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日本の生命保険会社を一覧で紹介!各社の特徴をFPが解説!

日本の生命保険会社を一覧で紹介!各社の特徴をFPが解説!
日本で生命保険事業を展開している会社は、大まかに「国内生命保険会社」「損害保険系生命保険会社」「通販系生命保険会社」「外資系生命保険会社」の4つに分かれます。今回は、4タイプそれぞれの概要を整理しつつ、「国内生命保険会社」における各生命保険会社の特徴について解説いたします。

1.日本の保険会社、4つのタイプ

まずは4タイプの概要について整理していきます。


会社タイプ 概要 主力商品 商品の販売経路 特徴/おすすめ
国内生命保険会社 国内資本の生保会社。 死亡保険を中心に、いくつもの特約保障が付いたパッケージ商品。
通称「定期付終身」「L字保険」。
通称「生保レディ」という、保険販売員によるセールスがメイン。 保険商品そのものよりも、付帯サービスなどに注力する傾向あり。
損害保険系生命保険 損害保険会社の子会社として設立、または損害保険会社の傘下となった生保会社。 FPなど、保険の専門家に選ばれる優秀な商品が多い。
収入保障保険や医療・がん保険など特長ある商品が多数。
もともと損保の代理店も多いが、生保を得意とする代理店が扱うケースも多数。 知名度は低いものの、優良な商品が多い。
通販系生命保険 WEBサイトを通じて加入申込できる生命保険会社。 商品のラインナップが比較的限られている。 WEBサイト上の代理店経由、または保険会社への直接申込。 店舗を持たない分、保険料の安さが高評価。
外資系生命保険 国内法人である無いに関わらず、外国資本による生命保険を指す。 保険会社によって、会社の特徴と有利な商品が異なる。 乗合代理店、男性保険外務員など。 各社の良い保険を組み合わせ、自分にあったプランをつくるのがおすすめ。

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2.生命保険会社の一覧と、特徴とは?

以下、国内生命保険会社に分類される保険会社一覧です。参考までに、ソルベンシー・マージン比率(保険会社の保険金支払い余力の指標となる数値)の高い順にまとめました。
【国内生命保険会社】

会社名 ソルベンシー・マージン比率
みどり生命保険 7634.80%
メディケア生命保険 5169.90%
ソニー生命保険 2831.30%
オリックス生命保険 1958.70%
かんぽ生命保険 1538.80%
T&Dフィナンシャル生命保険 1472.70%
大同生命保険 1412.00%
富国生命保険 1,284.1%
太陽生命保険 951.4%
日本生命保険 936.30%
第一生命保険 906.00%
明治安田生命保険 891.10%
三井生命保険 879.80%
住友生命保険 842.40%
朝日生命保険 666.70%

それぞれの保険会社について、人気商品や特徴などを解説いたします。


まずソルベンシー・マージン比率が一番高いみどり生命保険は、加入可能な年齢層が広く、満35歳から満75歳までの人なら医師の検査や告知書も不要、無審査で加入できるシニア向け定期保険「花水木(はなみずき)」が有名です。

次のメディケア生命は、医療保険に特化しているのが特徴。主力商品である「メディフィット」シリーズは、日帰り入院でも適用される入院給付金や、放射線治療、骨髄移植に対する一時金が支給されるなどの主契約と合わせ、がんや生活習慣病に関する豊富な特約群を選ぶことが出来ます。

高い返戻金で人気の学資保険を提供するソニー生命は、オーダーメイドの保険を「ライフプランナー」というプロの相談員が提案してくれるのをウリにしています。

そしてオリックス生命は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中にそなえる重度三疾病一時金特約や、先進医療特約を付加できる医療保険「新CURE」が人気です。

まだまだあります、人気商品を解説


終身保険「ながいき君」を扱う、日本最大規模の生命保険会社であるかんぽ生命は、郵便局で加入申し込みを行えるという他にはない特徴を持った保険会社です。他社よりも少し保険料が高いものの、身近で信頼できるところで相談できるのがメリットといえます。
金融機関チャネルを持った中核生命保険会社であるT&Dフィナンシャル生命は、コストパフォーマンスを理由に評価の高い収入保障保険「家計にやさしい収入保障」が人気です。

法人保険で有名な大同生命は、経営者・個人事業主の方が、要介護状態になった場合の収入の減少にそなえる「介護収入保障保険 収入リリーフ」や、介護施設への入居などによる介護費用の負担にそなえる「終身介護保障保険 介護リリーフ」に注力しています。
富国生命における人気商品は学資保険で、給付金を受け取れるステップ型、大学入学の資金としてまとめて受け取れるジャンプ型の二通りを提供しています。

3、評価の高い保険組曲Best

まだまだあります、人気商品を紹介


太陽生命で評判の高い商品は、「保険組曲Best」という商品。入院保険や終身保険、特定疾病治療保険など単品の保険を、自由に組み立てられる点が特徴的です。加入期間についても、それぞれの保険で組み合わせ可能、少し変わった保険商品です。
そして日本を代表する老舗生命保険会社、日本生命。こちらの人気商品は、太陽生命と同様単品の保険を組み合わせることができる「みらいのカタチ」。総合的な保障プランに向いている商品で、三大疾病に備えることもできます。
同じく大手の第一生命も、6歳から70歳まで幅広い年齢層に対応する終身保険「ブライトWay」は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中・身体障害状態・要介護状態・高度障害状態・死亡という7つの事由に備えることができる保険商品です。契約者の付加サービスとして、専門医療受診・セカンドオピニオンサポートが受けられることも特徴。

そして明治安田生命は、病気やケガ、障がい・介護などへの備えとして、22種類の特約を組み合わせてオリジナルのプランをつくれる組立総合保障保険「ベストスタイル」に注目が集まっています。
続いて、1927年に高砂生命保険から商号変更した老舗の保険会社、三井生命。万が一の保障として、必要な保障内容を自分で組み立てることができる「大樹セレクト」などがあります。保険商品は保障に特化したものだけでなく、外貨建てで運用することで資産を増やせるというメリットを持つ商品もあります。

会社の特徴や注目商品についてご紹介しましたが、年齢・性別・現在のライフステージなどにより、人それぞれに合った保険商品は異なります。保険に加入する、または保険を見直す理由を明確にし、それに合ったプランを選べるよう、専門家の力も借りながら取捨選択をしていくことをおすすめいたします。

 

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