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オリックス生命のリリーフ・ダブル、の口コミをFPが分析!デメリットはある?

FPが分析!オリックス生命のリリーフ・ダブルデメリットはある?
今回はオリックス生命の死亡保障付き医療保険「リリーフ・ダブル」について解説します。医療保険は各保険会社から様々な特徴ある商品が出てきており、選ぶ方としては選択肢が多くていい反面、どこを見て選べばよいかわかりにくいのではないでしょうか。注目すべきポイントを見ていきましょう。
なお、保障プランや保険料など、詳細につきましては、保険募集人にご相談ください。



1. オリックス生命の「リリーフ・ダブル」とは?

保険商品を見るときには、正式名を探してみましょう。


この商品は、<無配当 七大生活習慣病入院保険 入院医療特約付・先進医療特約>となっています。七大生活習慣病に対応した医療保険であることがわかります。ただ死亡保障付きであることがわからないので、もう少し詳しく見る必要があります。



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2. オリック生命のサイトで確認しよう

実際にオリック生命のサイトで、「リリーフ・ダブル」のメリットは何か、デメリットはあるかなど確認するかと思います。一つひとつポイントを見ていきましょう


オリックス生命「リリーフ・ダブル」特長・ポイント
上記のページを見ると、特長は、死亡保障と医療保障が付いていていずれも終身保障であること、七大生活習慣病に対応していることでしょう。この2点についてより詳しく調べることでこの商品の特長が見えてきます。

3. 「リリーフ・ダブル」の死亡保障

死亡保障が付いている割に保険料が安い可能性もあります。比較する商品にもよりますので、総合的に判断する必要がありそうです。


保障プラン
保障プランを見ますと、日額10,000円コースなら死亡保険金500万円、日額5,000円なら死亡保険金250万円となっていることから、死亡保険金は任意に決めるのではなく、日額×500倍と入院給付金日額に連動していると考えられます(実際に契約概要やパンフレットを確認すると、連動していました)。
加えて、手術給付金が付加されていますが、こちらも入院給付金日額の20倍と連動しています。多くの医療保険では手術給付金は入院給付金日額と連動しているので、比較する際には入院給付金日額の金額と保険料を見ればいいですが、死亡保障が連動しているため、死亡保険金の額を家計にとってふさわしい金額に設定できるかどうかを考える必要があります。
具体的には、本来なら入院給付金日額で10,000円ほしいのに、死亡保険金500万円まではいらない方はいらっしゃるでしょう。死亡保障が保険料負担なしで付加されているわけではありませんので、ムダが出る可能性があります。一方、医療保険に魅力があり、死亡保障が付いている割に保険料が安い可能性もあります。比較する商品にもよりますので、総合的に判断する必要がありそうです。

4. 七大生活習慣病の比較ポイント

七大生活習慣病対応 医療保険 比較3大ポイントを見てみましょう。


オリックス生命は、私の記憶が正しければ、早くから七大生活習慣病に対応した保険を販売している生命保険会社の一つです。今では多くの保険会社が七大生活習慣病に対応している商品が出ていますので、どういう症状になると給付金や保険金が支払われるか確認し、比較するポイントとなります。

<七大生活習慣病対応 医療保険 比較3大ポイント>
比較項目内容
入院日数の延長 七大生活習慣病の中でも入院日数の違いは
ありますが、他の疾病に対する保障よりど
の程度長くなっているかを確認します。
支払要件 近年の支払い基準は以前に比べ低くなりつ
つあります。給付金ではありませんが、
一定のまとまった額を受け取れる保険金の
場合は、医師による診断確定だけでなく、
継続的な労働制限などが要件となっている
ことがありますので、支払要件を確認しま
す。また、七大生活習慣病それぞれの疾病
ごとの基準を比較する必要があります。
保険料払込免除の要件 要件を満たせば、給付金が支払われるだけ
でなく、保険料払込免除を適用できる商品
があります。保険料払込免除の有無と要件
を確認します。
 

まず確認しておきたい3つの比較項目です。複数の商品を扱う募集人にとって、商品の違いを把握しておかないと説明できません。上記の3項目は、新商品が販売される際に、募集人も確認するポイントとなります。

5. 「リリーフ・ダブル」の七大生活習慣病

では、「リリーフ・ダブル」の支払要件を見ておきましょう。


 
<リリーフ・ダブル 確認項目>
項目内容
入院日数の延長 病気やケガの入院は60日が基本ですが、
七大生活習慣病の場合は、120日となります。
支払要件 七大生活習慣病の治療のために入院する
ことが要件です。

保険料払込免除の要件(契約のしおりP25参照)
・傷害または疾病での両眼失明などの高度障害状態に
 該当した場合
・不慮の事故で事故の日から180日以内に片眼失明な
 ど身体障害の状態に該当した場合
上記の二つが要件として書かれておりますので、所定の状態の七大生活習慣病による払込免除はないようです。
契約のしおりにも書かれていますが、他の病気やケガと重複した場合を確認しておきましょう。

6. 入院給付金は重複して支払われるか?

オリックス生命の「リリーフ・ダブル」には、入院給付金、災害給付金、七大生活習慣病給付金の3種類あります。最初はケガで入院したけれど、七大生活習慣病のいずれかで入院継続ということもありえます。これらの支払い規定は、どの医療保険もほぼ同じです。主なケースを確認しておきます。
(1)災害給付金と入院給付金の両方の要件を
   満たしている場合
          ↓
   どの給付金であっても、重複した支払はありません。

(2)入院給付金の要件を満たす入院中に七大生活習慣病
   の要件を満たした場合。
          ↓
   最初の入院から、七大生活習慣病の入院と
   みなします。

(3)同一の疾病で再入院した場合
          ↓
   一入院とみなし、入院日数は合算します。また180日
   を超えた場合は、別入院となります。

このようなきまりは、契約のしおりや約款を見ないとわかりません。契約のしおりや約款を一読して確認しておきましょう。保険は万能ではありません。あくまで契約で書かれた条件に該当した場合に給付金や保険金が支払われます。


契約のしおりや約款を一読して確認しておきましょう。

どのような状況のときに金銭的な保障があると助かるか、書き出して確認するのも一つです。

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