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生命保険の掛け捨て型比較2000万円〜3000万円が平均?

生命保険は掛け捨て型が割安な理由、メリットデメリットについて知りたい


保険料がお得であることから人気の掛け捨て型の生命保険ですが、保険金額はどのくらいが相場なのでしょうか?はじめて加入しようと考えている人は、保険金をどのくらいに設定すればいいか迷うことも多いと思います。今回は掛け捨て型の生命保険の平均保険金額について、人気商品を比較してご紹介します。

★なぜ掛け捨て型が人気なのか
生命保険には大きく「掛け捨て型」と「積立型」の2つの種類があります。掛け捨て型とは支払った保険料が戻って来ないタイプのもので、その分保険料をかなり抑えることができます。積立型は保険料に保障部分と積立部分が含まれるため、保険料は高くなります。その代わりに将来必ず保険金を受け取ることができます。

お金に余裕がある人は、貯蓄のためにも積立型の保険に加入しますが、お金に余裕がない人、若い人、他の手段で貯蓄している人などは、掛け捨て型の保険を好みます。なぜならば掛け捨て型には以下のようなメリットがあるからです。

掛け捨て型生命保険を選ぶメリットについて知りましょう。


掛け捨て型生命保険のメリットを解説

メリット①保険料が安い
掛け捨て型のもっとも大きなメリットは保険料の安さです。年齢や保障内容にもよりますが、積立型の半分以下に保険料を抑えることも可能です。そのため医療保険や子どものための学資保険、老後のためのがん保険など、その他の保険に重点を置きたい人は、掛け捨て型の生命保険を選択します。

また短期間だけ手厚い保障が欲しいという人にも掛け捨て型が向いています。例えば「子どもが独立するまでの15年間は手厚い保障が欲しい」というケースです。このような場合終身型で加入すると保険料が高くなり、また独立したあとは保障に無駄な部分ができてしまうため、掛け捨て型が向いているのです。

メリット②見直しがしやすい
積み立て型の場合は、保険料払込期間が終わる前に解約すると、支払った保険料の総額よりも返戻金の方が少なくなって損してしまうケースが多いです。しかし掛け捨て型の場合はいつ解約しても解約返戻金はありませんので、保険の見直しが非常にしやすいです。今後結婚、出産、転職など多くのライフイベントを予定している若い人には、この点でも大きなメリットがあります。

このような特徴を持つ掛け捨て型の生命保険ですが、もっとも人気なのは保険金額2000万円〜3000万円のものです。現在人気の生命保険商品から、比較してみましょう。

掛け捨て型の生命保険において人気がある保険商品を解説します。


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掛け捨て型生命保険で人気の商品を紹介

①チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」

・保障内容
チューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」は掛け捨て型の生命保険の中でも、メジャーな商品です。死亡もしくは高度障害状態となった場合に、500万円〜1億円の保険金を受け取ることができます。解約返戻金はなく、契約年齢は満20歳〜満69歳となっています。保険期間は以下の中から選ぶことができます。

・10年満了
・55歳満了
・60歳満了
・65歳満了
・70歳満了


病気でもケガでも災害でも、死亡したときの死亡保障は同額です。

・非喫煙者ならば保険料が割引
この保険は非喫煙者であり一定の血圧の基準を満たす人は保険料が下がる「非喫煙優良体型」が用意されています。過去1年以内に喫煙しておらず、血圧が最高120、最低80未満という条件を満たせば、保険料が割安になります。

・加入例
それでは具体的な加入プランをシミュレーションしてみましょう。

【契約者】35歳男性
【保険金額】2000万円
【保険期間】10年(45歳まで)

非喫煙優良体型の場合、毎月の保険料は「2620円」となります。保険料は掛け捨てではありますが、毎月これだけの負担で、万が一の時に2000万円の保障が受け取れるため、保障内容は充分です。また「リビングニーズ特約」を無料で付加することができるため、被保険者が余命6ヶ月以内と診断された場合に、保険金の一部を受け取ることができます。

②メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

・保障内容
もっとも多くの人が選ぶ2000万円〜3000万円の掛け捨て型生命保険では、メットライフの「スーパー割引定期」も人気です。この保険は死亡もしくは高度障害状態となった場合に500万円〜3000万円の保険金を受け取ることができます。保険期間には以下の4つのタイプがあります。

・10年満了
・20年満了
・60歳満了
・65歳満了

これも病気、ケガ、災害のどのケースでの死亡でも、同額の保険金を受け取ることができます。

・健康なほど保険料が割安になる
「スーパー割引定期」では契約者の健康状態を以下の3つの条件から判断し、「ファーストクラス」「セカンドクラス」「サードクラス」「スタンダードクラス」の4つの健康状態レベルに分類されます。

・2年以内の喫煙の有無
・血圧
・身長、体重

ファーストクラスに分類されれば保険料が最大半額以下になります。健康な人ほどお得になる保険なのです。

・加入プラン
それでは具体的な加入プランをシミュレーションしてみましょう。

【契約者】35歳男性
【保険金額】2000万円
【保険期間】10年(45歳まで)

契約者(被保険者)がファーストクラスだった場合、毎月の保険料は「2660円」となります。これは最初に紹介したチューリッヒの保険とほとんど変わりません。しかし「スタンダードクラス」に分類されてしまうと、保険料は「5460円」と2倍以上になってしまいます。

チューリッヒの保険と条件を同じにすると、保険料はほぼ変わりません。違いはメットライフの方がより細かく健康状態が分類されるという点と、チューリッヒの方がより高い保険金額を設定できるという点です。

・保障プランは自由に作成できる
「スーパー割引定期」ではいくつかの保険プランが用意されていますが、もっと保険金額を多くしたい、細かく選びたいという人は、自分で保険プランを作成することができます。自分にあった保障を選ぶことができるため、とても便利です。

③オリックス生命「定期保険Bridge(ネット専用)」

・保障内容
掛け捨て型で死亡保障が2000万円〜3000万円の保険の中で、もっとも人気なのがオリックス生命の「定期保険Bridge」です。この保険の一番の特徴は「ネット申込専用」であるというところです。また解約返戻金もないため、保険料を抑えることができています。保険金額は500万円〜3000万円の間で100万円単位で設定することができ、選択の幅が広く設定されています。

保険期間も多くの種類が設定されており10年満了〜30年満了の間で5年刻みで5種類のプラン、もしくは60歳満了〜80歳満了の間で5年刻みで5種類のプランの合計10種類の中から選ぶことができます。年満了の場合は更新ごとに保険料が値上がりしていきますが、歳満了の方は満了まで保険料が値上がりしません。

・ネット申込専用
インターネットからの申込専用で、保険会社の窓口から申し込むことはできません。そのため保険料が安くなるだけでなく、申し込みの手間が少ないです。保険の仕組みをよく理解していて、自分にどのようなプランが合っているか検討することができる人には向いています。

・加入例
掛け捨て型生命保険の中でもっとも人気なこの「Bridge」ですが、本当にお得なのでしょうか?具体的な加入プランをシミュレーションしてみましょう。

【契約者】35歳男性
【保険金額】2000万円
【保険期間】10年

このケースでは、毎月の保険料は「3167円」となります。上で紹介した2つの保険と同じ条件で比べると、保険料が高くなることが分かります。それではなぜ一番人気になっているのでしょうか。「Bridge」が人気な理由は、保険プランを自由に設定できる点です。保険期間が10通りあり、保険金額も500万円〜3000万円まで細かく設定することができます。自分にあったプランを作成でき、ネットから簡単に申し込みすることができるところが、人気の秘密のようです。

他の保険と比べて考える要素が少ない分、比較しやすい。楽ですね。


結局、掛け捨て型生命保険はどこで比較する?

★安さよりも自分にあった保障を優先する
今回は2000万円〜3000万円の死亡保障の掛け捨て型生命保険を比較しました。それぞれに特徴があり、メリット・デメリットも異なることが理解していただけたかと思います。生命保険は安さだけでなく、自分にあった保障を選ぶことを優先しなければなりません。必要な保障を明確にした上で、その中から安い保険料の保険を探していくようにしましょう。

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