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明治安田生命の個人年金、年金かけはしとは?返戻率や口コミ評判をFPが解説!

明治安田生命の個人年金、年金かけはしとは?
現在現役で働いている世代にとって公的年金がどのように変わっていくのか、多くの方が不安に感じているのではないでしょうか。誰も予想は出来ませんが、不安定な状況だからこそ自分で備えておく必要があります。
若い方にとっては、老後なんてまだまだ先だろうと思うかもしれませんが、老後は誰にでも訪れるものです。若いうちからしっかり備えていくことが大切です。

備え方は色々あると思いますが、一つの候補として挙げられるのが「個人年金保険」です。貯蓄は苦手、投資は自信がないという方だけでなく、投資、貯蓄もしているけど、リスクヘッジとして保険を活用したいという方にもオススメです。

1.個人年金保険について

まずは個人年金保険についておさらいしましょう


個人年金保険とは、現役時代にコツコツ積み立てをして、老後に受け取れる保険のことです。公的年金は老後の重要な収入元ですが、開始時期は65歳からなので60歳で定年を迎える方はそれまでのつなぎ資金が必要だったり、公的年金自体が生活費に足りなかったりすることもあります。
つなぎ資金や生活費の補てんに使えるのが個人年金保険です。現在、長期金利の低下で運用利回りが得にくくなってしまった関係で多くの個人年金保険が販売停止になったり、値上げをしたりしています。

個人年金保険の一つのメリットは、返戻率の高さです。ただ銀行にお金を預けていてもお金はほとんど増えませんが、保険は保険会社の運用により、支払った金額より、受け取る金額の方が多くなることがあります。
それを返戻率(受取率)というような言い方をします。しかし、最近では高い返戻率を維持できない保険会社が多くなり、販売停止や値上げをして実質返戻率の低下という状況になってしまっています。

そんな中、高い返戻率を誇っているのが明治安田生命から販売されている「年金かけはし」です。返戻率からすると個人年金保険の中でもオススメの商品になります。詳しく内容を見て行きましょう。

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2.明治安田生命「年金かけはし」とは

まず、年金かけはしの特徴と基本情報を見て行きましょう。


特徴
保険料払込期間と据置期間を設定できる
高い受取率
医師による診査や健康状態などの告知は不要
保険料は月額1万円から加入可能
基本情報
契約可能年齢 0~70歳
保障内容 5・10年確定年金
保険料払込期間 10~40年
据置期間 1~5年(自分で設定可能)
払込回数 月払い、年払い
払込方法 口座振替(クレジットカード不可)

年金かけはしは、確定年金です。個人年金には「終身年金」「有期年金」「確定年金」と受取方法が3パターンあります。
年金かけはしは、確定年金です。個人年金には「終身年金」「有期年金」「確定年金」と受取方法が3パターンあります。「確定年金」は決まった期間だけ年金を受け取れるもので、本人が受取期間になくなれば遺族が受け取ります。

年金かけはしは、5年または10年のどちらかの期間を選べる確定年金となります。保険料の払い込みが終わってから受け取りまで期間を空けることで年金の受取額を増やすことが出来ますが、これを据置期間と言います。

年金かけはしは、保険料の払い込み期間を10年から40年で設定でき、据置期間を1年から5年で設定することが可能です。据置期間を長く設定すると高い返戻率になる商品なので、返戻率をより高くしたいという方は据置期間を設けましょう。

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3.明治安田生命「年金かけはし」の返戻率

一番大切な返戻率はどうでしょうか?


年金かけはしの一番の魅力は返戻率の高さです。どのくらいのものなのか、以下の条件でシミュレーションをしてみました。

条件
契約年齢 30歳
性別 男性
据置期間 あり
月掛保険料 10,000円
結果
年金開始年齢 65歳
保険料払込期間 30年
払込保険料累計額 360万円
据置期間 5年
基本年金年額 約44.4万円
年金受取累計額 約444万円
一括受取額 約423万円
年金受取率 123.3%

30歳の男性が30年間支払いを続け、5年の据え置き期間を設けると返戻率は123.3%になります。最近では120%を超えると返戻率の良い商品と言えるので、年金かけはしは優秀な保険と言えます。

4. 明治安田生命「年金かけはし」の口コミ・評判

みんなの口コミ、気になりますよね


では、クチコミや評判はどうでしょうか。年金かけはしのメリットは返戻率の高さですが、デメリットは、支払い免除制度がないことです。支払い免除制度とは、一定の障害状態になった時に以後の保険料はかからなくなるというものです。

年金かけはしは、この制度がないため、万が一病気などで障害を負ってしまっても保険料を支払い続けなければ年金を受け取ることが出来なくなってしまいます。同じ明治安田生命から出ている「年金ひとすじ」という商品には、免除制度が付いています。

しかし、その分返戻率が下がる為、返戻率を重視する人は「年金かけはし」をオススメします。また、この保険料は口座引き落としのみの対応で、クレジットカード払いが出来ません。クレジットカードのポイントを活用している人やクレジットカードを中心に使って家計管理をしている方にとってはマイナスポイントになります。

5.まとめ

明治安田生命「年金かけはし」は、返戻率が高いので返戻率重視という方にはオススメの保険です。しかし、支払い免除制度がないことやクレジットカード払いが出来ないので、支払いが不安という方やクレジットカードを活用している人には向いていない保険と言えます。

現在、長期金利低下で多くの貯蓄性のある商品が値上げをして返戻率が下がってしまったり、販売停止となったりしています。その中で返戻率の高い「年金かけはし」は魅力のある保険です。将来に備えたいという方は候補に入れたい保険と言えるでしょう。

 

参考資料
http://www.meijiyasuda.co.jp/find/list/kakehashi/index.html
http://www.meijiyasuda.co.jp/find/list/hitosuji/index.html

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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