う保障を提案してくれるようですが、事前にどのような保障内容になっているか確認しておきましょう。まずは4つのカテゴリーに分けて解説していきます。

<ベストスタイル 特約一覧> ★の保険期間は終身です。

保障タイプ 特約名 主な保障内容
万一への備え 定期保険特約 死亡および高度障害に備える
★終身保険特約 死亡および高度障害に備える
家計保障年金特約 死亡および高度障害に備える
障がい・介護への備え 生活サポート定期保険特約 所定の日常生活制限状態及び死亡に備える
生活サポート終身年金特約 所定の日常生活制限状態及び死亡に備える
新・介護保障特約 公的介護保険制度の要介護2以上などに備える
★介護サポート終身年金特約 公的介護保険制度の要介護3以上などに備える
重い病気への備え がん保障特約 所定の悪性新生物(がん)に備える
(再発・転移にも対応)
がん・上皮内新生物保障特約 悪性新生物(がん)・上皮内新生物に備える
重度疾病継続保障特約 急性心筋梗塞・脳卒中・重度の糖尿病・重度の高血圧性疾患(高血圧性網膜症)・慢性腎不全・肝硬変・重度の慢性膵炎による所定の状態に備える
(それぞれの疾病について1回ずつ)
病気・ケガへの備え 新・入院特約 入院に備える
★終身入院特約 入院に備える
入院治療保障特約 入院中の療養に備える
入院時手術保障特約 入院中の手術・放射線治療に備える
外来時手術保障特約 入院を伴わない手術・放射線治療に備える
退院後通院治療保障特約 退院後の通院による療養に備える
退院給付特約 退院時やその後にかかる費用の準備ができる
先進医療保障特約 先進医療による療養に備える
特定損傷給付特約 不慮の事故による特定のケガに備える
傷害特約 不慮の事故による死亡および所定の障害状態に備える

※上記の特約のほかに、「保険料充当原資積立特約」「がん保険料払込免除特約」「リビングニーズ特約」「重度がん保険金前払特約」があります。



明治安田生命のベストスタイルは4つのカテゴリーで構成

3. 特約のルールは?

特約のルールについて確認しておきましょう


この数多くある特約のルールについて確認しておきましょう。一般的な特約と同じ仕組みです。

(1)保険期間:終身として上記の一覧表に★が付いていない特約は、更新型です。更新型は原則10年が保険期間となります。
(2)特約の更新:所定の条件を満たせば、診査や告知なしで、特約の保障を更新することができます。
(3)更新後の保険料:保障内容を変更せず更新したとしても、更新後の保険料は更新前より高くなります。
(4)給付金などの支払限度:更新前の特約と更新後の特約で支払われた支払日数、給付割合、給付倍率、支払回数または給付金額を通算します。
(5)更新限度:更新限度は特約によって異なります。90歳(となる年単位の契約応当日の前日)までとする特約がほとんどです。


では、それぞれの特約について見ておきましょう。なお、これらも詳細は明治安田生命にお問い合わせください。

4. 万一への備え

万一のへの備えについて確認しておきましょう


万一のへの備えは、被保険者が亡くなった場合に残された家族のための死亡保障です。定期保険特約、終身保険特約、家計保障年金特約があります。定期保険特約は掛捨タイプの更新型死亡保障、終身保険特約は一生涯保障される死亡保障です。また、家計保障年金特約は、収入保障特約ともいい、掛捨てタイプですが、年金形式で死亡保険金を受け取れる保険です。

5. 障がい・介護への備え

障がい・介護への備えについて確認しておきましょう


障がい(所定の日常生活制限状態・死亡)への保障が「生活サポート定期保険特約」「生活サポート終身年金特約」です。介護(所定の要介護状態)への保障が「新・介護保障特約」「介護サポート終身年金特約」となります。受け取り方法が、一時金形式と年金形式の二通りで分けられます。

  一時金形式 年金形式
障がいへの備え 生活サポート定期保険特約 生活サポート終身年金特約
介護への備え 新・介護保障特約 介護サポート終身年金特約
6. 重い病気への備え

