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明治安田生命の個人年金保険「虹色きっぷ」とは?商品内容や評判について解説

明治安田生命の個人年金保険「虹色きっぷ」とは?商品内容や評判について解説



1. 生命保険会社はどのような商品を販売している?

今はいろんな「万が一」に備えて、多種多様な保険商品があるんですね。


生命保険会社は、「万が一の事が起きた場合」に保険金が支払われる生命保険を主に販売しています。 昔はこの「万が一」というのを「亡くなった場合」に限られていましたが、昨今では様々な「万が一」の事態があり、それに合わせて生命保険会社は様々な商品を提供しています。
例えば、「万が一」病気やケガなどで入院したり手術をした場合にかかる費用に備えるものとして、医療保険があったり、 「万が一」がんを患い、入院や手術、治療をした場合にかかる費用に備えるものとして、がん保険があったりします。 更に最近では、「万が一」働けなくなった場合の毎月の収入の減少に備えるものとして、所得補償保険も出てきています。
生命保険会社は、これらの生命保険に加入した方が毎月(または半年ごと、毎年など)支払う保険料を生命保険会社が指定する運用先に預けて運用を行い、 万が一の場合の保険金の支払いのためのお金の財源を増やしたり、また生命保険会社が運営する上での財源を増やしたりしています。 このように、生命保険会社はお金の運用により収益をあげている会社と言えます。 この運用により収益をあげるという業態の中で、更にお客様へ提供できる商品として、お客様から預かったお金を元に運用を行い、 一定の期間が経過した後にお客様へ元本にプラスとなったお金を上乗せして返すという、いわゆる運用商品も提供するようになりました。
代表的なものとして、子どもの進学資金を運用する「学資保険」や、老後などの将来の資産を形成する「個人年金保険」などがあります。 これらの運用商品は生命保険商品特有の「保障」を極力なくし、純粋に運用に特化することで、銀行預金よりも高い利率で運用することを可能としています。
今回はこの運用商品の1つ、「個人年金保険」の商品の1つを見ていきたいと思います。

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2. 個人年金保険とはどのような商品?

ここでまず「個人年金」の基本的な仕組みを解説します!


ではまず初めに、個人年金保険とはどのような商品なのかを見ていきましょう。
個人年金保険とは、「個人」で「年金」を作るための保険です。
「年金」というと、「国民年金」や「厚生年金」などは聞いたことがある方も多いと思います。 個人年金も厚生年金も国が加入を義務付けている年金で、例えばサラリーマン家庭の方であれば、毎月の給料の中から「厚生年金」という名前で自動的に天引きされ、 会社は天引きしたお金を国に支払うことでその方が年金を受け取る年齢に達した時に年金を受け取ることができるよう積み立てておいてくれます。 国民年金はサラリーマン家庭だけでなく、自営業の方も積み立てることで国民年金を受け取ることができます。
このような国の年金に対して、個人年金は誰しもが加入するものではなく、個々人が加入したいと思った方のみ加入するというものです。 加入した方が生命保険会社へ毎月(または半年ごと、毎年)保険料を支払い、生命保険会社はそのお金を元に積み立てを行います。 そして、年金を受け取る年齢に達したらそれまでの積み立てたお金に、生命保険会社が運用してプラスとなったお金を上乗せして、 年金形式で毎年一定のお金を加入した方へ返すといったものとなります。
個人年金保険の仕組みを図示すると以下のような内容となります。

個人年金保険の仕組み

積み立てている間に万が一亡くなった場合は、それまでに積み立てたお金がそのまま返ってくるため、損することはない商品となっています。
今では生命保険会社の多くがこの個人年金保険を販売しています。生命保険会社ごとに商品名を付けたりしていますが、ほとんどの個人年金保険の仕組みはこのような形となっています。
今回は数多くの生命保険会社が販売している個人年金保険の1つ、明治安田生命が販売している「虹色きっぷ」という商品を更に詳しく見ていきたいと思います。

3. 明治安田生命の「虹色きっぷ」とは?商品内容や評判について

次に「虹色きっぷ」の特徴をわかりやすく解説します!比較して見ていきましょう!


