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三井生命保険スター誕生の口コミと評判は?

三井生命とは?取り扱っている保険商品は?

三井生命保険という生命保険会社はあまり聞きなじみがないという方も多いのではないかと思いますが、三井生命は1927年3月、高砂生命保険株式会社から称号変更した時がはじまりですので、すでに90年ほど日本で生命保険を提供している老舗の生命保険会社の一つです。
三井生命の保険商品は大きく3つに分類されており、「万が一のときの保障」「医療・介護・生前給付の保障」「教育資金・老後資金の準備」に分かれています。
万が一のときの保障では、必要な保障内容を自分で選択できる商品として「大樹セレクト」という商品を主軸に、一般的な一生涯の保険である終身保険、万が一の場合でも生存した場合でもお金が受け取れる養老保険、一定期間の間だけを保障してくれる定期保険いに加えて、運用を外貨建で行う外貨建終身保険、外貨建養老保険など様々な商品を提供しています。

三井生命保険にはどんな保険商品があるの?


医療・介護・生前給付の保障も同じように、自分自身で保障内容を選択できる「大樹セレクト」を主軸に、医療保障のみを提供する医療保険、女性向け医療保障を提供する女性向け医療保険、子供向けに医療保障を提供する子供向け医療保険などを提供しています。
最後に教育資金・老後資金の準備では、まとまった資金を日本円で貯めていく養老保険や、外貨建で貯めていく外貨建養老保険、外貨建終身保険などを提供しています。
このように様々な商品を提供している三井生命保険の中で、今回は三井生命保険の学資保険である「スター誕生」について紹介していきたいと思います。

三井生命「スター誕生」の保障内容は?

はじめに、三井生命保険の学資保険「スター誕生」の保障内容について見てみましょう。三井生命の学資保険である「スター誕生」は一般的な学資保険と同じ商品内容となっており、子供が大学進学をするまでの間に積み立てておくと、子供が大学進学する18歳の時点で満期金として積み立てた金額がプラスになって返ってくるといった内容になっています。また、契約者の方に万が一の事が起きた場合でも、子供が安心して大学進学できるよう、契約者の方に万が一(死亡、高度障害)が起きた場合には、以後の保険料の支払いが免除され、満期時には満額のお金を受け取ることができるという保障も自動的に付いています。

三井生命保険のスター誕生の条件や返戻率を知ろう


また、スター誕生は18歳の満期時だけでなく、途中の段階でもお祝い金がもらえるようになっています。満期の設定を「18歳」「22歳」のどちらかを選ぶことができ、それぞれ
[18歳満期の場合]
①11歳10ヶ月の時:満期金の10%
②14歳10ヶ月の時:満期金の10%
③満期の時:満期金の100%
の計3回受け取ることが出来ます。
対して22歳満期の場合では、
[22歳満期の場合]
①11歳10ヶ月の時:満期金の10%
②14歳10ヶ月の時:満期金の10%
③17歳10ヶ月の時:満期金の30%
④満期の時:満期金の100%
の計4回受け取ることが出来ます。

[お祝い金のお支払い一覧]

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三井住友生命保険スター誕生のシミュレーション例

また、学資保険の肝心要である「返戻率」はどうなのでしょうか。返戻率とは、積み立てた金額に対していくらプラスになって受け取れるかの割合を表したもので、100%の場合は「積み立てた金額=返ってくる金額」、100%以上の場合は「積み立てた金額<返ってくる金額」として表します。
スター誕生のパンフレットに記載されている内容を元に見てみましょう。
パンフレットで紹介されている内容は18歳満期のプラン、契約者(父親):30歳、お子様0歳の方で満期金として受け取れる金額を200万円と設定した場合が書かれています。

スター誕生のプランを実際にシミュレーションしてみます


この場合の毎月の積立額は11,018円となっています。
まず、受け取れるお金の総額を見てみますと、上記の18歳満期の例と同じなので、
①11歳10ヶ月:10%(20万円)
②14歳10ヶ月:10%(20万円)
③満期:100%(200万円)

合計で240万円受け取れることになります。
これに対し、毎月11,018円の保険料を子供が18歳になるまでの18年間積み立てるため、積み立て総額は11,018円×12ヶ月×18年=2,379,888円となります。
240万円受け取るために積み立てる金額が2,379,888円ですので、返戻率は以下のようになります。
2,400,000÷2,379,888×100=100.85(%)
上記の家庭の場合でのスター誕生の返戻率は100.85%ということになります。

三井住友生命保険の学資保険「スター誕生」の返戻率は高い?安い?

