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生命保険における入院給付金とは?いくらにすべき?かんぽ生命が人気?

生命保険における入院給付金
多くの人が万が一の時のために保険に加入します。では、万が一とはどのような時のことでしょうか。「死亡」や「病気やケガでの入院や手術」がすぐに思い浮かびますね。
死亡に備える保険として、生命保険があり、病気やケガでの入院や手術に備える保険として医療保険があります。しかし、選択枠はそれだけではありません。実は現在医療保険は単体で加入可能ですが、昔は生命保険の特約として加入するものでした。

高齢化が進み、それに伴って保険の仕組みも変化してきているのです。しかし、それは同時に私たち利用者にとって少し分かりにくいものとなってしまいました。

ここで一度整理して自分にはどの保険が合うのかしっかり理解した上で保険を選べるようになりましょう。


1.生命保険における入院給付金とは?

病気やケガで入院した時におりる保険を「入院給付金」と言います。しかし、この入院給付金は基本的に医療保険として加入しますが、実は生命保険の特約として付ける事も可能です。そもそも生命保険と医療保険は何が違うのでしょうか。

・保険の種類
まず、保険には色々な種類があります。医療保険、がん保険、学資保険、年金保険などこれら生きている間に万が一のことがあった場合に備える保険や死亡した時に残された家族のために備える生命保険、これらをまとめて生命保険と言います。つまり生死、命に関わる保険をすべて生命保険という大きなくくりで見ることが出来ます。

生命保険の種類
医療保険 がん保険 学資保険 年金保険 生命保険

となると、医療保険と生命保険の決定的な違いは何だろう?


・医療保険と生命保険の違い
次に医療保険と生命保険について見ていきます。保険会社の商品によっても異なりますが、主に医療保険は医療保障、生命保険は死亡保障と分けられ以下のような違いがあります。

  医療保険 生命保険
販売元 生命保険会社
共済
生命保険会社
共済
損害保険会社
支払対象 死亡
高度障害
入院
手術

・生命保険の特約としてつける入院給付金
生命保険と言っても種類があり、特に死亡保障の生命保険と医療保障の医療保険は違いが分からず、何に入れば良いのか悩む人もいます。それは、生命保険にも特約を付ければ医療保障が可能になるからです。

冒頭でもお伝えした通り、元々医療保険は単体ではなく、生命保険に付けるものでした。しかし、高齢化が進み、医療保険の重要性が増し、より色々な商品を販売するために医療保険が単体で販売されるようになりました。

しかし、現在でも生命保険に特約として医療保障を付ける事は可能です。元々生命保険に加入している人は新たに医療保険単体で入るか、生命保険に特約をつけた方が良いのか比較検討をしてみても良いでしょう。

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2.入院にはいくら用意すれば良い?

入院した時に必要な費用について知っておきましょう


入院に備えるにはいくらあれば良いのでしょうか。一般的には会社員の場合日額5000円、フリーランス・自営業の方は日額1万円程度用意すればよいとされています。しかし、貯金の有無やどのような入院に備えたいのかによって金額は異なります。

・入院に備えるために必要な考え方
なぜ一般的に上記のような金額を用意する必要があると言われているのでしょうか。そこを知っておくと自分はいくら備えれば良いのかが見えてきます。

入院時には主に医療費と生活費に備える必要があります。健康保険に加入していれば医療費自体の自己負担額は3割程度ですが、その他差額のベット代や食事代など保険適用外の費用を用意する必要があります。

入院により、仕事が出来なくなるとその分の生活費も考えなければいけません。会社員の場合傷病手当が出るので、差額分の用意で済みますが、自営業やフリーランスの方は保障がないのでその分すべて用意する必要があります。
どのような仕事をしているのか、貯蓄の有無、他の保障とのバランスを見ながら足りない部分は保険を活用して備えておきましょう。必要な金額が分からに場合には専門家に相談するというのも一つの方法です。

3.人気のかんぽを徹底調査!

人気のかんぽの良いところ、そうでもないところを検証!


必要金額が出たら、何で備えるのかを考えましょう。医療保険単体での加入か、生命保険の特約を使うのか自分に合ったものを見極める必要があります。実はここ最近かんぽ生命の保険が注目を浴びています。

・かんぽ生命とは
かんぽ生命は国営企業として大正5年に設立され、郵政民営化に伴い独立した企業となりました。大変歴史のある生命保険になり、安心感は抜群です。

・メリット
かんぽ生命のメリットは以下のようになります。
1.郵便局が代理店なので利用しやすい
2.告知のみで医師の審査が不要
3.どの職業でも加入可能

・デメリット
逆にデメリットを見て行きましょう。
1.加入が簡単なのでその分保険料が割高
2.医療保険単体での加入が出来ない

・かんぽ生命の医療保障
かんぽ生命では5つの保険を扱っていますが、どれに加入しても特約で医療保障が付けられます。医療保障の特約には以下の2種類があります。
1.無配当障害入院特約
2.無配当疾病障害特約

無配当障害入院特約は、不慮の事故でケガをした時に保障されるもので、無配当疾病障害特約は病気や不慮の事故でケガをした場合に保障されるものです。自分はどんな保障が必要か、また生活の中で保険料は負担にならないかなどのバランスを見ながら加入すると良いでしょう。

かんぽ生命は誰でも告知のみで比較的簡単に入れる保険であり、さらに生命保険に特約として医療保障が付けられるので人気の保険となっています。

しかし、まず自分には何が必要なのかを知る必要があります。自分では分からない場合はきちんと専門家に相談して、必要な保障、必要な保険に加入して万が一に備えるようにして下さいね。

 

参考資料
http://www.jp-life.japanpost.jp/index.html

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