重い病気への備えについて確認しておきましょう


一般的ながん保険に該当するのが、「がん保障特約」と「がん・上皮内新生物保障特約」、がんを除いた七大疾病に対応するのが「重度疾病継続保障特約」となります。これらの保障は詳細を確認しておく必要があるでしょう。

(1)がん保障特約
この特約は入院給付金を受け取るタイプではなく、「生まれてはじめて所定の悪性新生物(がん)と医師により診断確定されたとき、または、保険金が支払われてから2年を超えて新たに所定の悪性新生物(がん)と医師により診断確定されたとき」に支払われます。「同一臓器内での転移は除く」と規定されています。条件はあるものの、初回だけでなく、2年ごとに受け取れる可能性があるがん保険です。

(2)がん・上皮内新生物保障特約
この特約は先ほどの「がん保障特約」に上皮内新生物を含んだものですが、2年毎の保険金支払いはありません。つまり「生まれてはじめて医師により診断確定されたとき」に支払われます。

(3)重度疾病継続保障特約
対象となる疾病は、急性心筋梗塞、脳卒中、重度の糖尿病、重度の高血圧性疾患(高血圧性網膜症)、慢性腎不全、肝硬変、重度の慢性膵炎で、所定の状態のときです。この特約も入院給付金ではなく一時金タイプとなります。検討する際には所定の状態について確認しておきましょう。

7. 病気・ケガへの備え

病気・ケガへの備えについて確認しておきましょう


(1)新・入院特約
病気やケガで1日以上入院したときに支払われ、悪性新生物(がん)・上皮内新生物の場合、入院時支払日数は無制限になります。一般的な入院保障と言えます。

(2)終身入院特約
この特約は、新・入院特約に、死亡給付金(保険料払込期間を有期にした場合のみ)が付加されています。一般的な終身医療保険と言えます。

(3)入院治療保障特約
公的医療保険制度の保険給付の対象となる入院を1日以上したとき、入院治療給付金が支払われます。診療報酬点数に応じてⅠ型、Ⅱ型、Ⅲ型があります。診療報酬点数をベースに支払われるため、実際の治療費に連動した給付金となります。

(4)入院時手術保障特約
公的医療保険制度における保険給付の対象となる手術をしたとき、入院時手術給付金が支払われます。また放射線治療にも対応しています。一般的な手術給付金と言えます。

(5)外来時手術保障特約
入院を伴わない公的医療保険制度における保険給付の対象となる手術を受け、かつ、手術を受けた日の療養に係る診療報酬点数の合計が2,000点以上あるとき。金額にすると1点10円なので、2,000点×10円=2万円以上となります。外来に対応した手術給付金と言えます。

(6)退院後通院治療保障特約
退院後、支払い対象期間中に、入院と同一の原因の治療を目的とした公的医療保険制度における保険給付の対象となる通院をしたときに、通院時の療養に係る診療報酬点数に応じた給付金が支払われます。入院治療保障特約と同じく、Ⅰ型、Ⅱ型、Ⅲ型があります。また要件を満たせば通院治療一時金が支払われます。一般的な通院給付金と言えますが、診療報酬点数をベースにしています。

(7)退院給付特約
退院までの入院日数に応じて支払われます。5日以上の継続入院が対象となります。

(8)先進医療保障特約
先進医療による治療を受けたときに支払われます。

(9)特定損傷給付特約
不慮の事故で180日以内に骨折や熱傷などの治療を受けたときに支払われます。同一の不慮の事故につき1回、通算10回が限度となります。

(10)傷害特約
不慮の事故で180日以内に死亡した場合などに災害死亡保険金が支払われます。また所定の身体障害の等級に応じた障害給付金もあります。

特約のポイントをおさえておく!

特約について特徴を説明してきましたが、それぞれに保険金や給付金が支払われる要件があります。この要件によって保険のメリットが異なります。同じ給付金額だとしても要件が緩い方がメリットは大きいと言えます。他社の商品も特約の数は多くありますので、まずは最低限必要な保障に絞り、支払要件や給付金額などを確認しておきましょう。

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