明治安田生命の個人年金保険「虹色きっぷ」とは?商品内容や評判について解説

では、明治安田生命の個人年金保険「虹色きっぷ」について詳しく見てみましょう。
まずは下の図をご覧ください。

明治安田生命の個人年金保険「虹色きっぷ」の仕組み

先ほどの図といくつか違う点がある事にお気づきになるかと思います。
まず、虹色きっぷの場合、個人年金保険の積立が完了するとすぐに年金が受け取れるわけではありません。 「据置期間」という、年金の積立も行わず、また年金の受取りも行わない期間があります。 この据置期間はこれまで積み立てたお金を生命保険会社がさらに運用を行うことで、加入した方へさらに返すお金を増やす期間だと思って頂ければと思います。 例えば、30歳に契約し、60歳までの30年間積み立て、60歳から年金を受け取ったとすると、生命保険会社はこの個人年金で預かったお金を運用できる期間は30年となります。 しかし、30歳に契約し、60歳までの30年間積み立て、65歳から年金を受け取ったとすると、生命保険会社はこの個人年金で預かったお金を35年間運用できることになります。 そうする事で、60歳から年金を受け取った場合に比べて多くのお金を返すことができるのです。

次に先ほどの図と違う点として、積み立てられた年金の原資となるお金を「年金形式」で受け取るか、「一括」で受け取れるかを選択することができます。 これは、実際に年金受取開始の年齢となった時にどちらの方法で受取りたいかを選択することができます。 しかし、ここで注意頂きたいのは、「年金形式」で受け取る場合と「一括」で受け取る場合とでは、「一括」で受け取る場合の方が受け取れる年金の総額は少なくなります。 これはなぜかと言いますと、「年金形式」で受け取る場合、年金受取開始となった後でも生命保険会社は全額を加入者の方へ返す必要がありませんので、 年金を支払っている間でも運用し続けることができます。 これに対し、「一括」で受け取る場合、年金受取開始となった時点で生命保険会社は全額を加入者の方へ返さなければいけませんので、その後は運用することが出来なくなってしまいます。 このように、どれだけ長い期間、生命保険会社に運用するお金・期間を与えるかによって受け取れる年金総額は変わってくるのです。

まだあります!
「虹色きっぷ」の知っておくべき特徴!


また、この図にはないのですが、明治安田生命の個人年金「虹色きっぷ」には他にもこのような特徴があります。
1つ目に、「保険料払込期間」が最低10年から可能という特徴があります。 他の生命保険会社では、保険料払込期間を最低20年などとしているものが多いのですが、虹色きっぷの場合、最短10年の積み立てにより年金を受け取ることができます。 これは、例えば50歳の方が60歳まで個人年金を積み立て、65歳から受け取るということが可能ということになります。 また、自分自身の将来の積み立てとしてだけでなく、例えば子どもがいる家庭のお子様の進学資金として活用するということもできるのです。 子どもが0歳のときに加入し、最低10年であれば子どもが10歳のときに保険料の支払いが完了します。 その後5年間の据置期間を経ても子どもの年齢は15歳ですので、その後5年間に渡って年金を受け取るという形をとれば、子どもが15歳から20歳になるまでの5年間、個人年金を受け取ることが出来るのです。 このような方法で個人年金保険を利用することもできるのです。

虹色きっぷは0歳から70歳までの方が加入することができ、また年金の受取開始は10歳から80歳まで可能、また保険料の払込期間は10年から最長40年間まで選ぶことができ、 据置期間もまったく据え置かない0年から最長5年間据え置くことができます。 そして年金の受取期間は5年間または10年間と選ぶことができます。

選べる選択肢が多いため、将来起こる様々なお金の準備に活用できるという点では、他の個人年金保険よりも利用しやすいのではないでしょうか。

 

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