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セゾン自動車火災保険の火災保険。口コミと評判


多くの種類のある火災保険ですが、口コミでの評価が高いのが「セゾン自動車火災保険」の火災保険です。対応が丁寧であるなどのサービスの質としての評価も高いですが、その補償内容はどうなっているのでしょうか。今回はセゾン自動車火災保険の販売する「じぶんでえらぶ火災保険」について徹底解説します。

革新的と言われている、『じぶんでえらぶ火災保険』一体どんなもの?


セゾン自動車火災保険の保障


セゾン自動車火災保険とは、損保ジャパングループの損害保険会社で、2011年から通販型の損害保険を販売しています。販売している保険商品は、自動車保険、火災保険、旅行保険、損害保険などです。生命保険は販売していません。今回はセゾン自動車火災保険の販売する火災保険について、ご紹介します。

セゾン自動車火災保険の販売する火災保険は「じぶんでえらべる火災保険」という名前になっています。通常の火災保険は補償内容がセットになっている「パッケージ型」であるのが一般的です。
しかしじぶんでえらべる火災保険は、その名の通りに補償内容を自分で選択することができます。つまり必要な補償は自分で選択することで、無駄なく補償プランをつくることができるということです。じぶんでえらべる火災保険の具体的な補償の特徴を見てみましょう。

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セゾンのじぶんでえらべる火災保険の特徴

特徴①自分にあったプランニングができる
従来から一般的であった火災保険では、補償内容がパッケージになっていました。そのためある程度は内容を選ぶことができても、本当に自分に必要な補償のみを選ぶことができず、まったく無駄のないプランニングは難しかったのです。しかし「じぶんでえらべる火災保険」では、補償内容を自由に選択することができます。

この保険では「火災」「落雷」「破裂・爆発」が基本補償となっており、それ以外の「風災・雪災」「衝突」「騒擾」「水濡れ」「盗難」「水災」などは、プラスアルファとして組み合わせることができます。またそれぞれの補償は、「建物」と「家財」とに選択して組み合わせることができます。

たとえば新しく一戸建てを建てて住み始めたという人は、基本補償の他にも家財に対して盗難や水濡れの補償が必要になるかもしれません。
また豪雪地帯に住む人ならば、雪災の補償は必須です。逆に九州沖縄など南方に住んでいる方は、雪災の補償は必要ありませんが、水災の補償は必要になるかもしれません。
このように自分に本当に必要と思われる補償のみを組み合わせることができるというのが、この保険の特徴の1つです。

今までの火災保険。保険料は変わらないのに不動産評価時価だけ下がってました


特徴②「時価」ではなく「新価」で保険料が支払われる
じぶんでえらべる火災保険の特徴のもう1つは、補償が「時価」ではなく「新価」で支払われるということです。家を新しく建てても、その家は時間の経過と共に劣化していきます。そのため、たとえば家が焼失してしまった場合でも、その時点での時価で保証額が評価されると、劣化による価値の減少分が差し引かれて補償が支払われることになります。

しかしこの保険では「新価」、つまり再調達価格で補償額が決まりますので、家が焼失してももう一度建てることのできる補償を受けることができます。補償額が「時価」か「新価」か、というのは細かい点のようで実はもっとも重要な点です。
補償額が時価で決まる場合は、補償のみで新しい家を建てることができません。しかし新価で決まる場合は、補償だけで新しく家を建てることができるのです。時価が新価かによって家を建てることが可能かどうかが変わってくるのですから、新価で支払われる「じぶんでえらべる火災保険」には、この点で大きな特徴があるのです。

家財の保険金額も自由に設定する事が可能なんです。


特徴③家財の保険金額も選ぶことが可能
これまでの火災保険では家財の補償額を自由に選択することができませんでした。しかしこの保険では、家財の保険金額を自由に選択することができます。保険金額は再調達価格の範囲内で、100万円から10万円単位で設定することができます。
家財の補償額も再調達価格で設定されますが、年齢や家族構成によって「簡易評価表」から大体の評価額を調べることができます。たとえば40歳前後の4人家族ならば、1490万円が目安となっています。しかし家財にそれほどの補償は必要ないと考える人も多いでしょう。そのような方は、この目安よりも大幅に少なく設定することも可能なのです。
たとえば半分以下の700万円にすることも可能です。そうすれば、保険料も抑えることができるのです。実際加入者の中では、火災などで家財がなくなってしまっても必要なものだけ買いそろえられればいいと考えて、多くの人が簡易評価表の補償額よりも小さい額に設定しています。

このように自分で家財の補償金額を設定すれば、大切な家財や高価な家財があるという方は、補償額を多めに設定し、逆に家財はそれほど重要視していないという人は補償額を小さめに設定することができるのです。
家財の補償額を自分で自由に設定できるというのは、従来の火災保険にはなかった特徴で、この「じぶんでえらべる火災保険」の大きな魅力にもなっています。ただし建物は保険会社の評価によって補償額が設定されます。

自由に設定できると保険料を安くすることばかりに目がゆきがちですが・・・。


注意しなければならないのは、保険料を抑えたいからといって無計画に補償額を少なく設定しないことです。保険の目的はあくまで万が一のときのための補償です。そのため自分が本当に必要とする補償以下に設定をしては本末転倒です。いざ何かがあったときに、自分の必要とするよりもずっと小さい補償額しか支払われないと、困ることになります。補償額の設定や補償範囲の設定は、実際にどのようなリスクが想定されるか、どのくらいが補償されれば助かるかをよく検討した上で決めるようにしましょう。

セゾンの火災保険、契約例をシミュレーション

それでは実際に加入し場合、契約内容や保険料はどのくらいになるのか計算してみましょう。
【補償開始日】2016年1月
【築年数】新築
【建物補償範囲】基本補償+水濡れ+水災
【建物補償金額】3000万円
【家財補償金額】500万円

以上の条件で設定すると、毎月の保険料は8900円になります。基本補償のみならば、建物と家財で合わせて4200円ですので、ここに必要な補償をプラスしていく形になります。補償内容をすべての災害・盗難などに設定すると、合計額は4万6950円になります。

火災保険に新しく加入するという方は、補償範囲をどのように設定するか迷うことがあると思います。実際に加入した人はどのような補償を選んでいるのでしょうか。まず「建物」の方ですが、一戸建てでもっとも多いのが「地震保険」次に「風災」そして「盗難」という順番になっています。地震保険は2011年の東日本大震災や今後起こると予測されている震災に備えて、実に7割近くの方が加入しています。「家財」に関してはもっとも多いのが「盗難」次に「地震」「水濡れ」と続きます。

マンションの場合はどうでしょうか。マンションは一戸建てとは必要とされる補償が大きく異なり、建物でもっとも多いのが「水濡れ」です。次に多いのが「地震」で「諸費用」と続きます。諸費用とは災害時の見舞金などのことです。家財に関しては「水濡れ」「地震」「盗難」という順番になっています。順位は違いますが、一戸建ての方もマンションの方も地震、盗難、水濡れを補償対象として考える方が多いことが分かります。今後加入するかたは参考にしてみてください。

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