先ほど、一例を用いて三井生命保険の学資保険「スター誕生」の返戻率は100.85%であることが分かりました。ではこの返戻率は他社と比較してどうなのか見てみましょう。
インターネット上で他社の学資保険の返戻率が記載されていましたので、その一部を紹介すると、以下のような結果が記載されていました。

返戻率を見ると他社の方が断然高い・・・


[他社の学資保険の返戻率]
・明治安田生命保険「つみたて学資」:返戻率 約114.3%
・ソニー生命保険「学資保険」:返戻率 約110.3%
・日本生命「ニッセイ学資保険」:返戻率 約110.0%
・フコク生命「みらいのつばさ」:返戻率 約108.4%
・アフラック「夢みるこどもの学資保険」:返戻率 約105.2%
※契約者の性別・年齢、子供の年齢によって上記の返戻率は異なります

上記に記載されている他社の学資保険と比較をすると、三井生命保険の学資保険の返戻率100.85%は非常に返戻率が悪いという結果となりました。
スター誕生のパンフレットでは、積み立てる期間を子供が18歳になるまでの18年間ではなく、12歳までの12年間、15歳までの15年間と払込期間を短くした場合の返戻率が記載されていますのでそちらをご紹介すると、
・12歳払込の場合:返戻率 約106.4%
・15歳払込の場合:返戻率 約103.5%
といったように、払込期間を短くした場合でも他社の学資保険と比べて返戻率が悪いということが分かりました。

三井生命保険「スター誕生」の口コミ・評判は?

このような返戻率の三井生命保険ですが、実際の口コミ・評判はどうなのでしょうか。三井生命保険の学資保険「スター誕生」の口コミ・評判について見てみましょう。
まず、先ほど他社の学資保険と比較して返戻率が悪いという点をご紹介しましたが、スター誕生の場合、1回で積立金の全額を預ける「一括払」をすることができ、その場合は比較的返戻率が高くなるようです。そのため、スター誕生を検討する場合は、学資金を一括払するかどうかで検討することもポイントの一つであるといえます。
また、返戻率だけでなく会社の安全性を気にするという方には、三井生命保険の格付けは2016年5月時点でAA-となっています。上記の他社もご紹介しますと、
・明治安田生命 :AA-
・ソニー生命 :AA
・日本生命 :AA
・フコク生命 AA-
・アフラック AA-
となっているため、他社と比較しても安全性は問題ないという結果が出ました。
また、次いでの安全性の指標であるソルベンシー・マージン比率を見てみると、2015年2月時点で三井生命保険は775.4%、明治安田生命保険:1041.8%、ソニー生命保険:2644.2%、日本生命:933.7%、フコク生命:1136.6%、アフラック:857.7%となっていますので、ソルベンシー・マージン比率で見るとやや三井生命は不安があるといった結果が出ました。

正直な事を言うと、他社の学資保険の方がお得、リアルタイムで各社返戻率をチェックしているプロに相談するのも良いでしょう


総合的に見て、三井生命保険は会社自体の安全性は他社と比較してやや不安があり、また個別商品である学資保険の「スター誕生」は単純に返戻率を見ると他社よりもかなり返戻率が低いという結果が出てしまいました。インターネット上に掲載されている口コミ・評判においても、会社の安全性、商品の返戻率の部分で他社よりも魅力が劣るといった声が多くありました。これらを踏まえて検討されると良いでしょう。

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